Artículos

¿Qué es el préstamo basado en activos?

8 de julio de 2022

Préstamos basados en activos – también conocido como financiación basada en activos – se refiere a un acuerdo financiero en el que una empresa pide prestado dinero contra una garantía como el inventario, la maquinaria o el equipo, o contra activos financieros como las cuentas por cobrar.

Se trata de un acuerdo de préstamo empresarial diseñado normalmente para apoyar a las pequeñas y medianas empresas que pueden no tener el flujo de caja o el historial crediticio necesarios para garantizar un préstamo tradicional. Estas empresas pueden utilizar sus activos como garantía para obtener préstamos en efectivo con prestamistas alternativos.

Los activos a los que se hace referencia en el nombre del préstamo suelen ser valores financieros que pueden convertirse fácilmente en efectivo líquido, como las cuentas por cobrar. Sin embargo, los activos también pueden ser físicos, como edificios o existencias de productos.

El importe de la financiación proporcionada suele ser inferior al valor del activo pignorado, para cubrir al prestamista del tiempo y el esfuerzo de convertirlo en efectivo si el prestatario incumple los pagos. 

 

¿Cómo funciona un préstamo basado en activos?

Las pequeñas y medianas empresas suelen tener problemas de tesorería y liquidez. Sin embargo, estas empresas siguen necesitando acceso al capital para cubrir sus propias cuentas por pagar, como el pago a los fabricantes y los costes de logística.

Muchas de estas empresas no reúnen los requisitos para obtener préstamos en efectivo a través de los prestamistas tradicionales debido a que tienen un historial crediticio corto o deficiente. Por ello, pueden recurrir a prestamistas alternativos y a acuerdos como los préstamos basados en activos.

Esto permite a las empresas utilizar sus activos -en lugar de su historial crediticio- para obtener financiación. Si la empresa no puede pagar, el prestamista se apodera de los activos.

Un acuerdo típico de financiación basada en activos funciona de la siguiente manera:

  • Una pequeña o mediana empresa solicita un préstamo basado en activos a través de un prestamista alternativo.
  • La empresa utiliza activos como garantía del préstamo: pueden ser equipos, existencias y maquinaria, activos financieros o propiedad intelectual.
  • Los proveedores de financiación ofrecen acceso inmediato a capital líquido con plazos de reembolso previamente acordados.
  • O bien:
    • La empresa prestataria cumple los plazos de reembolso en su totalidad y el acuerdo finaliza sin obligaciones a largo plazo, o...
    • La empresa incumple los pagos y los activos pignorados en el acuerdo son embargados por 

Por ejemplo:

ABC Proveedor Ltd. necesita acceder a una financiación a corto plazo de 10.000 libras esterlinas, ya que actualmente trabaja con plazos de pago de facturas de hasta 120 días con clientes extranjeros y necesita pagar a sus propios proveedores.

Así pues, ABC Proveedor Ltd solicita un préstamo basado en activos a un proveedor de financiación. El proveedor acepta financiar el 90% del importe deseado -valorado en 9.000 libras- garantizando el préstamo con los activos de ABC Proveedor Ltd. 

El préstamo está garantizado contra las cuentas por cobrar de ABC Proveedor Ltd, por valor de 10.000 libras esterlinas, con el entendimiento de que si no cumple los plazos de reembolso, el prestamista se hará con la propiedad de esos activos financieros.

ABC Proveedor Ltd recibe el pago puntual de sus clientes en el extranjero y devuelve a su prestamista la totalidad y el plazo. El acuerdo de préstamo finaliza y no hay obligaciones a largo plazo ni plazos de reembolso.

 

¿Cuáles son las ventajas de los préstamos basados en activos?

La financiación basada en activos tiene muchas ventajas para las empresas, entre ellas:

Muchas empresas tienen más probabilidades de obtener un préstamo respaldado por activos en comparación con un préstamo tradicional porque pueden apoyarse en los activos para garantizar el préstamo. Los préstamos tradicionales suelen tener en cuenta únicamente el historial crediticio y el volumen de negocio de la empresa, lo que puede hacer que muchas pequeñas y medianas empresas sean rechazadas.

Acceso rápido al capital líquido para las empresas que tienen problemas de liquidez. El proceso de solicitud de financiación basada en activos con prestamistas alternativos suele ser mucho más rápido y sencillo que la solicitud de préstamos a través de prestamistas tradicionales.

Flexibilidad, ya que las empresas no suelen estar obligadas a revelar para qué pretenden utilizar el préstamo. La financiación basada en activos suele poder utilizarse para cualquier actividad, lo que permite a las pequeñas y medianas empresas financiar su crecimiento.

Préstamo de bajo coste en comparación con los acuerdos alternativos, con sólo pequeñas comisiones de reembolso. Esto se debe a que la empresa pignora activos como garantía, lo que significa que hay menos riesgo para el prestamista.

