Por qué las finanzas fintech están superando a los bancos

La financiación fintech es uno de los mayores disruptores financieros de la última década. Sin embargo, la necesidad mundial de servicios financieros digitales realmente salió a la luz durante la pandemia, cuando las empresas dependieron en gran medida de las soluciones de banca remota para hacer frente a las disrupciones.

Desde entonces, las empresas de tecnología financiera han empezado a arrebatar una mayor cuota de mercado a los bancos tradicionales. El mercado mundial de tecnología financiera tiene una asombrosa tasa de crecimiento anual compuesta de 26,2 por ciento y se prevé que alcance los 936,51 mil millones de dólares en 2030.

Con un crecimiento tan sólido, no sorprende que cada vez más pymes recurran a las fintechs para acceder a la financiación, sobre todo ahora que la recesión comienza a afectar y muchas necesitan obtener financiación adicional para mantener un flujo de caja estable.

El cambio a la tecnología financiera ha sido impulsado por varios factores, incluida la creciente popularidad de los servicios financieros digitales, la disminución de la confianza en los bancos tradicionales y los cambios en las necesidades y expectativas empresariales.

Al mejorar los servicios, cubrir las brechas de financiación y conectar a las pymes con los sistemas financieros mundiales, las fintechs ofrecen a las pymes un enfoque más moderno de la financiación...

Un servicio más eficiente

Las empresas innovadoras de tecnología financiera están revolucionando el mundo financiero con su rapidez, conveniencia y flexibilidad y sus tasas de interés competitivas.

Diseñada para la era digital, la financiación fintech ofrece solicitudes en línea rápidas y sencillas, por lo que no tendrá que perder horas rellenando formularios o esperando en la cola. Las fintechs utilizan plataformas y algoritmos digitales para evaluar las solicitudes de préstamos, lo que permite una aprobación de préstamos más rápida. Los funcionarios financieros pueden acceder a la financiación desde la comodidad de su propia oficina o incluso desde cualquier lugar con solo unos pocos toques en un teléfono inteligente.

Lo mejor de todo es que las pymes pueden obtener la aprobación en cuestión de horas, lo que permite a las empresas acceder a los fondos más rápido cuando más los necesitan.

Colmar las brechas de financiación

El trabajo de investigación con Accenture ha demostrado que las pymes se enfrentan actualmente a un déficit de financiación global de 3,6 billones de dólares. Se espera que esta cifra aumente a 6,1 billones de dólares en los próximos tres años, lo que pone de relieve las dificultades a las que se enfrentan las pymes de todo el mundo para acceder a la financiación. Especialmente en los mercados en desarrollo con una gobernanza débil, es probable que los bancos rechacen a las pequeñas empresas en favor de las empresas establecidas.

Sin embargo, este no es un tema exclusivo de los países en desarrollo. Un estudio reciente encontró que 82 por ciento de los corredores estuvieron de acuerdo en que los bancos principales se están volviendo más cautelosos, mientras que 60 por ciento de las pymes no confían en poder obtener un préstamo bancario.

La ausencia de garantías, las calificaciones crediticias deficientes y los complicados procesos administrativos son barreras comunes para las pymes que buscan obtener un préstamo a través de métodos de financiación tradicionales. Esto constituye un problema, en particular, para las nuevas empresas que no tienen un historial de operaciones prolongado que demuestren a los bancos que no corren un riesgo demasiado alto a la hora de recibir financiación. Con frecuencia, estas empresas son las que más necesitan financiación para poder despegar.

En comparación, las empresas de financiación de tecnología financiera suelen tener barreras de entrada más bajas que los bancos tradicionales, lo que facilita a las pymes el acceso a la financiación.

Como se mencionó anteriormente, las fintechs operan casi exclusivamente en línea, por lo que no hay necesidad de aplicaciones en papel complicadas y lentas. Esto no solo ayuda a ahorrar tiempo en el proceso de préstamo, sino que también hace que la financiación sea más accesible para las empresas más pequeñas y para las de los países en desarrollo que no tienen acceso a la banca tradicional.

Conectar a las empresas con los sistemas financieros globales

El cliente actual de financiación comercial desea un servicio más seguro, menos costoso y de acceso rápido. Y las entidades no bancarias lo están proporcionando.

En lo que respecta a la financiación transfronteriza, hay muchos obstáculos regulatorios que los bancos deben superar para cumplir con los diferentes requisitos internacionales de los distintos países y regiones. Inevitablemente, esto complica y encarece las cosas para los bancos tradicionales y, por ello, muchos se negarán a prestar servicios a las pymes fuera de su jurisdicción.

Los financistas de tecnología financiera no están vinculados de la misma manera y pueden llegar a un mercado más amplio de pymes que buscan soluciones de financiación. Al utilizar la tecnología blockchain, las soluciones de cumplimiento inteligentes y el almacenamiento basado en la nube de los datos de las cuentas por cobrar, las fintechs facilitan a las pymes el acceso a la información confidencial de forma digital y segura.

Además, las fintechs pueden procesar pagos y transacciones de una manera más barata y rápida, lo que permite más acuerdos comerciales transfronterizos.

Acerca de los autores

Este artículo se publicó originalmente en Era empresarial.

Stenn es el más grande y plataforma en línea de más rápido crecimiento para financiar pequeñas y medianas empresas que se dedican al comercio internacional. Tiene su sede en Londres, presta servicios de financiación en 74 países y cuenta con el respaldo de gigantes financieros como HSBC, Barclays, Natixis y muchos otros.

Stenn proporciona efectivo líquido a las pymes del sistema financiero mundial. En stenn.com puede solicitar en línea financiación y protección del crédito comercial de De 10 000 a 10 millones de dólares (USD). Solo dos documentos son obligatorios. Sin garantía es necesario y los fondos se transfieren dentro de las 48 horas de aprobación.

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