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Cuando se exportan mercancías a compradores en el extranjero, los proveedores suelen esperar entre 30 y 120 días para recibir el pago. Este "pago diferido" es normal en el comercio internacional, pero inmoviliza el capital y puede tener un efecto paralizante sobre el flujo de caja y el crecimiento de la empresa.
La financiación de facturas (también conocida como "factoraje de facturas") proporciona al exportador el pago inmediato de esa deuda, transfiriendo el dinero al proveedor en cuanto se envían las mercancías y cobrando el dinero más tarde del comprador. De este modo, el proveedor recibe el dinero en efectivo sin demora y está protegido contra el impago.
Lee más sobre la financiación de facturas aquí.
Liberación rápida de capital circulante
La plataforma de financiación de Stenn proporciona un pago rápido de las facturas y libera el capital circulante que podría estar inmovilizado entre 30 y 120 días en el comercio internacional. Esto significa que los proveedores pueden obtener el pago de sus facturas tan pronto como se envíen las mercancías, pero sus compradores no tendrán que pagarlas hasta más tarde, dando tiempo a los compradores a recibir las mercancías y hacer uso de ellas. En los competitivos mercados internacionales de exportación, permitir que los compradores paguen más tarde da a los vendedores una ventaja competitiva. La financiación de facturas significa que los vendedores pueden ofrecer estas condiciones sin inmovilizar su capital y tratar con nuevos compradores extranjeros sin arriesgarse al impago de las facturas.
Comisiones competitivas
El coste de financiación de las facturas oscila normalmente entre el 0,99 % y el 5,13 % del valor de la factura. Este importe se calcula sobre la base de un tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) del 7,9 % al 11,4 %, junto con una tasa SOFR a 3 meses (con un tasa SOFR de referencia del 4 %).
Sin riesgo de impago del comprador
La plataforma de Stenn ofrece lo que se conoce como «financiación sin recurso», lo que significa que los proveedores no tienen riesgo de impago. Esta función es especialmente práctica cuando se comercia con nuevos compradores internacionales.
Puede leer más sobre la financiación de facturas aquí.
Descubra más en este vídeo del fundador de Stenn.
Stenn ofrece «factoring inverso» para ayudar a los compradores. En este escenario, un comprador puede pedir a un proveedor que solicite financiación para una transacción que está negociando. Esto significa que el proveedor recibirá el pago cuando se envíen las mercancías en una factura que el comprador no tendrá que liquidar hasta, quizá, 90, 120 o incluso 180 días después.
Este proceso supone varias ventajas para el comprador:
- Escenario 1: El proveedor y el comprador ya negocian mediante «pago diferido», pero el comprador puede obtener precios mucho mejores del proveedor si la factura se puede liquidar cuando se envían las mercancías.
- Escenario 2: El proveedor y el comprador ya comercian mediante «pago en el momento del envío», pero el comprador preferiría pasar a los «pagos diferidos» para facilitar un flujo de caja y beneficiarse de las mercancías antes del pago. Sin embargo, el proveedor no está dispuesto a inmovilizar su capital circulante durante meses y asumir el riesgo de impago.
- Escenario 3: El comprador desea realizar una primera compra a un nuevo proveedor, pero éste no acepta los pagos diferidos por el riesgo de impago con un comprador desconocido. El proveedor quiere que se le pague cuando se le envíe la mercancía.
En cada una de estas situaciones, el factoring inverso facilita el flujo de caja para ambas partes, elimina el riesgo de impago y permite abordar con confianza nuevos acuerdos comerciales en mercados internacionales competitivos.
Descubra más en este vídeo del responsable global de crédito de Stenn.
Los proveedores que cumplen los siguientes criterios pueden solicitar la financiación de facturas:
- El proveedor debe ser una empresa exportadora, una entidad legal con una existencia de al menos 12 meses.
- Debe vender bienes de consumo o profesionales, como prendas de vestir, componentes de automóviles, productos electrónicos, productos acabados, productos alimenticios e ingredientes, maquinaria, equipos, metales, envases, etc. También podemos financiar servicios profesionales como el desarrollo de software y la consultoría.
- Podemos financiar facturas a pagar a hasta 120 días (a veces hasta a 180 días como excepción).
- Su proveedor debe ser un importador en un país libre de sanciones y no puede ser una de sus empresas afiliadas.
