5 tendencias de servicios financieros a tener en cuenta en 2023

El sector de la tecnología financiera está evolucionando rápidamente y los métodos bancarios tradicionales están siendo reemplazados por soluciones digitales, para hacer que las transacciones sean más rápidas, fáciles y ágiles.

Al dar la bienvenida a 2023, exploramos las principales predicciones sobre las principales tendencias empresariales de financiación futuras.

#1 La financiación integrada se simplificará

Las experiencias fluidas de los clientes estarán en el centro de los negocios el año que viene, y esto incluye las opciones de pago.

La financiación integrada no es nada nuevo: durante la última década y más allá, hemos visto señales de integrar los productos financieros con las organizaciones no financieras sin necesidad de recurrir a los bancos. Un ejemplo de ello son los minoristas que ofrecen a sus clientes sistemas de compra ahora y paga después (BNPL), que funcionan como financiación a corto plazo sin necesidad de préstamos tradicionales.

Los pagos con tarjetas integradas con monederos digitales son otro ejemplo de cómo la financiación integrada ha cambiado radicalmente el comportamiento y las actitudes de los consumidores hacia los servicios financieros.

Sin embargo, comenzaremos a ver cómo las finanzas integradas se simplifican aún más a lo largo del próximo año al centrarse en la integración de los servicios financieros con las interfaces digitales. Para las pymes, asociarse con fintechs en lugar de con instituciones financieras tradicionales permite acceder a los servicios financieros de forma más rápida y eficiente, desde la obtención de capital hasta racionalización de las cuentas por pagar.

El aumento de las finanzas integradas está ganando popularidad, tanto es así que ahora se prevé que alcance 230 000 millones de dólares en ingresos para 2025, más de 10 veces lo que se valoró en 2020. Además, dado que los clientes esperan que la facilidad de pago sea la norma, es fundamental que las empresas estén al tanto de las nuevas tecnologías y tendencias para no quedarse atrás.

#2 Las empresas fintech se asociarán más con los bancos tradicionales

Hasta ahora, las empresas de tecnología financiera eran vistas como competidoras que solo aprovechaban las brechas que los bancos aún no podían cubrir. Sin embargo, dado que la industria de la tecnología financiera está revolucionando el panorama de los servicios financieros, es más importante que nunca que los bancos se adapten y colaboren con las nuevas tecnologías para ofrecer a los clientes el mejor servicio posible, de lo contrario se arriesgan a perder.

Por eso podemos esperar que las asociaciones entre bancos e instituciones fintech establecidas se vuelvan más comunes el próximo año. Los bancos, que ya no se limitan a desarrollar sus propias plataformas propias, buscan invertir cada vez más en las nuevas tecnologías innovadoras que ofrecen las fintechs.

Esta colaboración tiene muchos beneficios: para las fintechs, asociarse con los bancos ofrece legitimidad y la oportunidad de aprovechar una amplia base de clientes, así como acceder al capital invertido para desarrollar nuevas tecnologías. Para los bancos, las fintechs pueden ayudar a cubrir la brecha tecnológica y ofrecer una mejor experiencia a sus clientes.

La banca como servicio (BaaS) se ha vuelto cada vez más popular gracias a estas colaboraciones y ha ayudado a fortalecer las economías y las cadenas de suministro.

El BaaS es similar a las finanzas integradas en el sentido de que integra los servicios financieros con las entidades no bancarias. Sin embargo, una diferencia clave es que los productos financieros los ofrecen los bancos autorizados como base tecnológica, en lugar de ofrecerlos las empresas orientadas al consumidor durante la compra de bienes.

PayPal, por ejemplo, es un excelente ejemplo de cómo las fintech pueden operar con éxito dentro de un modelo BaaS.

#3 Las empresas recurrirán a opciones de financiación alternativas

Los préstamos bancarios de un establecimiento financiero tradicional han sido tradicionalmente la principal fuente de capital para las pymes y las nuevas empresas. Sin embargo, obtener un préstamo bancario no siempre es fácil, especialmente en un clima económico inestable.

