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¿Qué es una empresa de factoring?

14 de febrero de 2022

Las empresas de factoring ofrecen "servicios de factorización de facturas". En efecto, compran las facturas impagadas de una empresa proveedora con un pequeño descuento para ayudar a la empresa a liberar efectivo.

Esto puede ser especialmente valioso para los proveedores/exportadores que necesitan dinero en efectivo ahora, pero que venden productos a sus compradores en condiciones de "pago diferido". Estas condiciones pueden obligar al proveedor a esperar entre 30 y 120 días para recibir el pago, lo que provoca dificultades de tesorería cuando hay que pagar los salarios y otros gastos corrientes. Aquí es donde una empresa de factoring puede ayudar. Puede adelantar una parte del valor de la factura (normalmente entre el 70% y el 90%) en cuanto se envía la mercancía, y el resto (menos una comisión acordada previamente) se envía más tarde, cuando el comprador paga la factura. En este acuerdo, el proveedor obtiene el capital líquido que necesita pagando una modesta comisión.

En el acuerdo anterior, la empresa de factoring se convierte en propietaria de la factura junto con la responsabilidad de cobrar al comprador en la fecha de vencimiento de la factura (por ejemplo, a los 120 días).

Las empresas de factoring suelen actuar como alternativa a los bancos que deniegan el crédito bancario a los proveedores, quizá porque el importe del préstamo solicitado es demasiado elevado, la empresa ha superado su límite de crédito o tiene un historial insuficiente, o el proveedor se considera un mal riesgo crediticio.

Si trabaja con pagos aplazados y necesita un acceso rápido al efectivo, trabajar con una empresa de factoring puede ser una alternativa más rápida y cómoda que los bancos, y es más probable que le aprueben.

Para obtener más información sobre los distintos tipos de factoring de facturas y descubrir cuál es el más adecuado para su empresa, consulte nuestra guía específica.

 

¿Cómo funcionan las empresas de factoring?

Las empresas de factoring ofrecen a las empresas acceso a capital inmediato comprando sus facturas impagadas, adelantándoles el dinero cuando se envían las mercancías y cobrando una pequeña comisión previamente acordada cuando la factura se paga en una fecha futura.

Los proveedores suelen trabajar con condiciones de pago retrasadas, y suelen recibir el pago entre 30 y 120 días después del envío de la mercancía. Esto restringe su flujo de caja y significa que pueden ser incapaces de pagar a sus propios proveedores o acceder al capital que necesitan para hacer crecer sus operaciones. Las empresas de factoring de facturas pueden cubrir este déficit de liquidez.

El proceso de factorización de facturas funciona de la siguiente manera:

  • Un proveedor posee una factura impagada con condiciones de pago retrasadas.
  • Una empresa de factoring compra esa factura y adelanta un porcentaje de su valor nominal (normalmente el 70-90%).
  • La empresa de factoring pasa a ser propietaria de la factura, incluida la responsabilidad de perseguir el retraso en el pago e incluso puede asumir la pérdida si el comprador no puede pagar (esto se denomina "financiación sin recurso" y proporciona protección contra el impago al proveedor).
  • En la fecha de vencimiento de la factura, el comprador paga a la empresa de factoring su importe total.
  • La empresa de factoring paga entonces al proveedor el saldo que se le debe, menos una pequeña comisión

Por ejemplo:

El proveedor ABC posee 1 000 000 (USD) de facturas impagadas por mercancías enviadas a XYZ Buyer Ltd. en plazos de 120 días, pero necesita acceder a efectivo ahora. 

Una empresa de factoring como Stenn compra las facturas al proveedor ABC y le adelanta el 90% de su valor nominal (900.000 dólares). 

Posteriormente, el comprador XYZ paga la totalidad de los 1 000 000 de dólares (USD) a Stenn en la fecha acordada (por ejemplo, 120 días después de la expedición de las mercancías).

A continuación, Stenn paga el 10% restante (100.000 dólares) al proveedor ABC, menos una pequeña comisión previamente acordada.

