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¿Qué es la financiación de las exportaciones y cómo puede ayudar?

6 de junio de 2022

¿Qué es la financiación de exportaciones?

La financiación de las exportaciones es un acuerdo de financiación a corto plazo disponible para los comerciantes internacionales. Permite a las empresas acceder al capital circulante necesario mientras sus fondos están inmovilizados en condiciones de pago diferido (también conocidas como "pagos retrasados") con clientes extranjeros. 

Muchas empresas que comercializan con el extranjero ofrecen condiciones de pago aplazado, a menudo hasta 120 días, lo que significa que se enfrentan a una brecha de financiación entre el envío de las mercancías y la recepción del pago por ellas. Sin embargo, siguen necesitando capital circulante para pagar a sus propios proveedores o permitir el crecimiento durante este periodo.

Para solucionarlo, los exportadores pueden optar por presentar las facturas impagadas a un financiador, que proporcionará hasta el 100% del valor de la factura de forma inmediata a cambio de una pequeña comisión de servicio que se pagará una vez que el comprador liquide la factura.

 

¿Cómo funciona la financiación de las exportaciones?

Un acuerdo típico de factoring de exportación con un proveedor de factoring de facturas funciona de la siguiente manera:

  • Una empresa exporta mercancías a clientes extranjeros y emite una factura con condiciones de pago diferidas, a menudo hasta 120 días.
  • Sin embargo, la empresa necesita acceso inmediato al capital circulante, por lo que presenta la factura impagada a un proveedor de financiación de exportaciones, utilizándola como garantía para un préstamo de financiación comercial.
  • El proveedor de financiación a la exportación se compromete a adelantar hasta el 100% del valor de la factura como préstamo inmediato a corto plazo, a cambio de una pequeña comisión, que suele ser del 1 al 3% del importe prestado.
  • El comprador extranjero paga la factura en el plazo acordado de 120 días.
  • La empresa devuelve el importe prestado al proveedor de financiación de la exportación, más la comisión de servicio acordada previamente.

Por ejemplo :

ABC Proveedor Ltd. exporta mercancías por valor de 10.000 libras esterlinas a su comprador en el extranjero, XYZ Comprador Ltd., y emite una factura con condiciones de pago a 90 días. Sin embargo, el proveedor ABC necesita un capital circulante inmediato para pagar sus propias facturas.

Así pues, el Proveedor ABC presenta la factura impagada a un proveedor de financiación de exportaciones como prueba de sus ingresos adeudados. El financiador accede a proporcionar al proveedor ABC el 95% del valor de la factura de forma inmediata -un total de 9.500 libras- a cambio de una comisión del 3% del importe prestado cuando se pague la factura. Esta comisión ascenderá a 285 libras.

El comprador XYZ paga la totalidad de la factura de 10.000 libras en 90 días y el proveedor ABC devuelve la suma prestada al proveedor de financiación, más la comisión de servicio del 3% acordada previamente.

El préstamo de financiación comercial a corto plazo ya está pagado y no hay planes de reembolso a largo plazo ni obligaciones que puedan afectar a la puntuación de crédito del proveedor ABC.

 

¿Cuáles son las ventajas de la financiación de las exportaciones? 

El crédito a la exportación ofrece muchas ventajas a los comerciantes internacionales, entre ellas:

  • Acceso inmediato a la financiación que, de otro modo, sería inaccesible hasta 120 días. Esto libera capital circulante para invertir en otras áreas, como el pago a los propios proveedores de la empresa o la inversión en crecimiento.
  • Las empresas tienen más probabilidades de ser aprobadas para la financiación de las exportaciones que para los préstamos bancarios, ya que las decisiones de financiación se basan en sus cuentas por cobrar (es decir, los ingresos adeudados) en lugar de las proyecciones o previsiones de beneficios que a menudo pueden descalificar a las empresas más pequeñas para los préstamos tradicionales.
  • El factoring de exportación puede ser más asequible que un préstamo bancario para las PYME con acuerdos de exportación de menor volumen. Las pequeñas comisiones acordadas de antemano suelen rondar el 1-3% del importe prestado, en lugar de los planes de reembolso a largo plazo y con altos intereses.
  • La financiación de las exportaciones actúa como un préstamo a corto plazo, ya que la financiación sólo se califica contra facturas específicas. En cuanto éstas se devuelven, el acuerdo de préstamo queda liquidado y no hay plazos de reembolso a largo plazo.
  • La financiación de las exportaciones puede ser un recurso excelente para las PYME que ya han agotado su límite de crédito bancario pero siguen necesitando fondos.
  • La financiación a la exportación es flexible porque las empresas pueden transferir la responsabilidad de perseguir los pagos atrasados al proveedor de financiación o mantenerla en la empresa y mantener la confidencialidad.

