¿Qué hace una empresa de factoring?
El factoring o financiación de facturas- implica que un tercero compre las facturas impagadas de una empresa para ayudarla a liberar efectivo.
Sin embargo, el factoring va mucho más allá de esta definición básica y Stenn ha elaborado esta guía para ofrecerte información importante que debes tener en cuenta.
¿Cómo funcionan las empresas de factoring?
Los proveedores (exportadores) suelen vender mercancías a sus compradores (importadores) en condiciones de pago diferido, lo que significa que pueden tener que esperar hasta 120 días para el pago. Esto puede provocar problemas de tesorería -cuando hay que pagar los salarios y otros gastos de funcionamiento-, así como la imposibilidad de invertir en el crecimiento de la empresa.
Las empresas de financiación de facturas cubren este desfase de tesorería comprando facturas al proveedor a cambio de capital líquido una vez que se envían las mercancías. La financiera cobra entonces el pago al Comprador cuando la factura vence.
La financiera adelanta un porcentaje (normalmente el 70-90%) de una factura pendiente al Exportador, y el saldo (menos una comisión previamente acordada) se envía una vez que el Importador ha pagado la factura.
Proceso de Factoring
- Un exportador factura a un importador por productos o servicios con condiciones de pago retrasadas.
- La empresa de factoring adelanta un porcentaje del valor de la factura directamente al exportador.
- La empresa de factoring espera a que la factura se pague en la fecha de vencimiento.
- Cuando se paga la factura, la empresa de factoring envía el pago del saldo (menos una comisión de servicio previamente acordada) al exportador.
Si el importador no paga el importe total de la factura, la responsabilidad del pago de la misma depende del tipo de financiación de facturas solicitado. En la financiación sin recurso, la compañía financiera asume la responsabilidad de la pérdida, mientras que, en la financiación con recurso, el exportador sería responsable de perseguir al importador para que pague.
Ejemplo de Factoring
El proveedor Ltd posee 1 000 000 (USD) de facturas impagadas por mercancías enviadas al comprador Ltd en plazos de 120 días, pero necesita acceder a efectivo ahora.
Una empresa de factoring (Stenn) accede a adelantar el 90% de su valor nominal (900 000 $ (USD)) al Proveedor Ltd.
El Comprador Ltd. paga posteriormente el importe de la factura de 1 000 000 (USD) a Stenn en la fecha acordada.
Stenn paga entonces el 10% restante ($100 000 (USD)) al Proveedor Ltd, menos una comisión de servicio.
Para obtener más información sobre la financiación de facturas y su funcionamiento, consulta nuestro vídeo explicativo:
¿Qué empresas pueden utilizar el factoring?
Las empresas de cualquier sector pueden utilizar el factoring. Sin embargo, el servicio beneficia significativamente a las empresas de los sectores que comercian con condiciones de pago diferido. Estos sectores suelen ser:
- Fabricación
- Construcción
- Tecnología
- Alimentación y bebidas
- Distribución
- Ingeniería
¿Cuánto cuesta el factoring?
Los costes del factoring suelen cobrarse como un porcentaje del importe de la factura.
Por ejemplo, si una empresa de factoring cobra una comisión del 1% por un importe de factura de 100.000 dólares (USD), descontará 1.000 dólares (USD) del importe final de la factura.
Hay otros factores que pueden influir en el coste de los servicios de financiación de facturas. Entre ellos se encuentran:
- El importe de la factura - cuanto mayor sea el coste, mayor será el riesgo para el financiador.
- La duración de los plazos de pago - los plazos de pago más largos suelen dar lugar a comisiones más elevadas.
- La calidad del comprador - los financiadores pueden cobrar tasas más altas para protegerse de los compradores de riesgo.
Para estimar las tarifas de factoring de facturas con Stenn, consulte nuestra "calculadora de rentabilidad".
¿Es el factoring lo mismo que un préstamo bancario?
El factoring no es como un préstamo bancario porque los proveedores sólo reciben el dinero que ya les deben sus compradores. Reciben la mayor parte del dinero como anticipo cuando se envía la mercancía, y el resto más tarde.
Una empresa de factoring proporciona dinero instantáneo a las pequeñas empresas que necesitan cubrir gastos empresariales a corto plazo y no pueden esperar a que se liquiden las facturas. Muchos exportadores ofrecen condiciones de pago diferidas para atraer a los grandes compradores internacionales, por lo que el factoring puede proporcionar a los exportadores acceso a un efectivo que, de otro modo, estaría inmovilizado durante meses en facturas impagadas.
