Preguntas y Respuestas

Cuando se exportan mercancías a compradores en el extranjero, los proveedores suelen esperar entre 30 y 120 días para recibir el pago. Este "pago diferido" es normal en el comercio internacional, pero inmoviliza el capital y puede tener un efecto paralizante sobre el flujo de caja y el crecimiento de la empresa.

La financiación de facturas (también conocida como "factoring de facturas") proporciona al exportador el pago inmediato de esa deuda, transfiriendo el dinero al proveedor en cuanto se envían las mercancías y cobrando el dinero más tarde del comprador. De este modo, el proveedor recibe el dinero en efectivo sin demora y está protegido contra el impago.

Lee más sobre la financiación de facturas aquí.

La plataforma de financiación de facturas de Stenn proporciona un pago rápido de las facturas y libera el capital circulante que podría estar inmovilizado entre 30 y 120 días en el comercio internacional. Esto significa que los proveedores pueden obtener el pago de sus facturas tan pronto como se envíen las mercancías, pero sus compradores no tendrán que pagarlas hasta más tarde, dando tiempo a los compradores a recibir las mercancías y hacer uso de ellas. En los competitivos mercados internacionales de exportación, permitir que los compradores paguen más tarde da a los vendedores una ventaja competitiva. La financiación de facturas significa que los vendedores pueden ofrecer estas condiciones sin inmovilizar su capital y pueden tratar con nuevos compradores extranjeros sin arriesgarse al impago de las facturas.

El coste de este tipo de financiación suele ser del 0,65% al 3,8% del valor de la factura (lo que equivale a una tasa porcentual anualizada (TAE) del 7,9% al 11,4%) y Stenn asume el riesgo de impago del comprador.

La plataforma de Stenn ofrece lo que se conoce como "financiación sin recurso", lo que significa que los proveedores no tienen riesgo de impago. Esto es especialmente reconfortante cuando se comercia internacionalmente con nuevos compradores.
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Stenn ofrece "factoring inverso" para ayudar a los compradores. En este caso, un comprador puede pedir a un proveedor que solicite financiación para una transacción que está negociando. Esto significa que el proveedor recibe el pago cuando se envía la mercancía en una factura que el comprador no tendrá que liquidar hasta, quizás, 90, 120 o incluso 180 días después.

Esto tiene varias ventajas para el comprador:

• Escenario 1: El proveedor y el comprador ya negocian en base a un "pago diferido", pero el comprador puede obtener precios mucho mejores del proveedor si la factura se puede liquidar cuando se envían las mercancías.
• Escenario 2: El proveedor y el comprador ya comercian sobre la base del "pago en el momento del envío", pero el comprador preferiría pasar a los "pagos diferidos" para facilitar su flujo de caja y beneficiarse de las mercancías antes del pago. Sin embargo, el proveedor no está dispuesto a inmovilizar su capital circulante durante meses y asumir el riesgo de impago.
• Escenario 3: El comprador desea realizar una primera compra a un nuevo proveedor, pero éste no acepta los pagos diferidos por el riesgo de impago con un comprador desconocido. El proveedor quiere que se le pague cuando se le envíe la mercancía.

En cada una de estas situaciones, el factoring inverso facilita el flujo de caja para ambas partes, elimina el riesgo de impago y permite abordar con confianza nuevos acuerdos comerciales en mercados internacionales competitivos.

Descubre más en este vídeo del Jefe Global de Crédito de Stenn.

• El proveedor debe ser una empresa exportadora, una entidad legal con una existencia de al menos 12 meses.
• Debe vender bienes de consumo o profesionales, tales como: ropa, piezas de automóviles, productos electrónicos, productos acabados, productos alimenticios e ingredientes, maquinaria, equipos, metales, envases, etc. También podemos financiar servicios profesionales como el desarrollo de software y la consultoría.
• Stenn no puede financiar facturas relacionadas con el petróleo, el gas o el carbón; los minerales conflictivos; los bienes sancionados; las armas y las armas de fuego; los metales preciosos.
• Podemos financiar facturas pagaderas hasta 120 días (a veces hasta 180 días como excepción).
• Tu comprador será un importador en un país libre de sanciones y no puede ser una de sus empresas afiliadas.
• Tu comprador no puede estar en mora, ser insolvente o estar involucrado en un proceso judicial en los últimos dos años.

