¿Qué es la financiación empresarial alternativa?

Iniciar una pequeña empresa no es tarea fácil y, en el clima financiero actual, puede ser más difícil que nunca.

Uno de los mayores desafíos es el flujo de caja, 9 de cada 10 empresas tienen problemas al menos una vez al año.

Como resultado, muchos recurren a acuerdos de financiación para superar períodos de falta de liquidez. Sin embargo, dado que los préstamos tradicionales son notoriamente difíciles de solicitar, especialmente para empresas nuevas o pequeñas, muchas fuentes de financiación alternativas ofrecen un sustento muy necesario.

En este artículo, Stenn analiza la financiación empresarial alternativa y sus posibles ventajas.

¿Qué es la financiación empresarial alternativa?

La financiación alternativa es un término general para cualquier forma de financiación fuera de los préstamos bancarios tradicionales y los mercados de capitales.

Es especialmente útil para empresas o personas a las que, de otro modo, se les negaría un préstamo tradicional. Además, muchos tipos de financiación alternativa son más flexibles, lo que permite reembolsar los ingresos de formas únicas, algunas de las cuales no incluyen el reembolso tradicional basado en intereses.

La investigación sugiere 79% de las pequeñas empresas comienzan con muy poco dinero y, como resultado, tienden a fallar durante el primer año. Y como la mitad de las pequeñas empresas que solicitan préstamos bancarios tradicionales son rechazados, la financiación alternativa puede representar una solución viable para las empresas nuevas o pequeñas que tienen dificultades con el flujo de caja.

Ventajas de la financiación alternativa

El financiamiento alternativo tiene una amplia gama de ventajas potenciales que pueden ayudar a las nuevas empresas a superar los primeros años difíciles de operación, además de ayudar a las pequeñas empresas a gestionar los problemas de liquidez y más.

A continuación se presentan varias ventajas clave de la financiación alternativa:

Acceso rápido a la financiación - Muchos proveedores de financiación alternativa ofrecen un acceso más rápido y sencillo a la financiación que los prestamistas tradicionales debido a que tienen menos burocracia y burocracia. Esto puede ser perfecto para pequeñas empresas que buscan una inyección rápida de capital que les ayude a empezar, o para empresas de larga trayectoria que buscan aumentar sus ingresos para ayudar a sortear los retrasos en los pagos o para comercializar y vender un nuevo producto o servicio.
Mayor variedad - Al ampliar las posibilidades de financiación para incluir financiación alternativa, las empresas tienen una amplia variedad de métodos entre los que elegir, con diferentes plazos y métodos de reembolso. Cada método de financiación alternativa tiene sus ventajas e inconvenientes, pero como hay tantos tipos, una pequeña empresa puede decidir qué acuerdo es mejor para ella en función de cómo funcione su negocio.
Términos a menudo flexibles - Con formas alternativas de financiación, hay condiciones que se adaptan a cada empresa. Por ejemplo, la financiación colectiva puede funcionar para empresas que necesitan una inyección inicial de efectivo para financiar la fabricación de un producto físico que luego puedan ofrecer a los financiadores, mientras que otra empresa puede preferir acceder a la factorización de facturas, ya que no hay obligaciones de reembolso a largo plazo.
Menos garantías - La mayoría de las formas de financiación alternativa no requieren que las empresas intercambien garantías a cambio de financiación, lo que significa que no hay riesgo de incautación de acciones o propiedades si ocurre lo peor.
Calificaciones crediticias más fáciles - A las empresas les resulta más fácil recibir fondos de métodos de financiación alternativos debido a los requisitos crediticios más bajos en comparación con las formas tradicionales de préstamo.