- Stenn no financia facturas relacionadas con el petróleo, el gas o el carbón; los minerales conflictivos; los bienes sancionados; las armas y las armas de fuego; los metales preciosos, bienes de doble uso, criptomonedas, pornografía.
- Su comprador no puede ser una empresa unipersonal.
- Su comprador no puede estar en mora, ser insolvente o haber estado involucrado en un proceso judicial en los últimos dos años.
Los compradores/importadores que deseen financiar su facturación deben demostrar una buena situación crediticia a través de la rentabilidad, un patrimonio neto positivo y un saldo razonable. Deberán cumplir los criterios basados en los dos casos siguientes:
- Caso 1: Las empresas con sede en EE. UU. que busquen financiación de hasta 500 000 USD deberán llevar al menos 12 meses en activo y tener un volumen de ventas anual de al menos 500 000 USD.
- Caso 2: Una empresa con sede en Europa o en Norteamérica que busque financiación de hasta 10 millones de USD deberá llevar al menos 12 meses en activo y tener un volumen de ventas anual de al menos 3 millones de USD.
No podemos admitir empresas que se hayan declarado insolventes en los últimos dos años ni empresas unipersonales.
Stenn puede financiar facturas de una amplia gama de bienes de consumo o profesionales, como prendas de vestir, componentes de automóviles, productos electrónicos, productos acabados, productos alimenticios e ingredientes, maquinaria, equipos, metales, envases, etc. También podemos financiar servicios profesionales como el desarrollo de software y la consultoría.
Stenn no financia facturas relacionadas con el petróleo, el gas o el carbón; los minerales conflictivos; los bienes sancionados; las armas y las armas de fuego; los metales preciosos.
Su proveedor debe ser un exportador en un país libre de sanciones, no puede ser una de sus empresas afiliadas ni haber sido forzado a la quiebra.
Las comisiones de Stenn dependen del importe de financiación solicitado, el plazo, etc. y oscilan entre el 0,99 % y el 5,13 % del valor de la factura. Este importe se calcula sobre la base de una tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) del 7,9 % al 11,4 %, junto con una tasa SOFR a 3 meses en el día en que se aprueba la financiación (con una tasa SOFR de referencia del 4 %).
Más rápido que un banco, mejor que un préstamo
La financiación de facturas en línea de Stenn es mucho más rápida que un banco (la evaluación es rápida y los fondos se pagan en 48 horas tras la firma de sólo dos documentos) y es mejor que un préstamo (no influye en el historial crediticio, no necesita garantías y no requiere largas solicitudes y entrevistas).
Límites de financiación más elevados
También ofrece un límite mucho más alto que el que suele ofrecer el crédito bancario, hasta 10 millones de USD por comprador, y le cubre contra el riesgo de que su comprador no pague su factura.
Proporciona un enorme apalancamiento
También puede proporcionar a las empresas más pequeñas un enorme apalancamiento. Por ejemplo, una empresa con activos de sólo 50 000 USD podría financiar un envío de mercancías por valor de 500 000 USD si el comprador cumple los criterios.
Proporciona financiación donde los bancos a menudo no lo hacen
Por último, Stenn se especializa en la financiación del comercio transfronterizo. Muy a menudo, los bancos no financian operaciones internacionales porque no trabajan en jurisdicciones distintas de sus países de origen.
Lea más sobre la financiación de facturas aquí.
Sí. Si el comprador no paga es un problema para Stenn y no para ti como proveedor. No tendrás que reembolsar tu financiación a nosotros. Proporcionamos una financiación "sin recurso", lo que significa que asumimos la pérdida si el comprador incumple el pago.
Stenn anticipa a los proveedores el 90% del valor de la factura en el momento del envío de la mercancía y el resto posteriormente, menos las comisiones acordadas previamente. No es necesario el reembolso posterior de ese anticipo, pase lo que pase. Es nuestra responsabilidad reclamar el pago a los compradores en las fechas previstas.
La financiación de facturas combina el control de la tesorería y el control del riesgo en un único paquete. El seguro de crédito, por su parte, se limita únicamente a la protección del pago en caso de impago o quiebra del comprador.
Con el seguro de crédito, si el comprador incumple el pago, el proveedor puede esperar meses para recibir los fondos y el proceso de reclamación suele requerir mucho papeleo. Con el factoraje sin recurso de Stenn, no hay riesgo y no hay que reclamar con mucho tiempo en caso de impago del comprador. La plataforma de Stenn proporciona protección contra el impago al proveedor y asume el riesgo.