Los compradores/importadores que deseen financiar su volumen de negocio deben demostrar una buena situación crediticia a través de la rentabilidad, un patrimonio neto positivo y un saldo razonable. Deberán cumplir los criterios basados en los dos casos siguientes:

Caso 1: Las empresas con sede en EE.UU. que busquen financiación de hasta $500 000 (USD) deberán llevar al menos 12 meses en activo y tener un volumen de ventas anual de al menos $500 000 (USD).

Caso 2: Una empresa con sede en Europa o en Norteamérica que busque financiación de hasta $10 millones (USD) estadounidenses deberá llevar al menos 12 meses en activo y tener un volumen de ventas anual de al menos $3 millones (USD) estadounidenses.

No podemos apoyar a las empresas que se hayan declarado insolventes en los últimos dos años.

Stenn puede financiar facturas de una amplia gama de bienes de consumo o profesionales, como: prendas de vestir, piezas de automóviles, productos electrónicos, productos acabados, productos alimenticios e ingredientes, maquinaria, equipos, metales, envases, etc. También podemos financiar servicios profesionales como el desarrollo de software y la consultoría.

Stenn no puede financiar facturas relacionadas con el petróleo, el gas o el carbón; los minerales conflictivos; los bienes sancionados; las armas y las armas de fuego; los metales preciosos.

Tu proveedor será un exportador en un país libre de sanciones, no puede ser una de sus empresas afiliadas o haber sido forzado a la quiebra.

La financiación de facturas online de Stenn es mucho más rápida que un banco (la evaluación es rápida y los fondos se pagan en 48 horas tras la firma de sólo dos documentos) y es mejor que un préstamo (no influye en el historial crediticio, no necesita garantías y no requiere largas solicitudes y entrevistas).

También ofrece un límite mucho más alto que el que suele ofrecer el crédito bancario - hasta $10 millones (USD) por comprador- y te cubre contra el riesgo de que tu comprador no pague tu factura.

También puede proporcionar a las empresas más pequeñas un enorme apalancamiento. Por ejemplo, una empresa con activos de sólo $50 000 (USD) podría financiar un envío de mercancías por valor de $500 000 (USD) si el comprador cumple los criterios.

Por último, Stenn se especializa en la financiación del comercio transfronterizo. Muy a menudo, los bancos no financian operaciones internacionales porque no trabajan en jurisdicciones distintas de sus países de origen.

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Sí. Si el comprador no paga es un problema para Stenn y no para ti como proveedor. No tendrás que reembolsar tu financiación a nosotros. Proporcionamos una financiación "sin recurso", lo que significa que asumimos la pérdida si el comprador incumple el pago.

Stenn anticipa a los proveedores el 90% del valor de la factura en el momento del envío de la mercancía y el resto posteriormente, menos las comisiones acordadas previamente. No es necesario el reembolso posterior de ese anticipo, pase lo que pase. Es nuestra responsabilidad reclamar el pago a los compradores en las fechas previstas.

La financiación de facturas combina el control de la tesorería y el control del riesgo en un único paquete. El seguro de crédito, por su parte, se limita únicamente a la protección del pago en caso de impago o quiebra del comprador.

Con el seguro de crédito, si el comprador incumple el pago, el proveedor puede esperar meses para recibir los fondos y el proceso de reclamación suele requerir mucho papeleo. Con el factoring sin recurso de Stenn, no hay riesgo y no hay que reclamar con mucho tiempo en caso de impago del comprador. La plataforma de Stenn proporciona protección contra el impago al proveedor y asume el riesgo.

Por último, Stenn permite a los proveedores financiar una sola factura si así lo desean. Los seguros de crédito suelen exigirles que cubran todo un libro de contabilidad.

• Stenn es la plataforma online más grande y de mayor crecimiento para la financiación de pequeñas y medianas empresas (PYMES) dedicadas al comercio internacional.
• Ofrecemos servicios de financiación rápida en 74 países.
• Stenn es rápido, automatizado y fácil de usar. A través de Stenn.com puedes solicitar financiación desde $10 000 (USD) hasta $10 millones (USD) firmando sólo dos documentos.
• Nosotros asumimos su riesgo. No tendrás que devolver tu financiación si el comprador incumple.
• Las tarifas de financiación de Stenn son extremadamente competitivas.
• Estamos especializados en financiar sectores y regiones geográficas que otros proveedores no pueden, o no quieren, atender.
• Stenn puede financiar facturas en cuestión de horas, en comparación con las semanas (o incluso meses) de otras organizaciones.
• Adelantamos al menos el 90% del valor nominal de la factura, mientras que los competidores suelen adelantar el 70-80%.