Solicitar el factoring puede ser más conveniente y eficiente en términos de tiempo que solicitar un préstamo bancario. Los bancos no suelen estar dispuestos a asumir el riesgo de prestar a las pequeñas empresas dedicadas al comercio internacional. Las PYME exportadoras tienen más probabilidades de que se les apruebe la financiación que un préstamo bancario, sobre todo si son empresas nuevas o tienen un historial crediticio irregular.
Cómo elegir la empresa de factoring adecuada
Si está buscando una empresa de factoring para financiar sus facturas, es importante asegurarse de que es la empresa adecuada para su empresa. Tenga en cuenta lo siguiente cuando revise las empresas:
- Conocimiento de su sector.
- Experiencia de trabajo con múltiples empresas exportadoras de tamaño similar.
- Límites de crédito que se ajustan a sus necesidades.
- Provisión de financiación sin recurso.
- No hay un número máximo de facturas presentadas.
- Flexibilidad: financiación de una factura o de todo un libro de contabilidad.
- Alto porcentaje de efectivo adelantado en el momento del envío de la mercancía.
- Proceso de solicitud fácil y rápido.
- Una excelente reputación.
Utilizando los criterios anteriores se asegurará de encontrar un proveedor de factoring que sea adecuado para usted.
Preguntas frecuentes sobre el factoring
¿Son seguras las empresas de factoring?
El factoring de facturas es una de las soluciones más seguras y convenientes para los acuerdos comerciales transfronterizos.
Sin embargo, al igual que con cualquier acuerdo financiero, siempre se aconseja a los empresarios que lleven a cabo la debida diligencia antes de trabajar con cualquier proveedor de servicios.
¿Es necesario que la empresa de factoring sea local?
No. Muchas empresas de factoring ofrecen hoy en día un servicio online.
Stenn está especializada en financiación transfronteriza, trabajando con Proveedores y Compradores que operan en diferentes países y organizan su financiación a través de nuestra plataforma online.
¿Qué es el forfaiting?
El forfaiting es un ejemplo de "financiación sin recurso" en el que el proveedor de financiación (el forfaiter) asume el riesgo asociado al impago del importador.
¿Pueden cobrarse las facturas de forma selectiva?
El factoring selectivo -o factoring al contado- es cuando un proveedor elige facturas específicas para el factoring en lugar de vender todas sus facturas impagadas.
Esto permite a los proveedores aumentar su flujo de caja con anticipos de capital sin incurrir en comisiones basadas en todo su libro de contabilidad.
¿Qué es el factoring inverso?
El factoring inverso consiste en que el Comprador recurre a una empresa de factoring para pagar la factura de su Proveedor, dando al Comprador más tiempo para pagar la factura en una fecha posterior.
El factoring inverso beneficia a todas las partes al liberar capital para el Comprador y el Proveedor, mientras que la empresa de factoring se queda con una comisión de servicio.
Si estás interesado en saber más sobre los contenidos mencionados anteriormente, Stenn tiene una sección dedicada a las preguntas frecuentes donde puedes encontrar más información sobre nuestros servicios de financiación de facturas. También ofrecemos vídeos que explican la empresa y el proceso de financiación en detalle.
Acerca de los autores
Este artículo es obra del equipo de investigación de Stenn y forma parte de nuestra serie educativa.
Stenn es la plataforma online más grande y de mayor crecimiento para la financiación de pequeñas y medianas empresas dedicadas al comercio internacional. Tiene su sede en Londres, ofrece servicios de financiación en 74 países y cuenta con el respaldo de gigantes financieros como HSBC, Barclays, Natixis y muchos otros.
Stenn proporciona liquidez a las PYME dentro del sistema financiero mundial. En stenn.com se puede solicitar en línea financiación y protección del crédito comercial desde 10 000 hasta 10 millones de dólares. Sólo se requieren dos documentos. No se necesitan garantías y los fondos se transfieren en un plazo de 48 horas tras la aprobación.
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Descargo de responsabilidad: El artículo anterior se ha elaborado sobre la base de los conocimientos de Stenn sobre el tema. Es sólo para información y no constituye un consejo o recomendación. Aunque se ha puesto todo el cuidado posible en la preparación de este artículo, no podemos garantizar que no se produzcan inexactitudes. Stenn International Ltd. no se hace responsable de ninguna pérdida, daño o inconveniente causado como resultado de lo publicado anteriormente. Todas las personas que soliciten un crédito deben buscar asesoramiento profesional al hacerlo.
