¿Qué es la financiación del comercio electrónico?

Imagina que tienes un pequeño negocio en línea o una tienda minorista que vende productos hechos a mano. Hay gastos que deben pagarse, como los costos de material y mano de obra y los gastos de envío.

El desafío es que ya no es temporada alta para su producto y necesita liberar capital para preparar las existencias para cuando vuelva la demanda. Aquí es donde una empresa de financiación de comercio electrónico resulta útil.

La financiación del comercio electrónico ofrece una inyección de efectivo para ayudar a cubrir cualquier gasto (o simplemente para impulsar el crecimiento empresarial) hasta que se vendan los productos.

¿Qué es la financiación del comercio electrónico?

La financiación del comercio electrónico es un servicio de financiación que proporciona capital a los vendedores en línea.

A veces, las cuentas por cobrar y las cuentas por pagar no coinciden del todo para las empresas en línea, y ahí es donde pueden utilizar las soluciones de financiación del comercio electrónico para cubrir sus gastos a corto plazo e impulsar el crecimiento mediante la inversión en más acciones o una mayor actividad de marketing.

En un acuerdo de financiación de comercio electrónico, la empresa reembolsa al prestamista directamente a través de su plataforma minorista en línea, normalmente como un porcentaje de sus ingresos.

¿Cómo funciona la financiación del comercio electrónico?

En este artículo, Stenn analiza los elementos clave de un acuerdo de financiación de comercio electrónico para ayudarlo a obtener una comprensión más sólida.

¿Quién participa en la financiación del comercio electrónico?

En primer lugar, analizaremos los tres actores principales que intervienen en un acuerdo de financiación del comercio electrónico:

Empresas de comercio electrónico - La empresa que solicita financiación, por ejemplo, una pequeña empresa, como una tienda electrónica o un proveedor de servicios en línea. Por ejemplo, usemos una empresa falsa con el nombre de «Hats-For-All»
Proveedores de plataformas de comercio electrónico - Una plataforma digital que permite a la empresa vender sus productos, por ejemplo, Amazon, Lightspeed, Prestashop, Woo, BigCommerce o Shopify.
Financiadores - La institución que proporciona fondos de capital instantáneos al vendedor en línea.

El proceso de financiación del comercio electrónico: un ejemplo

Piensa en cualquier momento en el que hayas comprado un producto en línea. Has utilizado una aplicación o el propio sitio web. En este ejemplo, supongamos que un cliente compra un sombrero en «Hats-For-All» a través de la aplicación móvil de Amazon.

«Hats-For-All» necesita capital líquido para cubrir los costos de fabricación de 600 sombreros nuevos a un costo de 5000 dólares. Hats-For-All busca aumentar sus ventas mediante una campaña de marketing que ha agotado su capital líquido, por lo que no puede permitirse cubrir sus costes de fabricación a corto plazo. «Lender Co.» ofrece a «Hats-For-All» un anticipo para cubrir estos costes.

Una vez que la solicitud de financiación llega a 'Lender Co. ', un anticipo estimado llega a la cuenta bancaria del proveedor (Hats-For-All). El pago estimado se basa en lo que el proveedor necesita (5000$) y en lo que la plataforma de financiación esté dispuesta a ofrecer (en este ejemplo, está dispuesta a financiar el importe total solicitado).

Luego, el proveedor vende sus productos al cliente, y la transacción se registra en la plataforma de comercio electrónico como evidencia de los bienes vendidos. En este caso, el cliente recibe su sombrero personalizado y la transacción se registra en la base de datos de Amazon como prueba.

Los ingresos generados por la venta de bienes son luego recaudados por la plataforma de mercado de comercio electrónico (Amazon) y transferidos a la plataforma de financiación de comercio electrónico (Lender Co.).

Según el acuerdo de financiación, los reembolsos pueden efectuarse directamente de cada transacción de comercio electrónico, o la empresa de comercio electrónico puede reembolsar un porcentaje de sus ingresos mensuales o semanales.

Sectores clave para la financiación del comercio electrónico

Hay sectores empresariales clave que comúnmente solicitan y califican para la financiación del comercio electrónico.

Algunos ejemplos de sectores que normalmente requieren financiación para el comercio electrónico son las empresas de software o los minoristas electrónicos.

Tipos de financiación del comercio electrónico y servicios de financiación alternativos

Existen diferentes tipos de préstamos de comercio electrónico, y una empresa puede ser más adecuada para un tipo que para otro:

Financiamiento basado en los ingresos - Una opción de financiación que permite a una empresa reembolsar un préstamo mediante un porcentaje de los ingresos por ventas. Los acuerdos de «cobro variable» permiten a las empresas reembolsar una parte flexible de sus ingresos hasta que se reembolse el préstamo, más una comisión acordada. En los acuerdos de «comisión fija», las empresas se comprometen a pagar una cantidad fija de su facturación durante un período determinado (por ejemplo, un 2% durante cinco años), lo que puede resultar más atractivo a corto plazo, pero caro a largo plazo.
Adelanto en efectivo para comerciantes - Las empresas de comercio electrónico solicitan préstamos en función de su facturación durante un período fijo (por ejemplo, seis meses), y los reembolsos se realizan automáticamente todos los días a partir de sus recibos de pago.