 

¿Existen riesgos? 

Como con cualquier servicio financiero, existen riesgos potenciales para el prestatario. Sin embargo, los acuerdos de factoring de exportación basados en facturas impagadas son sencillos y sin plazos de reembolso a largo plazo. 

No obstante, los exportadores que deseen evitar sorpresas o cargos deben tener en cuenta lo siguiente:

La financiación de las exportaciones conlleva comisiones de servicio, que suelen ser del 1 al 3% del valor del préstamo. Las empresas que acceden a la financiación de la exportación tienen que ser capaces de pagar estas comisiones y deben estar en una posición en la que las cuentas por cobrar sean mayores que las cuentas por pagar.

En un acuerdo de financiación con recurso, la empresa mantiene la responsabilidad de perseguir al cliente por los retrasos en los pagos. Esto significa que se arriesga a incumplir sus propios reembolsos al financiador si su cliente no paga. Sin embargo, este riesgo puede evitarse utilizando un acuerdo "sin recurso", en el que el proveedor de financiación adquiere la responsabilidad y los costes asociados a la persecución del pago por parte del comprador.

A diferencia de los acuerdos de financiación de facturas nacionales, la financiación de las exportaciones también conlleva un riesgo de tipo de cambio. Las empresas que comercian a nivel internacional deben comprender los riesgos y las posibles repercusiones de las operaciones y los préstamos en diferentes monedas. La empresa debe tener en cuenta esta circunstancia en su capacidad para pagar las tasas de los servicios de financiación de las exportaciones.

Las empresas que entienden los riesgos asociados a los acuerdos de financiación de las exportaciones y que buscan un acceso rápido al capital circulante pueden solicitar financiación con Stenn ahora.

 

Cómo conseguir financiación para la exportación 

Los acuerdos de crédito a la exportación están disponibles a través de una variedad de proveedores, incluyendo prestamistas tradicionales como los bancos y prestamistas alternativos como los proveedores de financiación de facturas.

Cada servicio financiero tendrá su propio proceso de solicitud. Pedir un préstamo a través de un banco suele ser más complejo e incluye una rigurosa comprobación de los antecedentes de la empresa, de la que se espera que proporcione información financiera exhaustiva.

Acceder a la financiación a través de una agencia de crédito a la exportación suele requerir sólo unos pocos documentos, incluidos los formularios de solicitud y las facturas pendientes de pago y los fondos suelen transferirse en unos pocos días. El periodo de reembolso también es corto, ya que todos los fondos se devuelven cuando se efectúa el pago del comprador. 

 

¿Qué empresas ofrecen financiación a la exportación? 

Los procesos de solicitud y aprobación de la financiación de las exportaciones dependerán del prestamista.

Prestamistas tradicionales 

Solicitar financiación para la exportación a través de un préstamo bancario tradicional suele ser un proceso más largo y complejo que el de los prestamistas alternativos.

Esto se debe a que los bancos llevan a cabo detalladas comprobaciones de diligencia debida sobre la empresa, incluyendo la evaluación de su historial financiero, sus activos, su capacidad para pagar deudas anteriores, etc. Esto suele llevar meses, por lo que es una opción incómoda para las empresas que necesitan capital circulante inmediato.

Además, los prestamistas tradicionales exigen que las solicitudes se presenten y revisen en papel, lo que puede retrasar aún más el proceso en comparación con las solicitudes en línea.

Otra consideración es que los plazos de reembolso suelen ser más largos con los bancos. Los prestamistas alternativos, sin embargo, ofrecen tasas de servicio únicas y preacordadas, lo que permite a las empresas aprovechar las ventajas de un acuerdo de financiación a corto plazo.

Sin embargo, para las empresas más grandes que exportan en volúmenes más elevados, existen ventajas adicionales asociadas a los prestamistas tradicionales. Como los bancos pueden financiar pedidos de mayor volumen, también pueden ofrecer tipos de interés y comisiones más bajos por esos servicios.