Riesgos de la financiación alternativa

A pesar de los numerosos beneficios de la financiación alternativa, todavía hay varios riesgos que deben tenerse en cuenta para evitar implicaciones para las empresas en el futuro:

Complicaciones legales - Si bien las formas alternativas de financiación generalmente no imponen muchas condiciones con respecto a los reembolsos con intereses altos que requieren una calificación crediticia alta, la falta de pago puede tener repercusiones, lo que puede desembocar en una acción judicial o algo peor. La mejor manera de mitigar este riesgo es planificar exactamente lo que la empresa necesita amortizar y cómo puede incorporarlo al presupuesto mensual de la empresa. La planificación es clave para evitar pagos atrasados.
Legitimidad - No todas las empresas son quienes dicen ser, y es fácil caer en la trampa de las falsas promesas de los prestamistas o de las empresas sospechosas. El fraude es un riesgo importante en el ámbito de la financiación, y es importante mitigar el riesgo de fraude realizando una investigación de antecedentes adecuada sobre el inversor o el proveedor de financiación que ofrece financiación. Se recomienda aceptar inversores con un historial de éxito o un historial de financiación demostrable.
Opciones abrumadoras - A menudo, al buscar financiación, una empresa puede verse abrumada por la variedad de opciones disponibles. Estas opciones suelen ser difíciles de comparar entre sí, pero hacer la investigación adecuada sobre el tipo de financiación disponible puede facilitar la determinación de la mejor opción de financiación.

Financiamiento con capital frente a financiamiento sin capital

Las soluciones de financiación alternativas suelen clasificarse como financiación «con capital» o «sin capital», según las condiciones de reembolso.

La financiación mediante acciones es una forma de servicio de financiación en la que una empresa ofrece un porcentaje de las acciones de su empresa a cambio de capital, sin necesidad de devolver un préstamo.

Estos tipos de financiación suelen resultar atractivos para las pequeñas empresas que no cuentan con un historial crediticio ni un flujo de caja establecido para poder solicitar préstamos tradicionales, pero tienen el inconveniente de sacrificar parte del control sobre una empresa en favor de un inversor externo que ahora es accionista. Algunos ejemplos de financiación mediante acciones son algunas formas de capital de riesgo y de inversión ángel.

Otras formas de financiación (aparte del crowdfunding) distintas de la financiación de capital generalmente ofrecen condiciones de reembolso que no implican la oferta de una participación en la empresa. Esto puede resultar difícil de gestionar para una pequeña empresa emergente, además de los demás gastos generales de la empresa, pero una vez que el acuerdo financiero se haya reembolsado en su totalidad, la empresa es libre de hacer lo que quiera sin el control de los inversores.

¿Cuáles son las mejores opciones alternativas de financiación empresarial?

Comprender qué tipos de financiación alternativa están disponibles es esencial para el proceso de planificación financiera de cualquier empresa, y es aconsejable entender qué tipo de financiación es mejor para una empresa antes de comprometerse a tomar cualquier decisión.

A continuación, se muestran varios tipos clave de soluciones alternativas de financiación y préstamos, y dónde pueden ofrecer beneficios a las empresas:

Factorización de facturas

La factorización de facturas es un método de financiación alternativa en el que una empresa vende sus facturas pendientes a una empresa de factoraje a una tasa reducida. La empresa obtiene un anticipo del dinero que se le debe por esas facturas, mientras que el proveedor de financiación se hace cargo del proceso de cobro de los créditos.

Esto representa una forma más rápida de acceder al efectivo que ya se adeuda a una empresa y, por lo tanto, no conlleva el riesgo de plazos de reembolso de intereses elevados. La factorización de facturas suele ser utilizada por empresas con capital inmovilizado en plazos de pago atrasados, pero con sus propias obligaciones de cuentas por pagar.

En Stenn, nos especializamos en la factorización de facturas para proveedores internacionales, ofreciendo tarifas competitivas y orientación profesional durante todo el proceso. La factorización de facturas con Stenn garantiza un flujo de caja empresarial constante y una seguridad financiera.