Descubre más en este vídeo de nuestro fundador.

Stenn es una tecnología financiera con sede en Londres que ofrece financiación rápida a las PYME en las cadenas de suministro mundiales.

Su plataforma de alta tecnología procesa la incorporación, el cumplimiento (Conoce a tu cliente/antiblanqueo de capitales) y la gestión de riesgos en un solo portal y puede desbloquear el capital circulante en 48 horas. Esta combinación de tecnología avanzada y experiencia comercial significa que Stenn puede ofrecer soluciones de financiación transfronteriza en transacciones que los bancos podrían rechazar.

Stenn se especializa en apoyar a las pymes en 74 países, ha financiado más de $10 mil millones (USD) desde 2015 y cuenta con el respaldo de gigantes financieros como HSBC, Barclays, Natixis, Goldman Sachs y muchos otros.

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• Stenn tiene su sede en Londres y está respaldada por gigantes financieros como HSBC, Barclays, Natixis, Goldman Sachs y muchos otros.
• Hemos financiado más de $10 mil millones (USD) en facturas desde nuestra formación en 2015.
• Stenn ha lanzado una variedad de programas para ayudar a las pequeñas y medianas empresas (PYMES) a impulsar el comercio internacional en el mundo en desarrollo.
• Se nos menciona regularmente en la prensa financiera.
• Stenn está dirigida por un experimentado equipo de expertos de los sectores de finanzas, FinTech, crédito y mitigación de riesgos. Conoce a nuestro equipo aquí.

1. Tu, el proveedor, crea una cuenta en stenn.com.
2. Introduce el nombre de tu comprador y evalúa tu límite de financiación.
3. A continuación, presenta tu factura y documento(s) de envío (por ejemplo, conocimiento de embarque, carta de porte aéreo, documentos CMR) a la plataforma.
4. Tan pronto como tu factura y el documento de envío sean aprobados, obtendrás dos documentos: el acuerdo de Stenn y un aviso de cesión para el comprador.
5. Firmas el Acuerdo y tu comprador firma el Aviso de Cesión.
6. Enviamos un pago del 90% del valor nominal de la factura a tu cuenta bancaria. Retenemos el 10% restante como reserva para nuestros honorarios, posibles compensaciones, gastos de demora, etc.
7. En la fecha de vencimiento de la factura, el comprador paga el dinero de la factura a Stenn y nosotros te pagamos el resto del dinero adeudado, menos nuestros honorarios.

En los casos en los que se nos pide que utilicemos el seguro de crédito comercial, cobramos una tarifa del 0,32% aplicada al valor nominal de cada factura, independientemente de los plazos de pago (por lo que los cargos son los mismos para las facturas a 30 días que para las de 90 días). No hay otros cargos ocultos.

Descubre más en este vídeo de nuestro fundador.

Sí, no hay problema. La solicitud de financiación de facturas y la obtención de un préstamo bancario son cosas muy diferentes.

De hecho, es frecuente que las PYMEs decidan financiar sus facturas porque han superado sus límites de crédito bancario y necesitan efectivo de otras fuentes.

Si tu comprador se ajusta a los criterios de Stenn, puede obtener financiación independientemente de su saldo de crédito bancario actual.

Stenn financiará facturas internacionales tanto de "servicios" como de "bienes".

Los "servicios" incluyen sectores como el desarrollo de software y la consultoría.

Los "bienes" incluyen la mayoría de las industrias que se ocupan de los bienes de consumo, tales como:

• Electrónica
• Ropa
• Muebles
• Juguetes
• Bienes de consumo rápido (FMCG)
• Piezas de automóviles,
• Alimentos e ingredientes, etc.

Stenn no financiará facturas relacionadas con las siguientes industrias petróleo, gas o carbón; minerales conflictivos; mercancías sancionadas; armas y armas de fuego; metales preciosos.

Si no estás seguro de si un sector es aceptable para nuestros servicios, pónte en contacto con nuestros responsables de ventas para obtener más detalles o ver los vídeos que aparecen a continuación.

Descubre más sobre los vendedores/exportadores en este vídeo del Jefe Global de Crédito de Stenn.

Descubre más sobre los compradores/importadores en este vídeo del Jefe Global de Crédito de Stenn.

Sólo hay que firmar dos documentos: un acuerdo con la plataforma de financiación de Stenn y una notificación de cesión con el comprador.

