4 razones por las que la financiación de facturas es más beneficiosa para las pymes que el crédito bancario

Los préstamos son cada vez más inasequibles e inalcanzables para muchas PYMES. Reciente informes han revelado que más de cuatro de cada cinco corredores financieros están de acuerdo en que los principales bancos del Reino Unido han perdido el apetito por conceder préstamos a las pymes, a pesar del aumento de la demanda de financiación.

Sin embargo, en una economía tan turbulenta, las empresas deben poder acceder al efectivo de manera fácil y rápida para aumentar el flujo de caja. La mala gestión del flujo de caja es la principal causa de muerte de las pymes; es la razón más común por la que las pequeñas empresas fracasan (82 por ciento).

Sin embargo, con la disminución de la confianza en los bancos principales, el interés de las pymes en financiación alternativa se está haciendo más prominente. A la luz de esto, exploramos por qué financiación de facturas es más beneficioso que el crédito bancario tradicional.

Calificación más fácil

En todos los formatos de préstamos tradicionales, obtener un préstamo es cada vez más difícil que nunca. Las pymes están experimentando una aumento generalizado de solicitudes rechazadas en toda Europa para todas las categorías de préstamos.

Las PYMES a menudo deben depender de la financiación externa para financiar sus operaciones, expandir sus negocios e invertir en nuevos proyectos. Sin embargo, cuando las solicitudes de préstamo se rechazan con frecuencia, las pymes se enfrentan a la falta de acceso al capital necesario para crecer y prosperar.

Esto es particularmente preocupante para las pymes en ciernes, que pueden tener aún más dificultades para obtener un préstamo debido a un historial crediticio limitado o a la falta de activos. Estas empresas pueden considerarse un riesgo demasiado elevado para las entidades financieras tradicionales, ya que no existen garantías que compensen este riesgo.

En estos casos, la financiación mediante facturas brinda a las empresas una forma más segura de obtener financiación cuando más la necesitan.

En comparación con las solicitudes de préstamos bancarios, solicitar la financiación de facturas es sencillo. Los bancos suelen tener amplios requisitos de documentación, incluidos los estados financieros, los planes de negocios y otros documentos de respaldo.

Por el contrario, las solicitudes de financiación de facturas pueden centrarse principalmente en las facturas impagadas, los documentos de envío y la solvencia del comprador del cliente, lo que simplifica mucho el proceso de solicitud para las empresas que aún no están lo suficientemente establecidas como para cumplir con los exigentes requisitos de un banco comercial.

Reducción del riesgo

Una de las grandes ventajas del financiamiento con facturas es que reduce la exposición de una empresa a deudas incobrables al asumir la carga del control crediticio.

Cuando una empresa utiliza la financiación mediante facturas, la empresa financiera asume la responsabilidad de cobrar el pago a los compradores del cliente cuyas facturas se están financiando. Esto significa que el pago se cobra al comprador, no al proveedor. La compañía financiera realizará actividades de control crediticio, como la evaluación crediticia, la verificación de facturas y los esfuerzos de cobro, y protegerá a los proveedores de la falta de pago.

Al transferir la función de control crediticio a la compañía financiera, las empresas reducen el riesgo de deudas incobrables, así como el tiempo y el esfuerzo necesarios para buscar clientes atrasados o que no pagan.

Por el contrario, el crédito bancario tradicional significa que las empresas siguen siendo responsables de administrar las cuentas por cobrar y no reciben el mismo nivel de protección.

Relaciones mejoradas

Al utilizar la financiación mediante facturas, las empresas pueden ofrecer condiciones de pago más flexibles a sus clientes. En lugar de exigir el pago por adelantado, las empresas pueden ofrecer plazos de amortización más largos sin dejar de recibir una inyección de efectivo de una entidad financiera externa. Esta flexibilidad puede ayudar a las empresas a forjar relaciones duraderas con los clientes y fomentar la confianza, lo que facilita la negociación de futuros acuerdos y fomenta la repetición de negocios, algo especialmente importante en las relaciones internacionales entre compradores y proveedores.

La financiación de facturas no solo ayuda a las pymes a fomentar relaciones positivas con los clientes, sino también con los proveedores. Mantener una relación sana con los proveedores es crucial para el buen funcionamiento y el éxito de una empresa, desde garantizar una cadena de suministro fiable hasta garantizar precios más competitivos y condiciones favorables.

Y así como una empresa preferiría recibir el reembolso con prontitud, también lo harán sus proveedores. Con los fondos obtenidos mediante la financiación de facturas, las empresas pueden cumplir los plazos de amortización a tiempo. Esto, a su vez, ayuda a fortalecer la confianza de los proveedores y promueve una asociación a largo plazo entre las empresas proveedoras y compradoras.

Acceso más rápido a la financiación

Por lo general, las empresas deben confiar en que los clientes liquiden sus facturas de manera oportuna para garantizar un flujo de caja estable. Esto puede tardar hasta 120 días en el caso de los proveedores internacionales que ofrecen opciones de pago diferido, lo que puede tener repercusiones negativas si las empresas necesitan capital circulante para cumplir con sus obligaciones financieras.

Los servicios de financiación de facturas proporcionan a las pymes con una solución a este dilema. Al vender las facturas pendientes a un tercero, las empresas pueden obtener acceso inmediato a capital líquido sin tener que esperar meses para recibir el pago del comprador.

Además, las empresas pueden obtener un acceso más rápido a la financiación mediante procesos de solicitud más sencillos y rápidos. Como se mencionó anteriormente, las solicitudes de préstamos bancarios pueden ser complicadas y largas. Esperar a que se apruebe un préstamo empresarial puede llevar varias semanas o más, lo que podría poner a las pymes en una situación difícil si hay facturas urgentes pendientes.

Las solicitudes de financiación de facturas suelen tener un proceso de aprobación más rápido en comparación con las solicitudes de préstamos bancarios. El proceso acelerado permite a las empresas acceder a los fondos casi al instante, lo que estabiliza el flujo de caja y permite a las empresas superar la escasez temporal de efectivo.

Acerca de los autores

Este artículo está escrito por el equipo de investigación de Stenn y forma parte de nuestra serie educativa.

Stenn es el más grande y plataforma en línea de más rápido crecimiento para financiar pequeñas y medianas empresas que se dedican al comercio internacional. Tiene su sede en Londres, presta servicios de financiación en 74 países y cuenta con el respaldo de gigantes financieros como HSBC, Barclays, Natixis y muchos otros.

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