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Financiamiento basado en los ingresos

La financiación basada en los ingresos es un servicio de financiación en el que los reembolsos se basan en los ingresos, en lugar de en una cuota de reembolso fija cada mes.

Es atractivo para las empresas nuevas o pequeñas, ya que los reembolsos son directamente proporcionales al éxito empresarial.

En Stenn, ofrecemos servicios flexibles y asequibles servicios de financiación basados en los ingresos, ayudando a liberar el potencial de cualquier negocio de comercio electrónico. Obtenga más información en nuestro guía de financiación basada en los ingresos o obtener una cotización ¡hoy!

Financiación colectiva

Este es un tipo de financiación en el que el capital es recaudado por un gran número de personas que desean que la empresa tenga éxito. El crowdfunding se lleva a cabo normalmente a través de plataformas en línea y resulta atractivo para las empresas con un gran volumen de interés preestablecido de los consumidores en un producto o servicio.

Si bien el crowdfunding no tiene condiciones desde el punto de vista legal, una empresa aún puede estar en deuda con la voluntad de sus patrocinadores, quienes, como colectivo, pueden boicotear fácilmente una empresa si no cumplen sus promesas iniciales.

Subsidios

Las subvenciones son sumas de dinero que una entidad empresarial (organismo público, organización benéfica, institución de subvenciones, etc.) otorga a una empresa más pequeña para que reciba una inyección rápida de efectivo. Suelen estar disponibles para las empresas que estas organizaciones pueden financiar legalmente y que tienen un propósito específico.

Una ventaja de una subvención es que no implica condiciones, siempre que la empresa siga aspirando a alcanzar los mismos objetivos que el proveedor.

Inversión ángel y capital de riesgo

Estos métodos de préstamo alternativos son ambas formas de financiación de capital.

Los inversores ángeles otorgarán un préstamo a una empresa a cambio de un porcentaje de sus acciones. Del mismo modo, las empresas de capital riesgo tienden a invertir en negocios que creen que les irá bien a cambio de una participación.

Préstamos entre pares

Los préstamos entre pares son la facilitación de fondos de una persona a otra sin la participación de una institución financiera que otorgue el préstamo.

Si bien la financiación entre pares tiene un mayor retorno de la inversión para los prestamistas que otras formas de financiación, también es fácilmente accesible debido a la falta de regulación por parte de las instituciones financieras.

Anticipos en efectivo para comerciantes

Al igual que la financiación basada en los ingresos, los anticipos en efectivo para comerciantes proporcionan a las empresas una suma global a cambio del reembolso en función del porcentaje de las ventas futuras.

La diferencia entre ambos radica en el hecho de que la financiación basada en los ingresos se puede reembolsar más rápidamente durante un repunte de las ventas, y el período de reembolso se prolonga cuando las ventas se ralentizan. Sin embargo, se espera que los anticipos en efectivo de los comerciantes se reembolsen entre tres y dieciocho meses después de la concesión del préstamo.

Líneas de crédito

Una línea de crédito actúa como un límite de préstamo predeterminado al que una empresa puede acceder en cualquier momento. Hasta que se alcance el límite, una empresa puede seguir pidiendo dinero prestado. Una vez reembolsados estos préstamos, la empresa puede abrir otra línea de crédito.

Las líneas de crédito son útiles para las empresas que necesitan establecer una forma flexible de préstamo para poder administrar exactamente cuánto pueden pedir prestado y cuánto deben pagar.

Para obtener más información sobre líneas de crédito comerciales, ¡consulta nuestra guía sobre el tema!

Asesoramiento de financiación empresarial alternativa

Cuando se trata de decidir qué método de financiación es mejor para una empresa en particular, es importante sopesar los términos de cada acuerdo de financiación.

¿Cuánta financiación necesita la empresa y cuánto está disponible a través de cada solución de financiación? ¿Cuáles son las condiciones de amortización y cuál es la más asequible? ¿Qué tan rápido y sencillo es solicitar, calificar y recibir financiación en forma de capital líquido?

