常见问答
向海外买家出口商品时，供应商通常要等待30-120天才能收到付款。这种“延期付款”在国际贸易中很常见，但它积压资金，可能对现金流和业务增长产生不利影响。
发票融资（也称为“发票保理”）为出口商提供该债务的即时支付──在货物发运后立即将款项支付给供应商，稍后再从买家收取款项。通过这种方式，供应商可以及时获得现金，并防止收款风险。
Stenn 的融资平台可以快速贴现发票款项，释放可能在国际贸易中积压 30 至 120 天的营运资本。通过发票融资，供应商可以在货物发运后立即获得发票付款，而买家可以获得账期，有时间接收和使用货物。在竞争激烈的国际出口市场上，给予买家账期会为卖家带来竞争优势。发票融资意味着卖家可以在不占用资金的情况下提供此类条款，并与新的外国买家交易，而不必承担不支付发票的风险。
有竞争力的费用发票的融资成本通常为发票面值的 0.99% 至 5.13%。此金额根据 7.9% 至最高 11.4% 的年化百分比率 (APR) 以及 3 个月的定期 SOFR 利率（参考 SOFR 利率为 4%）计算得出。
没有买家违约风险Stenn 的平台提供无追索权融资，这意味着即使买家违约，供应商也有回款保证。在与新买家进行国际贸易时，这一功能格外实用。
在此处详细了解发票融资。
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Stenn提供“反向保理”来帮助买家。在这种情况下，买家可以让供应商为协商中的交易申请融资。这意味着，发货时供应商可立即收款，而买家在90天-180天后才需要回款。
这对买家可能有几个优势：
- 场景1：供应商和买家已经在“延期付款”的基础上进行交易，但如果改成在出货时付款，买家可以从供应商获得更优惠的价格。
- 场景2：当前付款方式是“上船付款”，但买家想改成“延期付款”，以释放现金流，先进行销售。但供应商不愿意积压资金，害怕收款风险。
- 场景3：买家希望从新供应商处进行首次购买，但供应商不同意延期付款，因为存在收款风险。供应商希望在发货时付款。
在上述每种情况下，反向保理均可释放双方的现金流，消除收款的风险，在竞争激烈的国际市场中，能使双方安心开展新的贸易合作。
- 供应商必须是出口公司，是至少存在 12 个月的法律实体。
- 供应商必须销售消费品或专业商品，如服装、汽车零部件、电子产品、成品、食品和配料、机械、设备、金属、包装等。我们还可以为软件开发和咨询等专业服务提供资金。
- 我们可以为最多 120 天的应付发票融资（例外情况下最多 180 天）。
- 您的买家将是不受制裁国家/地区的进口商，并且不能是您的关联公司。
- Stenn 无法为与石油、天然气或煤炭、冲突矿产、受制裁商品、武器和火器、贵金属、两用商品、加密货币、色情制品有关的发票提供融资。
- 您的买家不能是独资企业。
- 您的买家在过去两年内不能拖欠、资不抵债或卷入法庭诉讼。
寻求为营业额融资的买家/进口商必须通过盈利能力、正资产与合理的收支平衡来证明良好信誉。需要满足基于以下两种情况的标准：
- 情况 1：需要最高 50 万 (USD) 融资的美国公司需要经营至少 12 个月并且年销售额至少为 50 万 (USD)。
- 情况 2：需要最高 1000 万美元融资的欧洲或北美公司必须至少经营 12 个月，并且年销售额至少为 300 万美元。
我们不能支持过去两年申请破产的公司，也不能支持独资企业。
Stenn 可以为各类消费品或专业商品的发票融资，例如服装、汽车零部件、电子产品、成品、食品和配料、机械、设备、金属、包装等。我们还可以为软件开发和咨询等专业服务提供资金。
Stenn 无法为与石油、天然气或煤炭、冲突矿产、受制裁商品、武器和火器、贵金属有关的发票提供融资。
您的供应商将是不受制裁国家/地区的出口商，不能是您的关联公司，也不能被迫破产。
Stenn的在线发票融资比银行快得多（评估快，只需签署两份文档即可，在48小时内提供资金），比贷款好得多（对信贷历史没有影响，不需要抵押品，不需要复杂的申请和面谈）。
融资限额更高Stenn提供比银行信贷高得多的限额（每位买家最高可达1000万美元），并可抵御买家不付款的风险。