Con los del Reino Unido se espera que la recesión dure hasta finales de 2023, más empresas recurrirán a opciones de financiación alternativas para mantenerse a flote. Esto puede abarcar desde la financiación colectiva hasta los préstamos entre particulares y la financiación de facturas.

Hay varias razones por las que la financiación alternativa es una oferta más atractiva para las pymes. La mayoría de las entidades financieras alternativas tendrán una tasa de aprobación de préstamos más alta, lo que significa que las empresas que no puedan acceder a los préstamos tradicionales por falta de activos o por un historial crediticio limitado ya no quedarán excluidas de la obtención de los fondos necesarios.

Además, la financiación alternativa puede ofrecer mejores tasas de interés o no ofrecer tasas de interés en absoluto. El Banco de Inglaterra elevó recientemente las tasas de interés al 3,5 por ciento, las más altas registradas desde la Gran Recesión, para combatir la inflación. Este aumento hará que el costo de los préstamos esté fuera del alcance de muchas pequeñas empresas. Sin embargo, recurrir a una entidad financiera alternativa podría abrir puertas que, de otro modo, estarían cerradas.

#4 La criptomoneda se convertirá en la norma

Hemos visto cómo las criptomonedas se han vuelto cada vez más prominentes en los últimos años. En 2021, El Salvador se convirtió en el primer país del mundo en adoptar Bitcoin como moneda de curso legal, mientras que China lo prohibió por completo en favor de su propia criptomoneda, el yuan digital. Si bien esta moneda se basa en la tecnología blockchain, se diferencia enormemente de otras criptomonedas, ya que está controlada de forma centralizada por una autoridad reguladora y respaldada por la moneda fiduciaria del país.

Sin embargo, en el Reino Unido, las criptomonedas todavía se clasifican como activos digitales y, si bien es legal comerciar, aún no son de curso legal.

Sin embargo, todo esto podría cambiar a medida que más instituciones financieras lo acepten como forma de pago. Goldman Sachs se convirtió en el primer banco importante de EE. UU. en negociar transacciones criptográficas de venta libre y recientemente anunció planes para invertir decenas de millones de dólares en empresas de criptomonedas a pesar del colapso de FTX, una de las bolsas de criptomonedas más grandes del mundo.

Con bancos de confianza y otras instituciones que respaldan las criptomonedas, estamos seguros de que las criptomonedas se generalizarán en 2023.

#5 La cadena de bloques dominará los servicios financieros

Junto con las criptomonedas, la cadena de bloques ha supuesto un importante avance tecnológico que cambiará el panorama de las finanzas empresariales.

En primer lugar, la cadena de bloques es una tecnología más segura y transparente que los modelos anticuados que suele utilizar la banca tradicional. En teoría, la cadena de bloques se considera «imposible de hackear» debido a la naturaleza descentralizada de la tecnología. Naturalmente, esto atrae a las empresas y a las personas, que pueden confiar en que sus transacciones son seguras y confiables.

Además, la cadena de bloques es mucho más eficiente y es particularmente útil para la racionalización. financiación de facturas procesos. Se espera que muchas empresas se vean perjudicadas con la entrada en vigor de la recesión de 2023. Sin embargo, la financiación mediante facturas ofrecerá a las pymes la posibilidad de liberar capital antes de que se tramiten las facturas. Esto significa que las empresas pueden acceder al efectivo rápidamente sin tener que esperar hasta 120 días para que los clientes paguen los productos y servicios, lo que permite realizar los pagos esenciales a los proveedores y mejorar el flujo de caja.

Sin embargo, la falta de automatización, las restricciones de cumplimiento y los retrasos en la aprobación pueden dificultar los esfuerzos de financiación de la cadena de suministro. La implementación de la cadena de bloques puede ayudar a resolver todos estos problemas, acelerando los procesos y, en última instancia, creando cadenas de suministro más sólidas.

Acerca de los autores

Este artículo se publicó originalmente en Revisión mundial de banca y finanzas.

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