Las respuestas a estas preguntas deberían influir en la mejor manera de abordar la búsqueda de un método de financiación alternativo.

Financiamiento alternativo con Stenn

¿Buscas una alternativa a un préstamo bancario? Las empresas que no puedan optar a los préstamos tradicionales pueden optar a la financiación de Stenn.

Si es una empresa que se dedica al comercio internacional con plazos de pago retrasados y necesita un impulso de capital líquido, simplemente envíe sus facturas impagas para recibir una inyección de efectivo instantánea.

Stenn financia facturas para cientos de pequeñas y medianas organizaciones con condiciones de pago manejables, desde la financiación basada en los ingresos hasta la factorización de facturas. Además, solo necesitamos firmar dos documentos para poder recibir financiación, por lo que no necesitamos ver tu calificación crediticia.

Solicita financiación con Stenn hoy mismo o infórmese sobre las otras opciones de financiación disponibles para su empresa en nuestro Centro de recursos - incluye guías para:

Preguntas frecuentes (FAQ)

P: ¿Cuáles son los beneficios de la planificación financiera?

R: La planificación financiera brinda varios beneficios esenciales a cualquier empresa, como un plan mejorado para el primer año que ayuda a sobrellevar los costos iniciales y los préstamos iniciales o las pérdidas de ingresos, así como métodos de reducción de costos y adquisición de activos asequibles.

P: ¿Cuál es la diferencia entre la financiación tradicional y la alternativa?

R: La financiación tradicional generalmente se refiere a los acuerdos de préstamo estándar, en los que las empresas piden dinero prestado que debe reembolsarse en una fecha acordada con intereses. Por lo general, lo ofrecen los bancos. La financiación alternativa es un término genérico para cualquier forma de financiación que se encuentre fuera de los límites tradicionales y, a menudo, incluye diferentes formas de acceder a la financiación y reembolsarla. Esto incluye la factorización de facturas, la financiación basada en los ingresos y los anticipos en efectivo para comerciantes.

P: ¿Por qué utilizar la financiación empresarial alternativa?

R: La financiación empresarial alternativa presenta formas flexibles de acceder a los fondos y reembolsarlos en comparación con los préstamos bancarios tradicionales. Esto es útil para las empresas que tal vez no reúnan los requisitos para solicitar préstamos tradicionales debido a la calificación crediticia de su director o a la falta de un historial de amortización de préstamos.

P: ¿Cuáles son los riesgos de la financiación alternativa?

R: Si bien la financiación alternativa proporciona un método más flexible para proporcionar flujo de caja a las pequeñas empresas, conlleva varios riesgos para las empresas que no llevan a cabo la debida diligencia. Estos incluyen la posibilidad de emprender acciones judiciales, el fraude y una abrumadora cantidad de opciones. Afortunadamente, todos estos problemas se pueden contrarrestar con una investigación de mercado y una planificación financiera adecuadas.

Acerca de los autores

Este artículo está escrito por el equipo de investigación de Stenn y forma parte de nuestra serie educativa.

Stenn es el más grande y plataforma en línea de más rápido crecimiento para financiar pequeñas y medianas empresas dedicadas al comercio internacional. Tiene su sede en Londres, presta servicios de financiación en 74 países y cuenta con el respaldo de gigantes financieros como HSBC, Barclays, Natixis y muchos otros.

Stenn proporciona efectivo líquido a las pymes del sistema financiero mundial. En stenn.com puede solicitar en línea financiación y protección del crédito comercial de De 10 000 a 10 millones de dólares (USD). Solo dos documentos son obligatorios. Sin garantía es necesario y los fondos se transfieren dentro de las 48 horas de aprobación.

Compruebe el límite de financiación disponible en tu oferta o ve directamente a Stenn's formulario de solicitud en línea fácil.

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