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Financiamiento de cuentas por cobrar para los proveedores: 5 beneficios

 

by Kerstin Braun

 

El flujo de efectivo es el elemento vital del negocio de un proveedor. Sin embargo, cuando los compradores se toman demasiado tiempo para pagar los bienes, los proveedores pierden la liquidez de su capital de trabajo. Entonces, si su empresa exporta bienes, ¿cómo puede crecer si tiene efectivo inerte en facturas sin pagar? Malas noticias: no se puede crecer.

Afortunadamente, hay buenas noticias. Una solución a este problema es ganar terreno en las cadenas de suministro internacionales. A esto se le llama financiamiento de cuentas por cobrar (A/R, por sus siglas en inglés).  El financiamiento A/R cierra la brecha financiera entre los compradores que desean tener términos de cuenta abierta y los proveedores que quieren un pago inmediato. A continuación, se explica cómo se puede lograr.

 

Cómo funciona el financiamiento de cuentas por cobrar 

 

Las cuentas por cobrar, es decir, el saldo del dinero que un comprador le debe a un proveedor por los bienes entregados, puede ser una limitante para las compañías que intentan crecer.

Los proveedores quieren recibir el pago por adelantado, pero los compradores no quieren pagar hasta que hayan vendido los bienes. La brecha financiera que resulta de esto, afecta a los proveedores pequeños en regiones en desarrollo que no cuentan con la influencia que un comprador grande tiene. Es por eso por lo que recurren al financiamiento A/R, para darle liquidez al capital de trabajo que de otro modo se quedaría inerte en las facturas sin pagar.

El financiamiento de las cuentas por cobrar permite que los proveedores reciban el pago de ventas internacionales en un menor plazo. Por una pequeña comisión, pueden recibir hasta el 100% del valor de la factura una vez que se envían la mercancía.

El proceso de financiamiento A/R se puede resumir en cinco simples pasos:

 

Análisis de crédito interno

Step One: Internal Credit Analysis Icon

Antes de hacer un trato, la compañía de financiamiento necesita establecer los términos. Las dos cifras más importantes son el límite de crédito del comprador y la tasa de descuento del proveedor.

El límite de crédito del comprador ayuda a la compañía de financiamiento a determinar el riesgo del comprador. Se necesita saber qué tan probable es que la compañía pague su deuda al llegar la fecha de vencimiento.

La tasa de descuento del proveedor es el costo que el proveedor debe pagar por el financiamiento A/R. Al pagar esta tarifa, el proveedor puede recibir el pago al momento del envió y transfiere todo el riesgo de la transacción a la compañía de financiamiento.

Por ejemplo, si el límite de crédito del comprador indica que la transacción es de alto riesgo, la compañía de financiamiento le cobrará una tarifa más alta al proveedor. A pesar de pagar esta tarifa, el proveedor obtiene liquidez al recibir el pago de la factura y la tranquilidad de haber eliminado el riesgo de impago por parte del comprador.

 

Step 2: Buyer Confirmation Icon

Confirmación del comprador

Después del primer paso, el resto del proceso del financiamiento de las cuentas por cobrar es sencillo. El proveedor proporciona instrucciones de pago que prometen una factura en condiciones de pago abiertas. El comprador debe confirmar que los productos que está comprando son correctos y que está de acuerdo con las condiciones de pago.

 

 

 

Step 3: Shipment of Goods Icon

Envió de la mercancía

El tercer paso es parte de una transacción tradicional. El proveedor envía o entrega la mercancía solicitada y confirmada al comprador que fue aprobado.

 

 

 

Step 4: Payment to Supplier Icon

El pago al proveedor

De manera conjunta con el tercer paso, el proveedor recibe el pago inmediato de la compañía de financiamiento A/R. La compañía compra la factura del proveedor menos un pequeño descuento.

 

 

 

Step 5: Invoice Due Icon

Vencimiento de la factura

En la fecha de vencimiento acordada, el comprador realiza el pago del valor nominal de la factura a la compañía de financiamiento, no al proveedor.

Los proveedores que enfrentan una escasez de flujo de capital por las facturas aun no pagadas deben considerar el financiamiento A/R. Además del capital de trabajo, tendrán acceso a una serie de beneficios.

