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Cómo entender el descuento de facturas y cómo puedes ayudar a tu empresa

17 de junio de 2022

¿Qué es el descuento de facturas?

El descuento de facturas es un servicio financiero en el que un proveedor presta dinero en efectivo a una empresa hasta el valor de sus facturas impagadas (las facturas impagadas también se conocen como "cuentas por cobrar"). Es similar a un préstamo bancario a corto plazo y la intención es proporcionar ayuda con el capital de trabajo.

Muchas empresas trabajan con plazos de pago diferidos -a menudo de hasta 120 días- en sus facturas, lo que puede suponer una carga para las finanzas. Y muchas empresas tienen dificultades para acceder a los préstamos bancarios que podrían ayudar a su tesorería. Sin embargo, utilizar las cuentas por cobrar como prueba del dinero que se debe significa que estas empresas pueden solicitar financiación a los prestamistas especializados en el descuento de facturas.

Cuando los clientes liquidan las facturas, la empresa simplemente devuelve el importe prestado al prestamista, más una pequeña comisión previamente acordada por el servicio.

Por ejemplo:

ABC Supplier Ltd. exporta mercancías por valor de 10.000 libras esterlinas a su comprador en el extranjero, XYZ Buyer Ltd., y emite una factura con condiciones de pago a 90 días. Sin embargo, el proveedor ABC necesita un capital de trabajo inmediato para pagar sus propias facturas.

Por ello, el proveedor ABC presenta la factura impagada a un proveedor de descuento de facturas como prueba de sus ingresos adeudados. El proveedor de descuento accede a proporcionar al proveedor ABC el 95% del valor de la factura de forma inmediata -un total de 9.500 libras- a cambio de una comisión del 2% del importe prestado cuando se pague la factura. Esta comisión ascenderá a 190 libras.

El comprador XYZ paga la totalidad de la factura de 10.000 libras en 90 días y el proveedor ABC devuelve la suma prestada al proveedor de descuento de facturas, más la comisión de servicio del 2% acordada previamente.

El préstamo de financiación comercial a corto plazo ya está pagado y no hay planes de reembolso a largo plazo ni obligaciones que puedan afectar a la puntuación de crédito del proveedor ABC.

¿Cómo funciona el descuento de facturas?

Un acuerdo típico de descuento de facturas incluye los siguientes pasos:

Una empresa vende bienes o servicios a un comprador y emite una factura, a menudo con plazos de pago diferidos de hasta 120 días.
La empresa necesita un acceso inmediato al capital de trabajo, por lo que presenta la factura a un proveedor de descuento de facturas, solicitando como garantía de un préstamo a corto plazo.
El proveedor de descuento de facturas evalúa la factura y la solvencia del comprador y se compromete a adelantar hasta el 95% del valor de la factura de forma inmediata como préstamo a corto plazo, a cambio de una pequeña comisión (normalmente entre el 1% y el 3% del importe prestado).
El comprador paga la factura en el plazo acordado de 120 días.
La empresa devuelve el importe prestado al proveedor de descuento de facturas, más la comisión de servicio previamente acordada.

¿Cuáles son las ventajas de utilizar el descuento de facturas?

Los servicios de descuento de facturas ofrecen muchas ventajas a las pequeñas y medianas empresas. Algunas de las principales ventajas son:

Acceso inmediato a la financiación que, de otro modo, estaría inmovilizada hasta 120 días. Esto libera capital de trabajo para invertirlo en otras áreas, como el pago a los propios proveedores de la empresa o simplemente la inversión en crecimiento.
Las empresas tienen más probabilidades de ser aprobadas para el descuento de facturas que para los préstamos bancarios, ya que las decisiones de financiación se basan en sus cuentas por cobrar (es decir, los ingresos que se deben) en lugar de las proyecciones o previsiones de beneficios que a menudo pueden descalificar a las empresas más pequeñas para los préstamos tradicionales.
El descuento puede ser más asequible que un préstamo bancario, con pequeñas comisiones preacordadas de alrededor del 1-3% del importe prestado en lugar de planes de reembolso a largo plazo y con altos intereses.
El descuento de facturas actúa como un préstamo a corto plazo, ya que la financiación sólo se concede contra facturas concretas. En cuanto éstas se devuelven, el acuerdo de préstamo queda liquidado y no hay condiciones de reembolso a largo plazo.
El descuento de facturas suele ser confidencial y, a diferencia de los servicios de factoring, el comprador de la empresa no tiene por qué saber que está utilizando una empresa de descuento de facturas.

¿Es el descuento de facturas adecuado para mi empresa?