Sin embargo, es importante tener en cuenta los riesgos potenciales de los préstamos basados en activos antes de firmar un acuerdo. Entre ellos se encuentra el riesgo evidente de perder activos valiosos si la empresa incumple los pagos, así como el impacto negativo en su puntuación crediticia, lo que puede significar que no pueda obtener financiación en el futuro.

Sin embargo, algunos acuerdos de préstamos basados en activos conllevan menos riesgos que otros. Por ejemplo, los préstamos contra cuentas por cobrar (también conocidos como factoring o financiación de facturas) significan que las empresas están tomando efectivamente anticipos contra facturas emitidas, por lo que sólo están accediendo a la financiación que ya se les debe.

 

¿Puedo optar a un préstamo basado en activos?

Las empresas tienen más probabilidades de acceder a los préstamos basados en activos en comparación con los préstamos tradicionales, ya que los activos se utilizan como garantía, por lo que el riesgo para el prestamista es menor. Sin embargo, la elegibilidad de una empresa para los préstamos basados en activos dependerá del prestamista. 

Los criterios más comunes que los prestamistas pueden buscar son los siguientes

  • Historial financiero: aunque el historial crediticio no es tan importante en los acuerdos de préstamos basados en activos como en los préstamos tradicionales, los prestamistas pueden seguir teniendo en cuenta el historial financiero de la empresa como parte de una comprobación más amplia de los antecedentes durante el proceso de solicitud.
  • El importe de la financiación requerida: el valor de los activos de la empresa prestataria debe ser capaz de cubrir el importe del préstamo, más un extra para compensar al prestamista por la conversión de los activos en capital líquido.
  • Los activos utilizados como garantía del préstamo: aunque se pueden pignorar muchos activos diferentes como garantía del préstamo, el prestamista tendrá en cuenta tanto su valor como la facilidad con la que se pueden convertir en efectivo en caso necesario. Por ejemplo, las cuentas por cobrar son más fáciles de convertir en capital líquido que las existencias de productos o los edificios.

Por otra parte, las empresas pueden optar a una "financiación de facturas" rápida y sencilla, en la que los proveedores de financiación compran las facturas impagadas de una empresa a cambio de dinero en efectivo inmediato.

 

Acceso a la financiación con Stenn

La financiación de facturas de Stenn ofrece acceso a capital líquido a las pequeñas y medianas empresas que se dedican al comercio internacional. Los exportadores pueden utilizar sus facturas impagadas para acceder a capital inmediato.

Nuestro proceso es completamente online y sólo requiere la firma de dos documentos. Los fondos aprobados se transfieren en un plazo de 48 horas desde que la solicitud es aceptada. Solicita financiación con Stenn ahora.

"Estamos muy contentos con el servicio de Stenn. Todo es rápido, y todo se trata de manera profesional y proactiva." Ramji Lal - Oren Hydrocarbons

 

Para obtener más información sobre los préstamos basados en activos y sobre cómo Stenn puede impulsar el flujo de caja de las empresas, pónte en contacto con nuestro amable equipo y obtén financiación ahora.

 

Acerca de los autores

Stenn es miembro registrado de la ITFA, la IFA y la WOA. Ha financiado facturas por valor de más de $8 mil millones (USD) hasta la fecha y ofrece:

  • Una plataforma en línea para facilitar las solicitudes.
  • Factoring sin recurso (es decir, protección total contra el impago de las facturas).
  • Evaluaciones rápidas (normalmente en 15 minutos).
  • Anticipos de efectivo en 48 horas, con sólo dos documentos para firmar.
  • Anticipos de entre $10 000 (USD) y $10 millones (USD).
  • Comisiones a partir del 0,65%.
  • Anticipos en operaciones internacionales que otras empresas y bancos no pueden, o no quieren, financiar.
  • Servicios en 74 países.
  • Factorización inversa (los compradores pueden utilizar Stenn para pagar inmediatamente y liquidar la factura más tarde con nosotros).

Este artículo es obra del equipo de investigación de Stenn y forma parte de nuestra serie educativa.

© 2022 Stenn International Ltd. Todos los derechos reservados. Queda prohibida la redistribución o reproducción de parte o de todo el contenido en cualquier forma que no sea la siguiente:

  • Puedes copiar el contenido en su página web, pero sólo si reconoces este sitio web como la fuente del material y proporciona un enlace de vuelta a este artículo.
  • No puedes, salvo con nuestra autorización expresa por escrito, distribuir o explotar comercialmente el contenido de ninguna otra manera.

Descargo de responsabilidad: El artículo anterior se ha preparado sobre la base de la comprensión de Stenn del factoring de facturas actual. Es sólo para información y no constituye un consejo o recomendación. Aunque se han tomado todas las precauciones posibles en la preparación de este artículo, no podemos garantizar que no se produzcan imprecisiones. Stenn International Ltd. no se hace responsable de ninguna pérdida, daño o inconveniente causado como resultado de lo publicado anteriormente. Todas las personas que soliciten un crédito deben buscar asesoramiento profesional al hacerlo.