提供巨大的杠杆Stenn还可以为小型公司带来巨大的杠杆。例如，如果买家符合标准，资产仅为5万美元的公司可以为价值50万美元的货物提供融资。
覆盖银行不受理的业务最后，Stenn专门为跨境贸易提供融资。银行通常不为国际交易融资，因为其超出了本国的司法管辖。
是的。如果买家违约，Stenn自行承担风险，您无需向我们偿还融资资金。我们提供“无追索权”融资，这意味着如果买家违约，我们将承担损失。
当货物发运时，Stenn会将发票金额的90%预付给供应商，稍后在余款中扣除约定费用。无论发生什么情况，供应商都不需要在以后退还该预付款。我们自行在到期日向买家催款。
发票融资将融资和风控结合到一个简单的方案中。然而，信用保险仅限于买家违约或破产时的付款保护。
对于信用保险，如果买家违约，供应商可能会等待数月才能收到资金，并且索赔流程通常需要大量文件。通过Stenn的无追索权保理，在买家违约的情况下，无需承担风险，也无需耗费时间进行索赔。Stenn平台为供应商提供付款保护并承担风险。
最后，Stenn允许供应商在需要时仅为单一发票融资。信用保险通常要求供应商将发票打包统一投保。
- Stenn是为从事国际贸易的中小型企业提供融资的最大、发展最快的在线平台。
- 我们在74个国家/地区提供快速融资服务。
- 快速、自动化且易于使用。登录Stenn.com，您只需签署两份文档即可申请1万美元至1000万美元的融资。
- 我们承担您的风险。如果买家违约，您无需偿还资金。
- Stenn的融资费用极具竞争力。
- 其他保理商无法覆盖的融资领域和买家市场，我们也能受理。
- Stenn可以在几小时内为发票提供融资，其他公司则可能需要几周甚至几个月。
- 我们至少预付90%的发票金额，而竞争对手通常预付70-80%。
Stenn是一家总部位于伦敦的金融科技公司，为全球供应链中的中小型企业提供快速融资。
我们拥有高科技平台，可在线处理用户注册，背景调查和风险管理，并可在48小时内释放营运资本。这种先进技术和商业经验的结合意味着Stenn可以覆盖银行不受理的业务，提供跨境融资解决方案。
Stenn专门为74个国家/地区的中小企业提供支持，自2015年以来已为其提供了超过100亿美元的资金，并得到了汇丰银行、巴克莱银行、法国外贸银行、高盛等金融巨头的支持。
- Stenn总部设在伦敦，得到汇丰银行、巴克莱银行、法国外贸银行、高盛和许多其他金融巨头的支持。
- 自2015年成立以来，我们已为超过100亿美元的发票融资。
- Stenn推出了多种业务，帮助发展中国家的中小企业开展国际贸易。
- 我们经常登上各大金融媒体版面。
- Stenn团队经验丰富，由来自金融、金融科技、信贷和风控行业的专家组成。 在此处了解我们的团队。
- 您（供应商）在 stenn.com 上创建账户。
- 输入买家名称并评估其融资限额。
- 然后，您向平台提交发票和发货文件（例如，海运提单、空运提单、陆运提单）。
- 当您的发票和发货单据获得批准后，您将获得两份文件 – Stenn 的协议和买方的转让通知。
- 您签署协议，您和您的买方都签署转让通知。
- 我们将发票面值的 90% 减去预付金额后汇到您的银行账户。我们保留剩余的 10% 作为费用、潜在扣款、滞纳金等的储备金。
- 在发票到期日，买方将发票款项支付给 Stenn，我们向您支付应付款项扣除我们的费用后的余额。
如果我们需要使用贸易信用保险，无论付款条件如何，我们都会对每张发票的面值收取 0.32% 的费用（因此 30 天发票的费用与 90 天发票的费用相同）。没有其他隐性费用。
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- 您（买方）在 stenn.com 上创建账户并评估您的财务限额。
- 输入您的供应商名称。
- 然后，您的供应商向平台提交发票和发货文件（例如，海运提单、空运提单、陆运提单）。
- 发票和发货单据获得批准后，将有两份文件 – Stenn 的供应商协议和转让通知。
- 您的供应商签署协议，你们双方签署转让通知。
- 我们将发票面值的 90% 减去预付金额后汇到您供应商的银行账户。我们保留剩余的 10% 作为费用、潜在扣款、滞纳金等的储备金。
