Factorización de facturas para pequeñas empresas

¿Qué es la financiación de facturas?

La financiación de facturas es el nombre que se le da a una gama de servicios de financiación, incluidos la factorización y el descuento de facturas, basados en las facturas pendientes.

La financiación mediante facturas permite a los proveedores (exportadores) mejorar el flujo de caja al recibir anticipos de un proveedor de financiación externo contra sus facturas impagadas.

La empresa de factorización de facturas paga al proveedor un porcentaje del importe de la factura pendiente para «comprar» la factura. Una vez que el importador liquida la factura en su totalidad, el proveedor de factoraje transfiere el saldo restante al proveedor, menos una pequeña comisión.

Por ejemplo:

Importer Ltd debe 10 000 libras esterlinas (GBP) a Exporter Ltd tras facturarle el pago en un plazo de 90 días. Sin embargo, Exporter Ltd necesita efectivo ahora, por lo que vende la factura a una empresa de financiación de facturas (Stenn).

Stenn paga el 90% del valor de la factura (9 000 GBP) a Exporter Ltd en un plazo de 48 horas a partir de la aprobación de los documentos firmados pertinentes.

Importer Ltd paga el importe de la factura de 10 000 libras esterlinas (GBP) a Stenn después de 90 días, y Stenn paga las 1000 libras restantes (GBP) a Exporter Ltd, menos una comisión previamente acordada.

¿Pueden las pequeñas empresas acceder a los servicios de financiación de facturas?

Los servicios de financiación de facturas son utilizados por empresas de todos los tamaños, que a menudo se dedican al comercio internacional y requieren plazos de pago retrasados.

Muchas empresas de factorización de facturas simplemente exigen a las empresas que solicitan financiación que alcancen un umbral mínimo de facturación anual para poder optar a ello, pero esto puede descalificar a muchas empresas nuevas o pequeñas.

Sin embargo, con 82% de las empresas si fracasa debido a una mala gestión del flujo de caja, es importante que las pequeñas empresas puedan acceder a los fondos. En comparación con sus competidores más grandes, las pymes suelen tener menos activos financieros para respaldar las solicitudes de préstamos tradicionales.

Afortunadamente, los servicios de factoraje para pequeñas empresas todavía están disponibles con ciertos prestamistas. Los proveedores de factorización de facturas que se especializan en préstamos a pequeñas y medianas empresas, como Stenn, financian facturas a partir de tan solo 10 000 dólares (USD).

Los principios del financiamiento de facturas para pequeñas empresas son los mismos que los de los acuerdos con empresas más grandes. Sin embargo, hay algunas consideraciones importantes para las pequeñas empresas.

Para las empresas más pequeñas, las comisiones asociadas a los servicios de financiación de facturas pueden representar una inversión más importante que para las empresas con una facturación anual mayor. Del mismo modo, algunos prestamistas exigirán una verificación crediticia de la empresa importadora, por lo que los proveedores deben asegurarse de que sus socios comerciales cumplen los requisitos para poder optar a este tipo de financiación.

Financiamiento de facturas para pequeñas empresas: ventajas y desventajas

A continuación, Stenn analiza las ventajas y desventajas de la financiación de facturas para las pequeñas y medianas empresas.

Ventajas de la factorización para pequeñas empresas

El financiamiento con facturas puede ser un servicio beneficioso para las pequeñas empresas, ya que les permite calificar para recibir financiación cuando los prestamistas tradicionales pueden rechazarlas y les brinda acceso inmediato al capital.

Los principales beneficios de estos servicios incluyen:

Flujo de caja - el acceso instantáneo al capital líquido permite a la empresa pagar sus propios gastos y financiar proyectos de crecimiento.

Evite las deudas - la financiación mediante facturas permite a las empresas evitar el impacto financiero de los retrasos en los pagos y, en consecuencia, evitar la omisión de sus propios pagos. Esto evita que las empresas acumulen deudas, sobregiros y multas.

Efectivo instantáneo - en comparación con las opciones de financiación alternativas con procesos de aprobación más largos, la financiación de facturas brinda acceso instantáneo a capital líquido.

Mejora de las relaciones con los clientes - ya que la empresa puede permitirse ofrecer condiciones de pago retrasadas a los clientes sin afectar a sus propias finanzas.

Financiación sin garantía - a diferencia de algunos acuerdos de préstamo, los acuerdos de financiación mediante facturas no requieren que los proveedores pignoren ningún activo como garantía.

Reducción del riesgo - en comparación con los riesgos asociados a los préstamos tradicionales, la financiación con facturas solo permite a las empresas acceder de forma inmediata a los fondos que ya

Desventajas de la factorización de pequeñas empresas

Al igual que con cualquier servicio de financiación, la factorización de facturas presenta riesgos y desventajas potenciales que las pequeñas empresas deben conocer.

Entre ellas se incluyen:

Honorarios - las pequeñas comisiones de servicio acordadas previamente que cobra el proveedor de financiación reducen inevitablemente los beneficios disponibles para la empresa prestataria.
Potencial de rechazo - algunos proveedores de financiación exigen una verificación crediticia del cliente antes del acuerdo, lo que podría provocar la denegación de fondos si el cliente no puede cumplir con los criterios del prestamista.
Solo disponible para los fondos adeudados - la financiación de las facturas se basa en las cuentas por cobrar y, por lo tanto, no es una solución financiera viable para las empresas que simplemente necesitan un préstamo en efectivo.
No siempre es confidencial - los acuerdos de factoraje sin recurso requieren que el financiador cobre los pagos de las facturas directamente del cliente. Esto significa que el cliente sabe que el proveedor está utilizando un proveedor de financiación, algo que el proveedor tal vez desee mantener en secreto.