Prestamistas alternativos

Se espera que el número de empresas que acceden a la financiación alternativa siga creciendo en los próximos años, y que las PYME disfruten de las ventajas de unos acuerdos de financiación rápidos y sencillos que pueden no ser concedidos por los prestamistas tradicionales. 

La financiación de las exportaciones es sólo un ejemplo de los préstamos alternativos que ahora apoyan el crecimiento y el desarrollo de las empresas nuevas y más pequeñas a las que los bancos pueden denegar el crédito.

Los exportadores que ofrecen pagos atrasados a los compradores pueden solicitar financiación para la exportación a través de plataformas de financiación digital alternativa como Stenn. El proceso es totalmente online y simplemente requiere la firma de dos documentos una vez que se cargan las facturas para su aprobación.

Los prestamistas alternativos como Stenn cobran pequeñas comisiones previamente acordadas que se pagan cuando el comprador realiza el pago completo de su factura, por lo que no hay planes de reembolso a largo plazo que puedan afectar a las finanzas de la empresa en el futuro. 

 

¿Puede mi empresa obtener financiación para la exportación? 

Para poder optar a la financiación de las exportaciones con prestamistas alternativos como Stenn, una empresa debe cumplir ciertos criterios. Estos criterios suelen incluir lo siguiente:

  • La empresa debe comerciar internacionalmente.
  • La empresa trabaja con condiciones de pago de facturas con retraso.
  • La empresa puede demostrar que un porcentaje mínimo de sus ingresos proviene de la exportación.
  • La empresa debe ser capaz de proporcionar facturas vivas e impagadas con su solicitud.

Sin embargo, para poder obtener un crédito a la exportación a través de los prestamistas tradicionales, la empresa puede tener que cumplir criterios adicionales, como por ejemplo

  • La empresa debe demostrar una puntuación crediticia positiva.
  • La empresa debe demostrar su capacidad de reembolso de los préstamos.
  • La empresa debe cumplir un determinado volumen de comercio de exportación que necesita ser financiado.

¿Por qué asociarse con Stenn?

Stenn ofrece servicios de financiación de facturas, proporcionando a los exportadores el capital circulante necesario para pagar a sus proveedores e invertir en su crecimiento. Así, ya no tienen que esperar hasta 120 días para recibir el efectivo de las facturas.

Además, nuestro proceso de solicitud es completamente online y sólo requiere la firma de dos documentos. Y los fondos se entregan en un plazo de 48 horas desde que la solicitud es aceptada.

Pero no se conforme con nuestra palabra, esto es lo que dicen nuestros clientes:

"Estamos muy contentos con el servicio de Stenn. Todo es rápido y todo se trata de manera profesional y proactiva." 

Ramji Lal - Oren Hydrocarbons

Para obtener más información sobre la financiación de las exportaciones y cómo Stenn puede ayudarle con el capital circulante, póngase en contacto con nuestro amable equipo o consiga financiación ahora.

 

Acerca de los autores

Stenn es miembro registrado de la ITFA, la IFA y la WOA. Ha financiado facturas por valor de más de $7 mil millones (USD) hasta la fecha y ofrece:

  • Una plataforma en línea para facilitar las solicitudes.
  • Factoring sin recurso (es decir, protección total contra el impago de las facturas).
  • Evaluaciones rápidas (normalmente en 15 minutos).
  • Anticipos de efectivo en 48 horas, con sólo dos documentos para firmar.
  • Anticipos de entre 10.000 dólares (USD) y 10 millones de dólares (USD).
  • Comisiones a partir del 0,65%.
  • Anticipos en operaciones internacionales que otras empresas y bancos no pueden, o no quieren, financiar.
  • Servicios en 74 países.
  • Factorización inversa (los compradores pueden utilizar Stenn para pagar inmediatamente y liquidar la factura más tarde con nosotros).

Este artículo es obra del equipo de investigación de Stenn y forma parte de nuestra serie educativa.

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Descargo de responsabilidad: El artículo anterior se ha preparado sobre la base de la comprensión de Stenn del factoring de facturas actual. Es sólo para información y no constituye un consejo o recomendación. Aunque se han tomado todas las precauciones posibles en la preparación de este artículo, no podemos garantizar que no se produzcan imprecisiones. Stenn International Ltd. no se hace responsable de ninguna pérdida, daño o inconveniente causado como resultado de lo publicado anteriormente. Todas las personas que soliciten un crédito deben buscar asesoramiento profesional al hacerlo.

 

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