Muchas empresas se benefician de los servicios de descuento de facturas, especialmente las que trabajan habitualmente con plazos de pago aplazados. El descuento de facturas puede ser adecuado para tu empresa si:

La empresa quiere invertir en un rápido crecimiento y necesita capital de trabajo para financiarlo. No puede esperar hasta 120 días para el pago, ya que necesita financiar nuevos equipos, instalaciones o incluso contratar personal para apoyar el crecimiento.
La empresa tiene problemas de liquidez y necesita pagar a sus propios proveedores para evitar cargos por demora. El descuento de facturas libera capital de trabajo para cubrir las cuentas por pagar.
La empresa no puede acceder a un préstamo bancario tradicional sin aceptar comisiones exorbitantes y planes de reembolso a largo plazo. Las empresas tienen más posibilidades de acceder al descuento de facturas que a los préstamos bancarios, ya que pueden utilizar sus cuentas por cobrar como prueba de los ingresos adeudados.

Si tu empresa necesita acceso a capital de trabajo inmediato por alguna de las razones anteriores, considera la posibilidad de solicitar financiación con Stenn hoy mismo.

¿Por qué asociarse con Stenn?

Stenn ofrece servicios de financiación de facturas, proporcionando a las PYME el capital de trabajo necesario para pagar a tus proveedores e invertir en tu crecimiento. Así, ya no es necesario esperar hasta 120 días para recibir el pago de las facturas.

Además, nuestro proceso de solicitud es completamente online y sólo requiere la firma de dos documentos. Los fondos se entregan en un plazo de 48 horas desde que la solicitud es aceptada.

Pero no te conformes con nuestra palabra, esto es lo que dicen nuestros clientes:

"Estamos muy contentos con el servicio de Stenn. Todo es rápido y todo se trata de manera profesional y proactiva."

Ramji Lal - Oren Hydrocarbons

Preguntas frecuentes (FAQs)

¿Qué es el descuento confidencial de facturas?

El descuento confidencial de facturas es un acuerdo en el que los clientes de una empresa no saben que está utilizando un proveedor de financiación.

El inconveniente de la financiación confidencial de facturas es que la empresa sigue siendo la única responsable de perseguir a los clientes por los retrasos en los pagos. En otros acuerdos financieros, como el factoring de facturas, el proveedor de financiación suele asumir la responsabilidad y los costes de perseguir al cliente para que pague.

¿Qué es el descuento selectivo de facturas?

El descuento selectivo de facturas se refiere a un servicio de descuento de facturas en el que una empresa acuerda seleccionar facturas específicas para su financiación, en lugar de todas sus cuentas por cobrar.

La ventaja del descuento selectivo de facturas es que permite a las empresas acceder a suficiente capital de trabajo inmediato para financiar sus planes a corto plazo sin tener que acumular comisiones de servicio por el valor de todas sus cuentas por cobrar.

¿Cuál es la diferencia entre el factoring y el descuento?

El descuento de facturas y el factoring de facturas son similares en el sentido de que ambos implican que las empresas utilicen sus cuentas por cobrar como palanca para asegurar la financiación a corto plazo.

La principal diferencia entre los dos servicios financieros radica en quién es el responsable de perseguir los pagos atrasados de las facturas. En un acuerdo de descuento de facturas, la empresa suele tener toda la responsabilidad de perseguir la morosidad. Sin embargo, en un acuerdo de factoring, el proveedor de financiación suele asumir la responsabilidad y los costes de la persecución de los pagos atrasados.

Para más información sobre el factoring de facturas, lee nuestra guía dedicada.

Para saber más sobre los servicios de financiación de facturas y cómo Stenn puede ayudarte a acceder a capital líquido inmediato hoy mismo, consulta nuestros recursos adicionales o pónte en contacto con nuestro amable equipo hoy mismo.

Acerca de los autores

Stenn es miembro registrado de la ITFA, la IFA y la WOA. Ha financiado facturas por valor de más de $7 mil millones (USD) hasta la fecha y ofrece:

Una plataforma en línea para facilitar las solicitudes.
Factoring sin recurso (es decir, protección total contra el impago de las facturas).
Evaluaciones rápidas (normalmente en 15 minutos).
Anticipos de efectivo en 48 horas, con sólo dos documentos para firmar.
Anticipos de entre 10.000 dólares (USD) y $10 millones (USD).
Comisiones a partir del 0,65%.
Anticipos en operaciones internacionales que otras empresas y bancos no pueden, o no quieren, financiar.
Servicios en 74 países.
Factorización inversa (los compradores pueden utilizar Stenn para pagar inmediatamente y liquidar la factura más tarde con nosotros).

Este artículo es obra del equipo de investigación de Stenn y forma parte de nuestra serie educativa.

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Descargo de responsabilidad: El artículo anterior se ha preparado sobre la base de la comprensión de Stenn del factoring de facturas actual. Es sólo para información y no constituye un consejo o recomendación. Aunque se han tomado todas las precauciones posibles en la preparación de este artículo, no podemos garantizar que no se produzcan imprecisiones. Stenn International Ltd. no se hace responsable de ninguna pérdida, daño o inconveniente causado como resultado de lo publicado anteriormente. Todas las personas que soliciten un crédito deben buscar asesoramiento profesional al hacerlo.