Opciones de préstamo alternativas para negocios de comercio electrónico

No es de extrañar que el mercado del comercio electrónico siga creciendo, ya que cada vez más personas han recurrido a las compras en línea en los años posteriores a la pandemia.

Según Forbes, se espera que las ventas de comercio electrónico crecer un 10,4% por ciento en 2023. Cada vez más empresas se están mudando a Internet, con un Informe de 2022 descubriendo que ahora hay 580 000 sitios web que permiten el comercio electrónico solo en el Reino Unido.

Las empresas de comercio electrónico a menudo requieren importantes inversiones de capital para financiar sus operaciones, desde el desarrollo del sitio web hasta la compra de inventario y la gestión de la logística, pasando por el aumento de la actividad de marketing para impulsar el crecimiento.

Estas inversiones son especialmente útiles para las PYMES y, según la Encuesta sobre crédito para pequeñas empresas de 2021, el 37 por ciento de las empresas solicitaron financiación en 2021. Si bien los préstamos y líneas de crédito bancarios tradicionales pueden ser la primera opción, no siempre son accesibles ni asequibles para las empresas en línea.

Hay varias razones por las que las opciones de préstamo alternativas ofrecen un mejor valor a las empresas de comercio electrónico, como la falta de garantías en comparación con las empresas tradicionales tradicionales, los puntajes crediticios más bajos o un historial operativo más corto, la necesidad de una afluencia de efectivo más rápida o la necesidad de soluciones de financiación especializadas.

A continuación, exploro las cinco principales opciones de préstamos alternativos para empresas de comercio electrónico...

Préstamos basados en activos

Préstamos basados en activos es un método de financiación que implica que una empresa utilice el valor de sus activos, como el inventario, las cuentas por cobrar y los activos fijos, para garantizar préstamos.

Este método es más accesible para las empresas que carecen de flujo de caja o activos en efectivo, así como para las empresas con puntajes crediticios o historial crediticio deficientes. Ofrece más flexibilidad en las condiciones de reembolso en comparación con los préstamos tradicionales y, por lo general, tasas de interés más bajas.

La financiación basada en activos no sería adecuada para las empresas sin un cierto nivel de activos que sirvan de garantía. Dado que las empresas de comercio electrónico suelen operar fuera de las tiendas físicas tradicionales, es posible que no haya suficientes activos físicos para obtener financiación por este medio.

Además, los préstamos basados en activos no son una solución de financiación adecuada a largo plazo, ya que corre el riesgo de perder su garantía si no paga el préstamo. En el caso de las empresas que dependen de activos como maquinaria operativa, la pérdida de activos podría suponer el cierre de la actividad empresarial.

Financiamiento basado en los ingresos

Financiamiento basado en los ingresos (RBF) implica que los inversores reciban un porcentaje de los ingresos corrientes de la empresa a cambio del dinero que invirtieron.

Las condiciones de reembolso de RBF son flexibles, ya que se adaptan al ciclo de ingresos de la empresa, por lo que solo devolverá lo que pueda pagar. Esto resulta atractivo en comparación con los préstamos inflexibles que restringen los gastos de la empresa en otras áreas.

En lugar de ganar participaciones en su empresa, las plataformas RBF cobran una comisión fija por proporcionarle fondos. Esto hace que RBF sea atractivo a corto plazo, pero una vez que los reembolsos se prolongan más de un año, se vuelve más caro que un préstamo tradicional.

Plataformas de préstamos entre particulares

Las plataformas de préstamos peer-to-peer (P2P) permiten a los inversores obtener un mayor ROI, mientras que las empresas pueden disfrutar de tasas de interés más bajas en comparación con los préstamos convencionales sin necesidad de garantías.

Sin embargo, los requisitos de una plataforma de préstamos P2P pueden ser más estrictos que los de los prestamistas tradicionales, por ejemplo, el requisito de puntaje crediticio mínimo puede ser más alto. Si su calificación crediticia es demasiado baja, es posible que no le ofrezcan un préstamo o que se pierda las tasas de interés más bajas que hacen que los préstamos P2P sean más atractivos que los préstamos convencionales.

Los préstamos P2P también pueden ser más riesgosos que los préstamos tradicionales. La persona que pide prestado tu dinero puede atrasarse en los pagos o no pagar su préstamo, según la plataforma de préstamos que elijas.

Hay una falta de regulación con respecto a los préstamos P2P porque tus contribuciones no están cubiertas por el Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS), por lo que no puedes reclamar ningún dinero si tu proveedor tiene problemas financieros.

Financiamiento de facturas

Financiamiento de facturas es una opción de financiación popular que permite a los proveedores mejorar el flujo de caja al recibir anticipos de un proveedor de financiación externo para cubrir las facturas impagadas. Brinda a las empresas un acceso rápido al efectivo sin aplicaciones complicadas y lentas.

El descuento de facturas o «financiación mediante recurso» es un tipo específico de financiación de facturas con una diferencia clave: el proveedor recibe un anticipo en efectivo por la factura, pero sigue siendo responsable de perseguir al Comprador para el pago.

Por lo tanto, la financiación mediante facturas ofrece a los proveedores más protección que la financiación mediante recursos, al hacer recaer en el proveedor de financiación la responsabilidad de perseguir al comprador.

Sin embargo, una desventaja de la financiación de facturas es que los proveedores normalmente solo trabajan con marcas B2B, por lo que esta opción no es adecuada para todas las empresas de comercio electrónico.

Anticipos en efectivo para comerciantes

Se trata de un préstamo comercial sin garantía a corto plazo que, por lo general, dura de seis meses a un año y que ayuda a las empresas con un anticipo de efectivo instantáneo.

Los reembolsos se realizan en función del porcentaje de ventas futuras sin pagos mínimos, lo que puede ser beneficioso para las empresas de comercio electrónico durante períodos lentos.

Sin embargo, este método hace que las empresas en dificultades corran un mayor riesgo de entrar en un ciclo de endeudamiento porque la tasa porcentual anual (APR) es significativamente más alta que la de los préstamos tradicionales, incluso hasta el 200 por ciento.

Acerca de los autores

Por Kanishka Khanna, directora de producto de Stenn

Stenn es el más grande y plataforma en línea de más rápido crecimiento para financiar pequeñas y medianas empresas que se dedican al comercio internacional. Tiene su sede en Londres, presta servicios de financiación en 74 países y cuenta con el respaldo de gigantes financieros como HSBC, Barclays, Natixis y muchos otros.

Stenn proporciona efectivo líquido a las pymes del sistema financiero mundial. En stenn.com puede solicitar en línea financiación y protección del crédito comercial de De 10 000 a 10 millones de dólares (USD). Solo dos documentos son obligatorios. Sin garantía es necesario y los fondos se transfieren dentro de las 48 horas de aprobación.

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