El flujo de caja se refiere al movimiento de dinero dentro de una empresa. El flujo de caja puede definirse como la suma de todas las cuentas por pagar (salidas) comparadas con las cuentas por cobrar (facturas).
Para mantener un flujo de caja positivo, es necesario que entre más dinero en la empresa que el que sale, lo que significa que se pueden pagar las facturas e invertir en su crecimiento sin graves problemas financieros.
Cuando surge un problema de tesorería, el propietario de una empresa tiene que tomar algunas decisiones cruciales. Por suerte, existen varias soluciones para ayudar a las empresas con problemas.
Las empresas, especialmente las que se dedican al comercio internacional, pueden tener rápidamente problemas de flujo de caja. Puede haber muchas razones para ello:
Los comerciantes internacionales pueden obtener soluciones de financiación del flujo de caja de diversas maneras.
La financiación de facturas consiste en que una empresa financiera externa adelante el dinero de las facturas impagadas. Así se evitan los problemas de flujo de caja causados por el dinero inmovilizado durante meses en deudas impagadas. El factor paga una parte del dinero por adelantado al proveedor y luego transfiere el saldo (menos los gastos de servicio) cuando el comprador liquida la factura. La financiación y los costes se calculan en función del importe de cada factura.
Los préstamos de capital de trabajo ayudan a las empresas a pagar los gastos de funcionamiento a corto o medio plazo. Se trata de préstamos que no vienen acompañados de planes de reembolso excesivos. La suma global ayuda a la empresa a resolver problemas de flujo de caja a corto plazo mientras reembolsa gradualmente el préstamo, normalmente a lo largo de unos meses. El importe de la financiación depende de muchos factores, como el historial crediticio y el volumen de negocio.
Una línea de crédito para empresas es un importe de financiación previamente acordado del que se puede disponer siempre que sea necesario. A diferencia de un préstamo empresarial tradicional con reembolsos mensuales fijos, los fondos de la línea de crédito pueden utilizarse cuando se necesiten, por ejemplo para gastos inmediatos. La preocupación por el flujo de caja puede aliviarse al saber que el capital de trabajo está disponible de inmediato. Las líneas de crédito garantizadas requieren activos como garantía del préstamo. En cambio, las líneas de crédito no garantizadas no requieren ninguna garantía.
Forfaiting es un servicio específico de financiación comercial que permite a los proveedores vender facturas a un precio reducido y recibir un pago inmediato. El forfaiting y el factoring de facturas son similares, pero una diferencia clave es que el factoring proporciona un anticipo de efectivo y el saldo en una fecha posterior. En cambio, el forfaiting puede cubrir a menudo todo el valor. Esto ayuda a los proveedores a mantener su tesorería sin preocuparse por el impago de los compradores.
Las empresas pueden recurrir a préstamos a plazo fijo o a descubiertos para salvar el desfase entre ingresos y gastos. Los proveedores que tengan problemas de liquidez o de flujo de caja deberán presentar información para que el banco considere la posibilidad de conceder un préstamo puente. Los préstamos comerciales pueden utilizarse para la financiación previa o posterior al envío, por lo que son opciones flexibles. El mayor inconveniente de estas soluciones de financiación es que a menudo pueden pasar meses hasta que se apruebe el préstamo.
El Anticipo de efectivo requiere que el importador pague en efectivo al exportador antes de que se envíe la mercancía. Este tipo de financiación proporciona seguridad al exportador y alivia las preocupaciones por el impago. Sin embargo, aunque los anticipos en efectivo benefician a los exportadores, muchos importadores son reacios a pagar por adelantado, ya que afecta a sus flujos de caja. Los importadores podrían incluso empezar a cambiar a otros exportadores dispuestos a ofrecer condiciones de pago diferidas, lo que dificulta a las empresas exportadoras mantenerse por delante de la competencia.
Las empresas que experimentan problemas de tesorería pueden utilizar una de las soluciones de financiación mencionadas para cubrir sus necesidades financieras a corto o medio plazo.
Sin embargo, dado que los plazos comerciales diferidos y las facturas impagadas son la causa de tantos problemas de tesorería, muchas empresas consideran que el primer paso es resolver este problema tan común.
El factoring suele ser una solución rápida y sencilla para las empresas que comercian a nivel internacional y tienen capital circulante inmovilizado en facturas impagadas.
Utilizando soluciones profesionales de factoring, los exportadores que comercian internacionalmente pueden recibir:
Teniendo en cuenta la información de esta guía de flujo de caja, está claro que el factoring rápido y flexible puede resolver muchos problemas de flujo de caja. Sin embargo, no todos los proveedores internacionales se beneficiarán de la financiación de facturas y algunos pueden encontrar más adecuada la financiación alternativa.
Por lo tanto, Stenn recomienda considerar todas las opciones de financiación a su disposición para ver cuál es la que mejor se adapta a tu situación específica de flujo de caja.
Si estás interesado en saber más sobre los contenidos mencionados anteriormente, Stenn tiene una sección dedicada a las preguntas frecuentes donde puedes encontrar más información sobre nuestros servicios de financiación de facturas. También ofrecemos vídeos que explican la empresa y el proceso de financiación en detalle.
Acerca de los autores
Este artículo es obra del equipo de investigación de Stenn y forma parte de nuestra serie educativa.
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