También hay una gama de servicios financieros alternativos que son similares a la financiación del comercio electrónico en el sentido de que ofrecen a las empresas un acceso inmediato a capital líquido.

Sin embargo, estos suelen diferir en la forma en que la empresa califica para el servicio y en los requisitos de reembolso. Entre ellos se incluyen los siguientes:

Financiamiento de facturas - Cuando un prestamista «compra» las facturas impagas de una empresa, lo que le da acceso instantáneo a los fondos que le deben los clientes. A continuación, el proveedor de financiación es el propietario de la factura por su valor total y recibe el pago directamente del comprador al vencimiento de la factura.
Préstamos basados en activos - Un acuerdo en el que las empresas piden dinero prestado contra el valor de sus acciones. Si no se pueden cumplir los pagos, el prestamista embarga las acciones colaterales.
Préstamos comerciales - Una suma global de dinero para ayudar a pagar los costos operativos o iniciales diarios de una empresa. Este préstamo debe reembolsarse durante un período acordado con intereses.

Ventajas y desventajas de la financiación del comercio electrónico

Al igual que con cualquier servicio de financiación, la financiación del comercio electrónico tiene sus pros y sus contras. A continuación, Stenn analiza las ventajas y desventajas que los minoristas en línea deben conocer:

Beneficios de la financiación del comercio electrónico

Flujo de caja inmediato - La financiación del comercio electrónico brinda acceso inmediato a capital líquido, lo que ayuda a los vendedores en línea pequeños y medianos a crecer mediante la reinversión en acciones o el aumento de la comercialización.
Construya un historial crediticio - Mediante la prueba de que la empresa es capaz de reembolsar los préstamos a tiempo cada mes.
Reduzca el ciclo de conversión de efectivo - acelerando el proceso de acceso al flujo de caja para las existencias en lugar de esperar a la demanda y al pago de los clientes.
Mantenga el control - Los reembolsos se realizan en efectivo o como un porcentaje de los ingresos, lo que significa que la empresa mantiene un control total, en comparación con las soluciones de financiación alternativas en las que las empresas ceden una participación a cambio de un préstamo.

Desventajas de la financiación del comercio electrónico

Tasas de interés caras - La financiación basada en los ingresos puede costar hasta el 12% de los ingresos mensuales de la empresa, lo que puede representar una cifra de reembolso costosa en comparación con las soluciones de préstamo alternativas.
Criterios de solicitud - Los servicios de financiación del comercio electrónico suelen tener criterios de solicitud restrictivos; por ejemplo, la empresa debe ser un minorista solo en línea que utilice una plataforma de comercio electrónico reconocida, como Amazon.

¿Cómo puedo solicitar financiación para el comercio electrónico?

Las empresas deben cumplir algunos requisitos básicos para poder optar a la financiación del comercio electrónico.

La primera es que debe operar en línea, vendiendo productos a través de una plataforma de marketing de comercio electrónico (como Amazon o Alibaba).

Luego, la empresa debe cumplir con los requisitos financieros establecidos por el proveedor de financiación. Por lo general, esto incluye una evaluación crediticia, en la que la empresa debe revelar sus ingresos mensuales o anuales para demostrar sus credenciales de reembolso.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué tipos de préstamos de comercio electrónico existen?

Algunos de los tipos más populares de acuerdos de financiación del comercio electrónico incluyen la financiación basada en los ingresos con una tarifa fija, la financiación basada en los ingresos con una comisión variable y los anticipos en efectivo para comerciantes. Estos acuerdos de financiación simplemente difieren en la forma en que el comercio electrónico reembolsa al proveedor de financiación.

¿Para qué se pueden utilizar los fondos de financiación del comercio electrónico?

No existe un requisito único sobre cómo se debe utilizar la financiación del comercio electrónico. Algunos de los usos más comunes de la financiación del comercio electrónico incluyen la inversión en más acciones, la adquisición de usuarios y la comercialización.

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Acerca de los autores

Stenn es el más grande y plataforma en línea de más rápido crecimiento para financiar pequeñas y medianas empresas que se dedican al comercio internacional. Tiene su sede en Londres, presta servicios de financiación en 74 países y cuenta con el respaldo de gigantes financieros como HSBC, Barclays, Natixis y muchos otros.

Stenn proporciona efectivo líquido a las pymes del sistema financiero mundial. En stenn.com puede solicitar en línea financiación y protección del crédito comercial de De 10 000 a 10 millones de dólares (USD). Solo dos documentos son obligatorios. Sin garantía es necesario y los fondos se transfieren dentro de las 48 horas de aprobación.

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