 

Para obtener más información sobre la financiación de facturas y su funcionamiento, consulte nuestro vídeo de demostración:

 

 

¿Qué sectores utilizan el factoring?

Las empresas de cualquier sector pueden beneficiarse del factoring de facturas, pero el servicio se presta a los sectores que suelen utilizar condiciones de pago diferido. Estos sectores suelen ser:

  • Fabricación

  • Construcción

  • Tecnología

  • Alimentación y bebidas

  • Distribución

  • Petróleo y gas

Muchas empresas de factoring se especializan en sectores o servicios específicos (por ejemplo, Stenn se concentra en bienes de consumo y servicios como el desarrollo de software y la consultoría), mientras que otras, como Stenn, sólo se ocupan de las facturas del comercio internacional, en lugar de las nacionales.

 

¿Cuánto cuesta el factoring? ¿Y cómo se calculan las comisiones?

Los costes del factoring de facturas suelen cobrarse como un porcentaje del importe de la factura. Por ejemplo, si una empresa de factoring cobra una comisión del 1% por un importe de factura de 100.000 dólares (USD), descontará 1.000 dólares (USD) del importe final de la factura.

El importe que cobra una empresa de factoring depende de las condiciones del acuerdo, que incluyen

  • El importe de la factura: cuanto mayor sea el coste de la factura, mayor será el riesgo que asuma la empresa de factoring, lo que puede reflejarse en su tarifa.

  • La duración del plazo de la factura: los plazos de pago diferido suelen oscilar entre los 30 y los 120 días, y los plazos más largos suelen traducirse en comisiones más elevadas.

  • La calidad del comprador: las empresas de factoring examinarán la reputación y la solvencia del comprador para evaluar su riesgo, lo que también puede afectar a la comisión.

Para estimar las tarifas de factoring de facturas con Stenn, consulte nuestra "calculadora de rentabilidad".

 

¿Es el factoring de facturas un préstamo?

No. El factoring de facturas no es un préstamo porque las empresas no toman prestado ningún dinero que no se les deba. Simplemente toman un anticipo del dinero que se les debe pagar a través de facturas con plazos de pago diferidos.

El factoring de facturas puede utilizarse como una alternativa más fácil a un préstamo bancario tradicional utilizando la factura como garantía. Esto se debe a que los bancos no suelen estar dispuestos a prestar hasta el importe total de la factura -especialmente en el caso de las nuevas PYME que comercian a nivel internacional- ni a asumir el riesgo asociado al impago del comprador.

El factoring de facturas, en cambio, ofrece importes de financiación más elevados y es más probable que se apruebe la financiación a las PYME proveedoras. Además, el proceso de solicitud puede ser más rápido y sencillo que el de un préstamo bancario. Por ejemplo, Stenn puede revisar las solicitudes en cuestión de horas y sólo requiere la firma de dos documentos antes de liberar los fondos.

 

Cómo elegir la empresa de factoring adecuada

Si quiere asociarse con una empresa de factoring para financiar sus facturas, es importante que se asegure de que es la adecuada.

Las consideraciones clave a la hora de elegir una empresa de factoring de facturas son:

  • ¿Conoce su sector y tiene experiencia en trabajar con empresas similares?

  • ¿Trabaja regularmente con empresas de tamaño similar a la suya?

  • ¿Ofrece financiación con o sin recurso, y cuál de ellas necesita? (Para saber más sobre los tipos de servicios de factoring, consulte nuestra guía dedicada).

  • ¿Cuántas (o cuántas) facturas está dispuesto a financiar y por qué importe máximo de financiación?

  • ¿Cuáles son sus tarifas?

  • ¿Qué porcentaje de la factura está dispuesto a adelantar en el momento del envío de la mercancía (por ejemplo, el 70% o el 90%)?

  • ¿Cómo de largo y complicado es el proceso de solicitud?

  • ¿Cuánto tiempo lleva en el negocio y cuál es su reputación?

Las preguntas anteriores le permitirán encontrar un proveedor de factoring de facturas adecuado para usted.

 

FAQs

  • ¿Son seguras las empresas de factoring?