- 在发票到期日，您将发票款项支付给 Stenn，Stenn 向您的供应商支付所有应付款项扣除费用后的余额。
如果我们需要使用贸易信用保险，无论付款条件如何，我们都会对每张发票的面值收取 0.32% 的费用（因此 30 天发票的费用与 90 天发票的费用相同）。没有其他隐性费用。
观看 Stenn 创始人的视频了解更多信息。
是的，没问题。申请发票融资和获得银行贷款是截然不同的事情。
事实上，中小型企业通常会选择为其发票融资，因为它们超出了银行信贷限额，需要其他来源的现金。
如果您的买家符合Stenn的标准，无论您当前的银行信贷余额如何，您都可以获得融资。
Stenn将为“服务”和“商品”的国际发票提供融资。
“服务”包括软件开发和咨询等行业。
“商品”包括大多数消费品行业，例如：
- 电子产品
- 服装
- 家具
- 玩具
- 快速消费品
- 汽车部件
- 食品和配料等
Stenn无法为与以下行业相关的发票提供融资：石油、天然气或煤炭；冲突矿物；受制裁的货物；武器和火器；贵金属。
如果您不确定某个行业是否可获得我们的服务，请联系我们的销售经理了解更多详细信息或观看以下视频。
只需签署两份文件 – 与 Stenn 融资平台签署的协议以及与买家签署的转让通知。
申请融资时，供应商连同采购订单一起提交发票和发货单据（例如，海运提单、空运提单、陆运提单、装箱单）。然后，我们将评估申请，如果通过审核，我们将发出两份文件以供签署。
只需签署两份文件 – 与供应商签署的 Stenn 融资平台协议以及与您（买家）签署的转让通知。
申请融资时，供应商连同采购订单一起提交发票和发货单据（例如，海运提单、空运提单、陆运提单、装箱单）。然后，我们将评估申请，如果通过审核，我们将发出两份文件以供签署。
不，Stenn的数字平台完全自动化，完全在线。您在线申请、在线签署文档并通过银行转账收款。
我们使用DocuSign来签署文档。
- 发票货物发货后，我们最初支付发票面值的 90%。我们保留剩余 10% 作为费用、潜在扣款、滞纳金等的储备金。
- 买家（全额）结清发票后，我们支付发票面值的剩余 10%（扣除费用）。
我们会向您的银行账户支付所有款项。
如果我们需要使用贸易信用保险，无论付款条件如何，我们都会对每张发票的面值收取 0.32% 的费用（因此 30 天发票的费用与 90 天发票的费用相同）。没有其他隐性费用。
在最终确定交易之前，需要签署两份文件：与 Stenn 融资平台签署的协议以及与买家签署的转让通知。
文件签署后，发票货物发货，发票被批准，资金转移最多需要 48 小时。
可以。您可以根据现金流需求为单张发票或所有发票申请融资。全年融资金额由您决定。
如果有预付款，我们则对发票的尾款进行融资。
- Stenn是为从事国际贸易的中小型企业提供融资的最大、发展最快的在线平台。
- 我们在74个国家/地区提供快速融资服务。
- Stenn快速、自动化且易于使用。登录Stenn.com，供应商只需签署两份文档即可申请1万美元至1000万美元的融资。
- 我们承担风险。如果买家违约，您的联系人无需偿还资金。
- Stenn的融资费用极具竞争力，每月可低至0.65%，具体取决于融资金额。
- 其他保理商无法覆盖的融资领域和买家市场，我们也能受理。
- Stenn可以在几小时内为发票提供融资，其他公司则可能需要几周甚至几个月。
- 我们至少预付90%的发票金额，而竞争对手通常预付70-80%。
Stenn认证代表是积极将进出口公司与Stenn融资平台连接起来的人员。他们通过成功介绍业务获得佣金。它可以是全职或兼职工作机会。
Stenn认证代表邀请潜在客户访问Stenn的融资平台，以便通过在线发票融资为这些企业提供金融支持。要邀请客户，Stenn认证代表需使用Stenn App界面。这是一个方便简单的工具，可自动执行邀请流程。
一旦客户获得融资并完成交易，Stenn认证代表将从客户所融资的每张发票上获得佣金，时间持续一年。根据金额，Stenn认证代表每年的收入可能远远超过6万美元。
佣金率和所有关于付款的细节可联系我们进一步了解。
