Liberar la liquidez: cómo las pymes internacionales pueden afrontar los períodos de alta demanda

Si bien la alta demanda de productos o servicios es una señal de un negocio próspero, existen desafíos que conllevan los períodos comerciales ocupados.

Las PYMES deben estar preparadas para satisfacer con prontitud la creciente demanda de sus productos o servicios. Esto significa tener la liquidez adecuada para garantizar la disponibilidad de los recursos necesarios, como el inventario, las materias primas y la mano de obra calificada, para escalar las operaciones y cumplir con los pedidos de los clientes de manera eficiente.

Entonces, ¿cómo pueden las pymes internacionales mejorar la liquidez y mantener un flujo de caja estable durante los períodos de mayor actividad comercial?

Busque financiación adicional

Durante las temporadas de mayor actividad comercial, pueden surgir oportunidades de negocio que requieran financiación inmediata. Por ejemplo, es posible que una empresa desee aprovechar la oportunidad para adquirir a un competidor o comprar inventario con descuento. Como alternativa, puede ser necesaria una expansión planificada de las operaciones para satisfacer la creciente demanda, como la apertura de una nueva sucursal o el lanzamiento de nuevos productos y servicios.

A medida que los servicios o productos de una empresa se vuelven más demandados, realizar inversiones estratégicas promoverá el crecimiento y aumentará la rentabilidad. Sin embargo, para hacerlo, es posible que las empresas necesiten aumentar la liquidez con una inyección a tanto alzado.

Obtener una línea de crédito de un banco es uno de esos métodos para aumentar el flujo de caja rápidamente. Solicitar un préstamo bancario tradicional ofrece muchas ventajas, como tasas de interés generalmente más bajas, planes de amortización estructurados y acceso a préstamos más grandes.

Sin embargo, obtener financiación de un banco es cada vez más inasequible y poco realista para los propietarios de pequeñas empresas. El Banco de Inglaterra elevó recientemente las tasas de interés por duodécimo mes consecutivo hasta el 4,5 por ciento, la tasa más alta desde 2008, lo que hace que el costo de los préstamos sea cada vez más elevado y las pymes tengan menos probabilidades de obtener financiación.

Sin duda, esto es algo que ya sienten las empresas del Reino Unido. Según una encuesta reciente, 77 por ciento de los corredores informaron que los principales bancos están reduciendo los préstamos a las PYMES.

En este caso, buscar financistas alternativos puede ser una mejor solución. Hay varias soluciones de financiación diferentes que se adaptan a las necesidades de una empresa, pero una de las más populares es financiación de facturas. Esto implica vender las facturas pendientes a una entidad externa por una suma en efectivo inmediata. Esto no solo mejora la liquidez al recibir pagos más rápidos, sino que el prestamista también asume la responsabilidad de cobrar los pagos de los clientes. Esto es especialmente beneficioso para los operadores internacionales, que podrían buscar protección adicional o desconfiar de los clientes que solicitan plazos de pago ampliados.

Ofrecer mejores condiciones de pago

La morosidad puede tener un impacto perjudicial en el flujo de caja de una empresa. En el caso de las pequeñas empresas con reservas de efectivo bajas, retrasar el cumplimiento de las facturas puede significar reducir los gastos generales, retrasar los planes de crecimiento o incluso despedir personal para mantener un flujo de caja estable.

Según una encuesta reciente, 55 por ciento de las pymes tienen facturas impagas del año fiscal 2022/23, y un estudio del gobierno confirmó que a las pequeñas empresas se les adeudaban 23 000 millones de libras en facturas impagadas de grandes clientes a finales de 2022.

Para las empresas que operan en el extranjero y confían en mantener buenas relaciones con los proveedores, es esencial establecer condiciones de pago que se adapten a ambas partes. Sin embargo, con el aumento vertiginoso de las facturas de energía, la alta inflación y las tasas de interés en constante aumento, no sorprende que las pequeñas empresas soliciten plazos de pago ampliados para aumentar el capital circulante y aumentar la liquidez.

Hay varias opciones de pago ampliadas diferentes, como Comprar ahora y pagar después, que permiten a los clientes realizar compras por adelantado y pagarlas en cuotas a lo largo del tiempo, a menudo sin intereses ni verificaciones de crédito.

Durante los períodos de mayor actividad, cuando hay efectivo disponible, vale la pena considerar ofrecer plazos de pago ampliados siempre que sea posible. Esto no solo mejorará las relaciones con los clientes y propiciará la repetición de negocios, sino que también proporcionará a los operadores internacionales una ventaja competitiva para retener y atraer clientes.

Sin embargo, el retraso en el pago es más riesgoso, ya que los clientes corren un mayor riesgo de no pagar. Además, es más beneficioso para las empresas tener acceso rápido al efectivo para aumentar su propia liquidez y protegerse de los problemas de flujo de caja.

Aquí es donde el uso de un financista externo puede proporcionar lo mejor de ambos mundos. Por ejemplo, la financiación de facturas elimina el riesgo para las empresas, ya que, como se mencionó anteriormente, la responsabilidad de cobrar el pago recae en el financiador. El comprador puede disfrutar de plazos de pago más largos que se adapten a sus necesidades, mientras que el proveedor asegura una cobertura inmediata de las facturas sin dañar las relaciones con los clientes.

Mejore la eficiencia operativa

Reducir los gastos generales innecesarios es un paso importante para impulsar el flujo de caja y aumentar las ganancias durante los períodos de mayor actividad comercial. Los procesos ineficientes hacen que las empresas pierdan dinero a largo plazo debido a la lentitud de los plazos de entrega, los cuellos de botella, el elevado volumen de residuos y la baja productividad.

Pero lo más preocupante es que las empresas que no valoran la racionalización de los procesos también corren el riesgo de tener una mala visibilidad empresarial. Para los comerciantes internacionales, esto es particularmente perjudicial, ya que las empresas deben ser ágiles y capaces de adaptarse rápidamente a los mercados cambiantes.

Tener acceso a los datos en tiempo real es vital para mantener las operaciones fluidas durante las horas punta. Invertir en un software de gestión de inventario, por ejemplo, puede ayudar a pronosticar la demanda, reducir los plazos de entrega y evitar la congestión de la cadena de suministro durante los períodos de mayor actividad comercial.

El inventario no es el único aspecto de los procesos empresariales que puede beneficiarse de la automatización. La automatización de las cuentas por cobrar implica una facturación más rápida y precisa, lo que permitirá a las empresas recibir y procesar los pagos con mayor rapidez y mejorar el flujo de caja. Además, se pueden enviar automáticamente recordatorios de pago puntuales a los clientes, lo que evita que los recursos se desperdicien en tareas manuales que requieren mucho tiempo y, al mismo tiempo, mejora las posibilidades de que los clientes paguen las facturas a tiempo.

Acerca de los autores

Este artículo se publicó originalmente en Gobierno de acceso abierto.

Este artículo está escrito por el equipo de investigación de Stenn y forma parte de nuestra serie educativa.

Stenn es el más grande y plataforma en línea de más rápido crecimiento para financiar pequeñas y medianas empresas dedicadas al comercio internacional. Tiene su sede en Londres, presta servicios de financiación en 74 países y cuenta con el respaldo de gigantes financieros como HSBC, Barclays, Natixis y muchos otros.

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