Beneficios del financiamiento de cuentas por cobrar para los proveedores

 

  1. Mayor liquidez

Los fondos no sirven de nada cuando están inertes en cuentas por cobrar. La falta de flujo de efectivo puede obligar a los proveedores a detener las operaciones. El financiamiento de cuentas por cobrar ofrece una salida.

financiamiento A/R trata de optimizar la cadena de suministro y, así, optimizar el negocio en su totalidad. Al tener acceso al efectivo por adelantado, el proveedor puede financiar más pedidos, mantener su crecimiento y generar más ventas.

Esta mayor liquidez ayuda a las empresas a superar los desafíos financieros a corto plazo. En un mundo con estrictas regulaciones bancarias, el acceso al crédito a menudo es limitado para los proveedores, y los opciones de financiamiento tradicionales no están dispuestos a ofrecer ayuda. Al dar liquidez al flujo de efectivo, el financiamiento A/R ayuda a los proveedores a mantenerse a flote a corto plazo y a ser prósperos a largo plazo.

 

  1. Reducción del riesgo

Los proveedores (especialmente los que se encuentran en países en desarrollo) asumen un inmenso riesgo cuando le ofrecen plazos de pago a los compradores (empresas grandes en países desarrollados) por su propia cuenta. Este tipo de acuerdo deja a los proveedores limitados con cero efectivo y sin garantía de que recibirán el pago.

No obstante, con el financiamiento de cuentas por cobrar, los proveedores pueden transferir a la compañía de financiamiento el riesgo asociado con el incumplimiento del pago de la factura. Esto hace que todos estén felices: a los proveedores les gusta cobrar por adelantado y eliminar el riesgo, y a los compradores les gusta el pago a plazo abierto.

Algo a tener en cuenta es que algunas compañías de financiamiento solo ofrecen financiamiento con recurso. Esto significa que el riesgo sigue siendo la responsabilidad del proveedor. Si no se desea tener este riesgo, se debe trabajar con un proveedor de financiamiento A/R que lo ofrezca sin recurso.

 

  1. Habilidad para ofrecer términos de cuenta abierta

La mayoría de los compradores quieren términos de cuenta abierta debido a que maximizan el flujo de caja. Sin embargo, los términos de cuenta abierta crean problemas para los proveedores que no tienen el poder para negociar, pero que tampoco pueden darse el lujo de perder una oportunidad de venta.

El financiamiento de cuentas por cobrar les ofrece a los proveedores la mejor opción: tener términos de cuenta abierta sin perjudicar el futuro de su empresa.

Esto ayuda a los proveedores a aumentar sus ventas de forma segura al hacer más negocios con los compradores y al disminuir o eliminar el riesgo que implica trabajar con muchos compradores.

 

  1. Evitar el sobreendeudamiento en el balance general

Aunque depende del acuerdo que se haya establecido, la mayor parte del financiamiento A/R no se cuenta como deuda. Esto significa que el balance de resultados de los proveedores no sufre de sobreendeudamiento. Por lo tanto, los acuerdos existentes (o futuros) de financiamiento a través de préstamos o líneas de crédito no se ven afectados.

Además, los proveedores que utilizan el financiamiento A/R no tienen que lidiar con las molestias de un préstamo bancario garantizado. Dado que el financiamiento A/R es un tipo de opción no asegurada por gravámenes, no requiere garantías.

Otras opciones de financiamiento requieren que las empresas renuncien a su participación en la propiedad de la compañía a cambio de fondos. El financiamiento A/R no requiere esto. Después del envío de las mercancías, los proveedores no tienen ninguna otra obligación en el acuerdo, más que su tarifa de descuento.

 

  1. Impulso estratégico

Los proveedores pueden elegir cuáles cuentas por cobrar quieren vender a la compañía de financiamiento. Esto les ayuda a compensar estratégicamente las ganancias de liquidez contra costos de financiamiento.

También nivela las relaciones comerciales de los compradores al ayudarles a construir una relación confiable que ambas partes pueden aprovechar.

El financiamiento de cuentas por cobrar ofrece a los proveedores un mayor apalancamiento, flexibilidad y potencial de crecimiento. A medida que el campo se vuelva más competitivo, las empresas de exportación necesitarán aún más capital de trabajo para sobrevivir. Las compañías que no consideran el rango de opciones disponibles de financiamiento A/R están esencialmente renunciando a un mejor futuro. Evite ser ese tipo de empresa.

Comience a recibir el pago por adelantado.

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