El factoring de facturas es un servicio financiero seguro, legal y común, especialmente para los comerciantes transfronterizos. Aunque el sector de la financiación de facturas no está regulado en el Reino Unido, conlleva menos riesgo que las opciones de préstamo alternativas, ya que los proveedores no piden dinero prestado ni pagan intereses. Simplemente aceptan anticipos sobre fondos que ya se les deben. 

Sin embargo, al igual que con cualquier acuerdo financiero, se aconseja a las empresas que actúen con la debida diligencia antes de trabajar con cualquier proveedor de servicios.

  • ¿Es necesario que la empresa sea local?

No. El factoring de facturas moderno puede realizarse a través de Internet, con la firma electrónica de los documentos y el pago de los fondos mediante transferencia bancaria. 

Stenn está especializada en financiación transfronteriza, trabajando con proveedores y compradores que operan en diferentes países. Somos expertos en financiación internacional.

  • ¿Qué es el forfaiting?

El forfaiting es un ejemplo de "financiación sin recurso" en el que el proveedor de financiación (el forfaiter) asume el riesgo asociado al impago del importador. El forfaiting es un medio de financiación que permite a los exportadores recibir liquidez inmediata vendiendo sus facturas con descuento a través de un intermediario.

  • ¿Se pueden factorizar las facturas de forma selectiva?

El factoring de facturas selectivo -o "factoring al contado"- es cuando un proveedor elige facturas específicas para el factoring, en lugar de vender todas sus facturas impagadas. 

Esto ofrece a los proveedores la flexibilidad de aumentar su flujo de caja con anticipos de capital a corto plazo, pero sin incurrir en comisiones basadas en todo su libro de contabilidad.

  • ¿Qué es el factoring inverso?

Muchas empresas de factoring ofrecen servicios de "factoring inverso", en los que un comprador utiliza una empresa de factoring para pagar la factura de su proveedor, dando al comprador más tiempo para pagar la factura en una fecha posterior. 

El factoring inverso beneficia a todas las partes, ya que libera capital para el comprador y el proveedor y permite a la empresa de factoring cobrar una pequeña comisión por sus servicios.    

 

Sobre los autores

Stenn es miembro registrado de la ITFA, la IFA y la WOA. Ha financiado facturas por valor de más de $7 mil millones (USD) hasta la fecha y ofrece:

  • Una plataforma en línea para facilitar las solicitudes.

  • Factoring sin recurso (es decir, protección total contra el impago de las facturas).

  • Evaluaciones rápidas (normalmente en 15 minutos).

  • Anticipos de efectivo en 48 horas, con sólo dos documentos para firmar.

  • Anticipos de entre 10.000 dólares (USD) y 10 millones de dólares (USD).

  • Comisiones a partir del 0,65%.

  • Anticipos en operaciones internacionales que otras empresas y bancos no pueden, o no quieren, financiar.

  • Servicios en 74 países.

  • Factorización inversa (los compradores pueden utilizar Stenn para pagar inmediatamente y liquidar la factura más tarde con nosotros).

Este artículo es obra del equipo de investigación de Stenn y forma parte de nuestra serie educativa. © 2021 Stenn International Ltd. Todos los derechos reservados. Queda prohibida la redistribución o reproducción de parte o de todo el contenido en cualquier forma que no sea la siguiente:

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Aviso legal: El artículo anterior ha sido preparado sobre la base de la comprensión de Stenn del factoring de facturas actual. Es sólo para información y no constituye un consejo o recomendación. Aunque se han tomado todas las precauciones posibles en la preparación de este artículo, no podemos garantizar que no se produzcan imprecisiones. Stenn International Ltd. no se hace responsable de ninguna pérdida, daño o inconveniente causado como resultado de lo publicado anteriormente. Todas las personas que soliciten un crédito deben buscar asesoramiento profesional al hacerlo.

 

Descubra nuestras otras guías

Para saber más sobre los diferentes tipos de financiación comercial, consulte nuestras otras guías informativas.

También puedes contactar con nuestro equipo de expertos en factoring de facturas para descubrir si Stenn puede ayudarte con tus facturas impagadas.