Por último, Stenn permite a los proveedores financiar una sola factura si así lo desean. Los seguros de crédito suelen exigirles que cubran todo un libro de contabilidad.
Estas son algunas de las razones principales:
- Stenn es la plataforma en línea más grande y de mayor crecimiento para la financiación de pequeñas y medianas empresas (pymes) dedicadas al comercio internacional.
- Ofrecemos servicios de financiación rápida en 74 países.
- Stenn es rápido, automatizado y fácil de usar. A través de Stenn.com puede solicitar financiación desde 10 000 USD hasta 10 millones de USD firmando sólo dos documentos.
- Nosotros asumimos su riesgo. No tendrá que devolver la financiación si el comprador incumple.
- Las tarifas de financiación de Stenn son extremadamente competitivas.
- Nos especializamos en financiar sectores y regiones geográficas que otros proveedores no pueden, o no quieren, atender.
- Stenn puede financiar facturas en cuestión de horas, en comparación con las semanas (o incluso meses) de otras organizaciones.
- Adelantamos al menos el 90 % del valor nominal de la factura, mientras que los competidores suelen adelantar el 70-80 %.
Descubra más en este vídeo de nuestro fundador.
Stenn es una empresa del sector tecnofinanciero con sede en Londres que ofrece financiación rápida a las pymes en cadenas de suministro globales.
Su plataforma de alta tecnología procesa la incorporación, el cumplimiento (Conozca a su cliente/Antiblanqueo de capitales) y la gestión de riesgos en un solo portal y puede desbloquear capital circulante en 48 horas. Esta combinación de tecnología avanzada y experiencia comercial significa que Stenn puede proporcionar soluciones de financiación transfronterizas en transacciones que los bancos podrían rechazar.
Stenn se especializa en el apoyo a las pymes de 74 países, ha financiado más de $10 mil millones (USD) desde 2015 y cuenta con el respaldo de gigantes financieros como HSBC, Barclays, Natixis, Goldman Sachs y muchos otros.
Lea más aquí.
Descubra más en este vídeo de nuestro fundador.
Hay varias razones por las que nuestra reputación es tan sólida:
- Stenn tiene su sede en Londres y está respaldada por gigantes financieros como HSBC, Barclays, Natixis, Goldman Sachs y muchos otros.
- Hemos financiado más de $10 mil millones (USD) en facturas desde nuestra formación en 2015.
- Stenn ha lanzado una variedad de programas para ayudar a las pequeñas y medianas empresas (PYMES) a impulsar el comercio internacional en el mundo en desarrollo.
- Se nos menciona regularmente en la prensa financiera.
- Stenn está dirigida por un experimentado equipo de expertos de los sectores de finanzas, FinTech, crédito y mitigación de riesgos. Conoce a nuestro equipo aquí.
El proceso está diseñado para ser sencillo a través de la plataforma Stenn Financing:
- Usted, el proveedor, crea una cuenta en stenn.com.
- Introduzca el nombre de su comprador y evalúe su límite de financiación.
- A continuación, cargue su factura y documento(s) de envío (por ejemplo, conocimiento de embarque, carta de porte aéreo, documentos CMR) a la plataforma.
- Cuando su factura y el documento de envío sean aprobados, obtendrá dos documentos: el acuerdo de Stenn y una notificación de cesión para el comprador.
- Usted firma el acuerdo, y tanto usted como su comprador firman la notificación de cesión.
- Enviamos un pago del 90 % del valor nominal de la factura menos cualquier cantidad prepagada a su cuenta bancaria. Retenemos el 10 % restante como reserva para nuestros honorarios, posibles compensaciones, gastos de demora, etc.
- En la fecha de vencimiento de la factura, el comprador paga el dinero de la factura a Stenn y nosotros le pagamos el resto del dinero adeudado, menos nuestros honorarios.
En aquellos casos en los que nos vemos obligados a utilizar el seguro de crédito comercial, cobramos una tarifa del 0,32 % aplicada al valor nominal de cada factura, independientemente de los plazos de pago (por lo que los cargos son los mismos para las facturas a 30 días que para las facturas a 90 días). No hay otros cargos ocultos.
Descubra más en este vídeo del fundador de Stenn.
El proceso está diseñado para ser sencillo a través de la plataforma Stenn Financing:
- Usted, el comprador, crea una cuenta en stenn.com y evalúa su límite de financiación.
- Introduzca el nombre de su proveedor.