Factorización de facturas para comerciantes individuales

Los servicios de financiación de facturas están disponibles para los comerciantes individuales de la misma manera que para las pequeñas, medianas y grandes empresas.

Las empresas de factoraje suelen aprobar o rechazar las solicitudes en función de la cantidad de financiación solicitada y otros factores, como la facturación anual del proveedor y el importador. Sin embargo, siempre que la empresa cumpla estos requisitos, es poco probable que sean rechazadas por el simple hecho de ser una empresa individual.

La factorización de facturas representa una oportunidad beneficiosa para los comerciantes individuales, ya que brinda acceso instantáneo a capital líquido, que normalmente no está disponible para las empresas más pequeñas, para impulsar el crecimiento y evitar cargos por deudas incobrables o sobregiros.

Los comerciantes individuales pueden beneficiarse de los servicios de «financiación selectiva de facturas», en los que los servicios de factorización de facturas se proporcionan para una sola factura a la vez, sin la obligación a largo plazo de financiar más cuentas por cobrar con el prestamista.

Por ejemplo, un comerciante individual que normalmente gestiona pedidos de hasta 5 000 libras esterlinas (GBP) confirma un pedido por valor de 50 000 libras esterlinas (GBP) con condiciones de pago de 90 días. Para ello, la empresa debe encargar más existencias a su fabricante e incurrir en costes logísticos superiores a los previstos en sus contratos habituales. Sin embargo, las finanzas actuales de la empresa no cubren sus cuentas por pagar a corto plazo.

El comerciante vende la factura de 50 000 libras a un proveedor de factoraje por un importe inicial de 45 000 libras, accediendo inmediatamente a los fondos y aceptando pagar una comisión de servicio del 3%. La empresa puede entonces facilitar la operación y, transcurridos 90 días, el cliente realiza el pago completo al proveedor de factoraje. A continuación, el proveedor paga las 5 000 libras restantes adeudadas a la empresa, menos el 3% de tasa de servicio acordada.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿La financiación de facturas es una buena idea?

Los servicios de financiación de facturas ofrecen muchos beneficios a las pequeñas empresas, incluida la liberación de capital líquido para invertir en otros lugares y evitar deudas incobrables, así como la mejora de las relaciones con los clientes al facilitar las condiciones de pago retrasadas.

Sin embargo, como ocurre con cualquier servicio financiero, las empresas deben investigar sus opciones y considerar las posibles limitaciones de la oferta (por ejemplo, si pueden pagar las comisiones que implica el acceso a la factorización de facturas) antes de comprometerse a firmar un acuerdo.

¿Es fácil obtener financiación de facturas?

Los servicios de financiación de facturas pueden ser fáciles de solicitar, en comparación con los servicios de financiación alternativos, como los préstamos bancarios tradicionales. Muchos proveedores de financiación de facturas solo exigen a las empresas que presenten las facturas pertinentes y pasen una verificación del historial crediticio para cumplir los requisitos.

Con Stenn, las empresas pueden acceder a los fondos dentro de las 48 horas posteriores a la aprobación de la solicitud y solo tienen que firmar dos documentos.

En conclusión

Cualquier servicio de financiación para pequeñas empresas tiene ventajas y limitaciones, por lo que las pymes deben entender los matices de cada servicio antes de solicitarlo.

A continuación, Stenn resume los puntos clave a tener en cuenta cuando se trata de la financiación de facturas para pequeñas empresas:

La financiación de facturas es el nombre que se le da a los servicios en los que las empresas aprovechan el valor de sus facturas impagadas para obtener efectivo de forma inmediata.
Los servicios de factoraje para pequeñas empresas están disponibles, sin embargo, es posible que aún requieran que se cumpla un valor mínimo de factura (o facturación anual).
Las comisiones que conllevan los acuerdos de financiación de facturas pueden representar una inversión más importante para las pequeñas empresas en comparación con los competidores más grandes que se dedican al comercio de alto valor.
La financiación selectiva de facturas puede ser beneficiosa para las pequeñas empresas o los comerciantes individuales que participan en acuerdos comerciales de mayor valor que los acuerdos habituales.

Financiamiento de facturas para pequeñas empresas con Stenn

Stenn ofrece servicios de financiación de facturas para pequeñas y medianas empresas que se dedican al comercio internacional y que trabajan con plazos de pago retrasados.

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Acerca de los autores

Este artículo está escrito por el equipo de investigación de Stenn y forma parte de nuestra serie educativa.

Stenn es el más grande y plataforma en línea de más rápido crecimiento para financiar pequeñas y medianas empresas dedicadas al comercio internacional. Tiene su sede en Londres, presta servicios de financiación en 74 países y cuenta con el respaldo de gigantes financieros como HSBC, Barclays, Natixis y muchos otros.

Stenn proporciona efectivo líquido a las pymes del sistema financiero mundial. En stenn.com puede solicitar en línea financiación y protección del crédito comercial de De 10 000 a 10 millones de dólares (USD). Solo dos documentos son obligatorios. Sin garantía es necesario y los fondos se transfieren dentro de las 48 horas de aprobación.

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