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企业主可以做些什么来防止现金流问题？

September 27, 2022

现金流是指公司内部资金的流动。现金流可以定义为所有应付账款（支出）与应收账款（发票）相比的总和。

为了保持正现金流，您需要更多的资金流入公司，而不是流出公司，这意味着您可以支付账单并投资公司的增长，而无需担心严重的财务问题。

当出现现金流问题时，公司所有者需要做出一些关键的决定。幸运的是，有几种解决方案可以帮助陷入困境的公司。

现金流问题的类型

公司，特别是那些从事国际贸易的公司，可能很快就会出现现金流问题。这可能有很多原因：

收到延迟的发票付款 -未付发票是现金流问题的最大原因之一。供应商（出口商）通常必须与国际买家（进口商）商定灵活的付款条件，这意味着可能需要几个月才能支付发票。
交货时间长 -供应商必须依靠其网络生产出口商品。生产、交付和付款的过程必须相互一致。如果它们不一致，并且每个流程之间有很长的间隔，则可能会造成现金流问题。
高额的管理费用 -每月的支出很快就会增加，导致数月的支出而没有太多收入。在这种情况下，公司通常希望削减资金或寻找更便宜的供应商，以防止现金流出现问题。
快速增长 -随着公司的发展，其支出也会增长。例如，如果企业雇用更多员工并迁入更大的建筑物，这可能意味着更高的租金成本。尽管增长令人鼓舞，但预测收入和支出并确保它们与增长阶段保持一致至关重要。短缺可能源于现金流预测不准确或缺乏规划。
利润率太低 -进入新市场的供应商面临激烈的竞争。尽管降低成本以吸引买家可能很诱人，但确保有可观的利润率至关重要。如果利润太低，则可能表明公司必须为出售收取更多费用。否则，可能会造成成本超过利润的现金流问题。
限制性融资设施 -银行限制了向需要营运资金的中小企业提供的帮助，特别是那些被视为风险较大的国际贸易领域的公司。如果这样的公司从银行获得现金流融资，则通常会获得高额利息的延期还款协议。许多中小企业发现银行援助过于耗时和困难，因此正在寻找替代解决方案。

改善企业现金流的融资解决方案

国际交易者可以通过多种方式获得现金流融资解决方案。

发票融资（发票保理）

发票融资涉及第三方金融公司为未付发票预付资金。这避免了由于资金被拖欠数月的未偿债务而导致的现金流问题。保理商预先向供应商支付一定比例的款项，然后在买方结清发票时将余额（减去任何服务费）转移。财务和成本是计算出来的 基于个人发票金额。

营运资金短期贷款

营运资金贷款 帮助公司支付短期或中期运营费用。这些贷款没有超额还款计划。一次性付款可以帮助公司解决短期现金流问题，同时逐步偿还贷款，通常在几个月内偿还贷款。融资额取决于许多因素，包括信用记录和营业额。

小型企业的信贷额度

A 商业信贷额度 是预先商定的资金数额，可以在需要时提取。与每月固定还款额的传统商业贷款不同，信贷额度资金可以在需要时使用，例如用于即时支出。知道营运资金随时可用，可以缓解现金流问题。 有担保信贷额度 需要资产作为贷款的抵押品。相比之下， 无抵押信贷额度 不需要抵押品。

Forfaiting

Forfaiting 是一项特定的贸易融资服务，使供应商能够以折扣价出售发票并立即获得付款。Forfaiting和发票保理相似，但一个关键区别是，保理提供现金透支，余额将在以后提供。相比之下，forfaiting 可以 通常涵盖全部价值。这可以帮助供应商控制其现金流，而不必担心买家不付款。

银行贷款和透支

公司可能会转向 定期贷款或透支 弥合收入和支出之间的差距。面临流动性或现金流挑战的供应商需要提供信息，让银行考虑提供过渡性贷款。贸易贷款可用于装运前或装运后融资，因此它们是灵活的选择。这些融资解决方案的主要缺点是，贷款的批准通常需要几个月的时间。

现金预付款

预付现金 贸易要求进口商在货物发货前向出口商支付现金。这种类型的融资为出口商提供了安全保障，并缓解了对不付款的担忧。但是，尽管现金透支使出口商受益，但许多进口商不愿预先付款，因为这会影响 他们的 现金流。进口商甚至可能开始转向其他愿意提供延期付款条件的出口商，这使得出口公司很难在竞争中保持领先地位。

国际发票保理服务

遇到现金流问题的公司可以使用上述融资解决方案之一来弥合短期或中期的财务需求。

但是，由于延期交易条款和未付发票是造成许多现金流问题的原因，因此许多公司将解决此类常见问题视为第一步。

发票保理 通常是一个快速简便的解决方案 适用于进行国际贸易且未付发票中包含营运资金的公司。

使用专业的发票保理解决方案，进行国际贸易的出口商可以获得：

也就是财务 几天或几周后获得批准， 而不是几个月。
基于已开具发票的资金 而不是公司的信用记录。
立即 各种货币的营运资金，从成千上万到数百万不等。发票保理公司将就其可以提供的最低和最高融资额提出建议。
发票总额的巨额预付款- 通常在 70% 到 90% 之间 -余额（减去任何服务费）在债务人结算发票后转账。
增加流动性 在公司内部为业务增长提供机会。
使用即时资金 没有长期还款计划。
货物发货后快速兑现，无需追究进口商的付款。（注意。可用于 无追索权保理，其中，向进口商收取款项的责任由发票融资公司承担。）

您是否应该考虑使用发票融资来解决现金流问题？

鉴于本现金流指南中的信息，很明显，快速灵活的发票保理可以解决问题很多现金流问题。但是， 不是全部 国际供应商将从发票融资中受益，有些供应商可能会发现 替代融资 更合适。

发票融资通常可以解决因延迟支付发票而导致的特定短期现金流担忧。
如果公司需要新的设施或设备，则其他类型的商业融资，例如贷款，可能更合适。
买方有可能在支付发票要素方面犹豫不决，而不是向供应商付款，这可能会损害贸易关系。担心这种可能性的供应商应探索 未公开的保理。
一些发票保理公司将仅提供 追索权保理，这意味着如果进口商不付款，出口商应对损失负责。
此外，发票融资只有在涉及以下内容的贸易协议中才有可能 不同的公司，这意味着如果企业直接向公众提供商品，就不可能申请发票融资。

因此，Stenn建议考虑所有可供选择的融资方案，看看哪一种最适合您的特定现金流问题。

如果您有兴趣了解有关发票保理的更多信息，Stenn有专门的常见问题解答部分，您可以在其中找到有关我们的发票融资服务的更多信息。我们还提供视频其中详细解释了公司和融资过程。

作者简介

本文由Stenn研究团队撰写，是我们教育系列的一部分。

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