- A continuación, su proveedor carga la factura y documento(s) de envío (por ejemplo, conocimiento de embarque, carta de porte aéreo, documentos CMR) a la plataforma.
- Cuando la factura y los documentos de envío sean aprobados, obtendrá dos documentos: el acuerdo de Stenn para el proveedor y una notificación de cesión.
- Su proveedor firma el acuerdo, y tanto usted como su proveedor firman la notificación de cesión.
- Enviamos un pago del 90 % del valor nominal de la factura menos cualquier cantidad prepagada a su cuenta bancaria. Retenemos el 10 % restante como reserva para nuestros honorarios, posibles compensaciones, gastos de demora, etc.
- En la fecha de vencimiento de la factura, usted paga la factura a Stenn y Stenn paga a su proveedor el resto del dinero adeudado, menos los honorarios.
En aquellos casos en los que nos vemos obligados a utilizar el seguro de crédito comercial, cobramos una tarifa del 0,32 % aplicada al valor nominal de cada factura, independientemente de los plazos de pago (por lo que los cargos son los mismos para las facturas a 30 días que para las facturas a 90 días). No hay otros cargos ocultos.
Descubra más en este vídeo del fundador de Stenn.
Sí, no hay problema. La solicitud de financiación de facturas y la obtención de un préstamo bancario son cosas muy diferentes.
De hecho, es frecuente que las PYMEs decidan financiar sus facturas porque han superado sus límites de crédito bancario y necesitan efectivo de otras fuentes.
Si tu comprador se ajusta a los criterios de Stenn, puede obtener financiación independientemente de su saldo de crédito bancario actual.
Stenn financiará facturas internacionales tanto de «servicios» como de «bienes».
Los «servicios» incluyen sectores como el desarrollo de software y la consultoría.
Los «bienes» incluyen la mayoría de las industrias que se ocupan de los bienes de consumo, tales como:
- Electrónica
- Ropa
- Muebles
- Juguetes
- Bienes de consumo rápido (FMCG)
- Componentes de automóviles,
- Alimentos e ingredientes, etc.
Stenn no financiará facturas relacionadas con las siguientes industrias: petróleo, gas o carbón; minerales conflictivos; mercancías sancionadas; armas y armas de fuego; metales preciosos.
Si no está seguro de si un sector es aceptable para nuestros servicios, póngase en contacto con nuestros jefes de ventas para obtener más información o vea los vídeos que aparecen a continuación.
Descubra más sobre los vendedores/exportadores en este vídeo del responsable global de crédito de Stenn.
Descubra más sobre los compradores/importadores en este vídeo del responsable global de crédito de Stenn.
Solo hay que firmar dos documentos: un acuerdo con la plataforma de financiación de Stenn y una notificación de cesión con el comprador.
Al solicitar financiación, los proveedores presentan la factura y los documentos de envío (por ejemplo, conocimiento de embarque, carta de porte aéreo, documentos CMR, lista de embalaje) junto con la orden de compra. A continuación, evaluaremos la solicitud y, si la aprobamos, emitiremos los dos documentos para su firma.
No, Stenn's digital platform is fully automated and completely online. You apply online, sign documents online and are paid by bank transfer.
Utilizamos DocuSign para firmar los documentos.
Stenn paga el valor nominal de una factura en dos pasos:
- Pagamos inicialmente el 90 % del valor nominal de la factura después de que se envíe la mercancía. Retenemos como reserva el 10 % restante para nuestros honorarios, posibles compensaciones, cargos por retraso en el pago, etc.
- Pagamos el 10 % restante del valor nominal de la factura (menos las deducciones) una vez que el comprador liquida la factura (en su totalidad).
Realizamos todos los pagos a su cuenta bancaria.
En aquellos casos en los que es necesario utilizar el seguro de crédito comercial, cobramos una tasa del 0,32 % aplicada al valor nominal de cada factura, independientemente de los plazos de pago (por lo que los cargos son los mismos para las facturas a 30 días que para las facturas a 90 días). No hay otros cargos ocultos.
Deberá firmar dos documentos antes de finalizar el trato: un acuerdo con la plataforma de financiación de Stenn y una notificación de cesión con el comprador.
Cuando se firmen los documentos, se envía la mercancía de la factura y se aprueba la factura. La transferencia de fondos tarda un máximo de 48 horas.
Para una financiación rápida, Stenn financia entre $10 000 (USD) y $10 millones (USD) por un comprador.