Al solicitar la financiación, los proveedores presentan la factura y los documentos de envío (por ejemplo, conocimiento de embarque, carta de porte aéreo, documentos CMR). A continuación, evaluaremos la solicitud y, si se acepta, emitiremos los dos documentos para su firma.

No, la plataforma digital de Stenn está totalmente automatizada y es completamente online. Se solicita en línea, se firman los documentos en línea y se paga por transferencia bancaria.

Utilizamos DocuSign para firmar los documentos.

1. Pagamos inicialmente el 90% del valor nominal de la factura. Retenemos el 10% restante como reserva para nuestros honorarios, posibles compensaciones, cargos por retraso en el pago, etc.
2. Pagamos el 10% restante del valor nominal de la factura (menos las deducciones) una vez que el comprador liquida la factura en su totalidad.

En aquellos casos en los que es necesario utilizar el seguro de crédito comercial, cobramos una tasa del 0,32% aplicada al valor nominal de cada factura, independientemente de los plazos de pago (por lo que los cargos son los mismos para las facturas a 30 días que para las de 90 días). No hay otros cargos ocultos.

Dos documentos necesitarán una firma antes de que el acuerdo pueda ser finalizado - un Acuerdo con la Plataforma de Financiación de Stenn y un Aviso de Cesión con el Comprador.

Una vez firmados ambos documentos y aprobada la factura, la transferencia de fondos tarda hasta 48 horas.

Sí. Puedes financiar una sola factura, o un libro completo, según las necesidades de tu tesorería. Tu eres quien decide el volumen de financiación a lo largo de tu ejercicio.

Podemos incluso financiar una parte de una factura si la primera parte ya fue financiada como anticipo.

Fácilmente. Stenn gana comisiones de las empresas que deciden financiar sus facturas con nosotros. Si presentas a un nuevo cliente que financie al menos una factura con nuestra plataforma, te pagaremos un porcentaje de las comisiones que ganemos por cada factura que financiemos para ese cliente en su primer año con nosotros.

Introducir clientes en nuestra plataforma puede ser una actividad a tiempo parcial o completo.

Descubre más en este vídeo del Director Financiero de Stenn.

• Stenn es la mayor plataforma online de financiación de pequeñas y medianas empresas (PYMES) dedicadas al comercio internacional y la que más rápido está creciendo.
• Ofrecemos servicios de financiación rápida en 74 países.
• Stenn es rápido, automatizado y fácil de usar. A través de Stenn.com , los proveedores pueden solicitar financiación desde $10 000 hasta $10 millones (USD) firmando sólo dos documentos.
• Nosotros asumimos el riesgo. Tus contactos no tendrán que devolver la financiación si el comprador incumple.
• Las comisiones de financiación de Stenn son extremadamente competitivas y pueden llegar a ser del 0,65% mensual, dependiendo del volumen de financiación.
• Estamos especializados en la financiación de sectores y regiones geográficas que otros proveedores no pueden, o no quieren, atender.
• La plataforma de Stenn puede financiar facturas en cuestión de horas, en comparación con las semanas (o incluso meses) de otras organizaciones.
• Adelantamos al menos el 90% del valor nominal de la factura, mientras que los competidores suelen adelantar el 70-80%.

Descubre más en este vídeo del fundador de Stenn.

Los Representantes Certificados de Stenn (SCRs) son personas que conectan activamente a las empresas de exportación/importación con la plataforma financiera de Stenn. Ellos ganan una comisión por las introducciones exitosas. Puede ser una oportunidad de ingresos a tiempo completo o parcial.

Descubre más en este vídeo del Director Comercial de Stenn

Un SCR invita a clientes potenciales a la plataforma financiera de Stenn para ofrecer apoyo financiero a esas empresas a través de la financiación de facturas online. Para invitar a un cliente, un SCR utiliza la interfaz de Stenn App. Se trata de una herramienta cómoda y fácil de usar que automatiza el proceso de invitación.

Descubre más en este vídeo del Jefe de Representantes de Stenn

Tan pronto como el cliente se financie y se cierre el trato, el SCR recibirás una comisión de Stenn por cada factura que el cliente financie en su primer año con nosotros. Dependiendo del volumen, los SCR pueden llegar a ganar más de $60 000 (USD) al año.

Las tasas de comisión y todos los detalles relativos al pago se discutirán con quienes soliciten este puesto.

Descubre más en este vídeo del Director Financiero de Stenn.