Sí. Puede financiar una sola factura, o un libro completo, según las necesidades de su flujo de tesorería. Usted decide el volumen de financiación a lo largo de su ejercicio fiscal.
Incluso podemos financiar una parte de una factura si la primera parte ya fue financiada como anticipo.
Fácilmente. Stenn gana comisiones de las empresas que deciden financiar sus facturas con nosotros. Si presentas a un nuevo cliente que financie al menos una factura con nuestra plataforma, te pagaremos un porcentaje de las comisiones que ganemos por cada factura que financiemos para ese cliente en su primer año con nosotros.
Introducir clientes en nuestra plataforma puede ser una actividad a tiempo parcial o completo.
Descubre más en este vídeo del Director Financiero de Stenn.
Tenemos un sistema sencillo que te proporciona un enlace personalizado para compartir con tus contactos. Cuando uno de tus contactos referidos solicite la financiación de Stenn, se te acreditará. Puedes seguir el progreso de tus referidos en la plataforma de Stenn.
A ambos. Dado que la financiación de facturas beneficia tanto a los compradores como a los proveedores, nuestros servicios pueden ser iniciados tanto por el comprador como por el proveedor. Los proveedores utilizan Stenn para ayudar a desarrollar nuevas relaciones comerciales y aumentar sus ingresos ofreciendo condiciones de "pago diferido", que es el método de pago preferido por los compradores, ya que maximiza su flujo de caja.
Estas son algunas de las razones principales:
- Stenn es la plataforma en línea más grande y de mayor crecimiento para la financiación de pequeñas y medianas empresas (pymes) dedicadas al comercio internacional.
- Ofrecemos servicios de financiación rápida en 74 países.
- Stenn es rápido, automatizado y fácil de usar. A través de Stenn.com puede solicitar financiación desde 10 000 USD hasta 10 millones de USD firmando sólo dos documentos.
- Nosotros asumimos su riesgo. Sus contactos no tendrán que devolver la financiación si el comprador incumple.
- Las tarifas de financiación de Stenn son extremadamente competitivas y pueden llegar a ser del 0,99 % al mes, dependiendo del volumen de financiación y del tipo SOFR a 3 meses (cálculo basado en un SOFR a 3 meses del 4 %).
- Nos especializamos en financiar sectores y regiones geográficas que otros proveedores no pueden, o no quieren, atender.
- La plataforma de Stenn puede financiar facturas en cuestión de horas, en comparación con las semanas (o incluso meses) de otras organizaciones.
- Adelantamos al menos el 90 % del valor nominal de la factura, mientras que los competidores suelen adelantar el 70-80 %.
Descubra más en este vídeo del fundador de Stenn.
Los Representantes Certificados de Stenn (SCRs) son personas que conectan activamente a las empresas de exportación/importación con la plataforma financiera de Stenn. Ellos ganan una comisión por las introducciones exitosas. Puede ser una oportunidad de ingresos a tiempo completo o parcial.
Descubre más en este vídeo del Director Comercial de Stenn
Un SCR invita a clientes potenciales a la plataforma financiera de Stenn para ofrecer apoyo financiero a esas empresas a través de la financiación de facturas en línea. Para invitar a un cliente, un SCR utiliza la interfaz de la aplicación de Stenn. Se trata de una herramienta cómoda y fácil de usar que automatiza el proceso de invitación.
Descubra más en este vídeo del jefe de representantes de Stenn
No se requiere experiencia previa ni conocimientos financieros, pero tendrá que revisar nuestra breve introducción en línea con instrucciones básicas y preguntas frecuentes.
Un representante certificado de Stenn puede invitar a varios tipos de clientes a la plataforma Stenn. Por lo general, serán empresas de exportación/importación con un volumen de negocio mínimo de $500 000 - $3 millones (USD) al año o más. Stenn puede ayudar a aumentar su volumen de negocio, proteger a los vendedores de la falta de pago y dar a los compradores la oportunidad de acceder a mejores términos y condiciones.
Tan pronto como el cliente se financie y se cierre el trato, el SCR recibirás una comisión de Stenn por cada factura que el cliente financie en su primer año con nosotros. Dependiendo del volumen, los SCR pueden llegar a ganar más de $60 000 (USD) al año.
Las tasas de comisión y todos los detalles relativos al pago se discutirán con quienes soliciten este puesto.
Descubre más en este vídeo del Director Financiero de Stenn.
