Desmontando 5 mitos sobre la financiación de las cuentas por cobrar de exportación

Financiamiento para exportaciones

Los bancos e instituciones financieras de algunas regiones se han vuelto cada vez más reacios a prestar dinero para el comercio transfronterizo. Las regulaciones y restricciones han obligado a los bancos a reconsiderar muchas actividades internacionales, y algunos consideran que el comercio mundial es demasiado riesgoso.

Por lo tanto, los proveedores que participan en el comercio mundial tienen oportunidades limitadas de acceder a la financiación. Sin embargo, una de las soluciones más convenientes es financiación de créditos de exportación (también conocido como financiación de cuentas por cobrar (A/R)).

La financiación de cuentas por cobrar también se conoce como financiación de facturas o factorización de facturas y es un tipo de financiación comercial cada vez más popular. En lugar de esperar 30, 60 o 90 días (o más) para pagar las facturas, las empresas pueden recibir el pago inmediato de las facturas de una compañía financiera. Esto funciona excepcionalmente bien para las pequeñas y medianas empresas (PYMES) que necesitan capital circulante para hacer crecer sus empresas y pagar a vendedores y empleados.

La financiación del comercio de exportación puede ser complicada y gran parte de la información disponible en línea es confusa o errónea. Analicemos cinco mitos comunes.

5 conceptos erróneos comunes sobre la financiación de las exportaciones

Mito 1: Es difícil encontrar un proveedor de financiación.

Falso. Si bien algunos pueden creer que la financiación del comercio solo la proporcionan los bancos, la verdad es que en los últimos años han surgido muchos prestamistas alternativos. Algunos de ellos ofrecen servicios digitales en línea que hacen que el proceso de aprobación sea más fácil y rápido que en las instituciones tradicionales.

Además, las entidades financieras más nuevas suelen ser más ágiles, están más dispuestas a aprobar el crédito a las pymes y son más capaces de financiar acuerdos comerciales que los bancos no pueden (o no quieren) considerar debido a las restricciones de riesgo o ubicación geográfica.

Mito 2: Otros tipos de financiación del comercio son más convenientes.

Falso. Es cierto que las empresas suelen recurrir a soluciones tradicionales para ayudar a los acuerdos comerciales internacionales, pero no son necesariamente más convenientes. Por ejemplo, cartas de crédito - emitido por el banco del Comprador para confirmar que pagará al banco del Proveedor - y seguro de crédito - que protegen al Proveedor en caso de que el Comprador no pague - su configuración requiere mucho tiempo y recursos. A menudo requieren más papeleo que la financiación con facturas digitales.

Mito 3: La financiación de las exportaciones es complicada.

Falso. Un acuerdo típico de financiación de exportaciones puede comprender los siguientes pasos:

1. El Proveedor envía la mercancía y factura al Comprador.
2. La compañía financiera asume la propiedad de la factura y adelanta un porcentaje de su valor al Proveedor.
3. El comprador liquida la factura con la compañía financiera en la fecha de vencimiento.
4. La compañía financiera paga el saldo de la factura, menos cualquier comisión, al Proveedor.

Por supuesto, habrá que seguir un proceso de solicitud y aprobación y presentar cierta documentación, pero la financiación de las facturas puede ser mucho más rápida y sencilla que en el pasado.

El ejemplo anterior describe factorización sin recurso (donde la compañía financiera protege al Proveedor contra la falta de pago) pero factorización de recursos (donde el Proveedor tiene que perseguir al Comprador para obtener el pago) ya no es complicado. Cada solicitante debe asesorarse sobre el tipo de factorización que mejor se adapte a su planificación financiera.

Mito 4: La financiación de la exportación siempre desanima a los compradores.

Falso. Mientras algunos Los compradores pueden dudar en pagar a una empresa financiera externa en lugar de a su proveedor. La factorización de facturas contribuye tanto al comercio mundial que la mayoría de los comerciantes internacionales la aceptan como parte normal de la financiación de la cadena de suministro.

La función de la compañía financiera es simplemente extender el crédito para proporcionar capital líquido que, de otro modo, estaría inmovilizado durante meses en facturas impagas. No participa en ninguna negociación o intercambio entre el Comprador y el Proveedor.

Mito 5: Las comisiones de financiación de las cuentas por cobrar de exportación son demasiado altas.

Falso. El coste real de la financiación de la exportación depende del plazo de pago de la factura, del importe del crédito solicitado y de la solvencia del comprador. Teniendo en cuenta que la factorización de facturas no requiere garantías (la factura actúa como garantía), no tiene períodos de pago a largo plazo, a menudo protege al proveedor contra la falta de pago y puede aprobarse rápidamente, muchos exportadores prefieren recurrir a un préstamo bancario para gestionar las fluctuaciones del flujo de caja. Quienes confían en el factoraje para liberar el capital inmovilizado en las facturas impagadas consideran que las comisiones son bastante aceptables.

Además, la factorización de facturas puede estar disponible incluso para aquellos proveedores a los que se les negaría un préstamo bancario por su ubicación geográfica o historial crediticio.

Si está interesado en obtener más información sobre el contenido mencionado anteriormente, Stenn tiene un Sección de preguntas frecuentes donde puede encontrar más información sobre nuestros servicios de financiación de facturas. También ofrecemos videos que explican la empresa y el proceso de financiación en detalle.

Acerca de los autores

Este artículo está escrito por el equipo de investigación de Stenn y forma parte de nuestra serie educativa.

Stenn es el más grande y plataforma en línea de más rápido crecimiento para financiar pequeñas y medianas empresas dedicadas al comercio internacional. Tiene su sede en Londres, presta servicios de financiación en 74 países y cuenta con el respaldo de gigantes financieros como HSBC, Barclays, Natixis y muchos otros.

Stenn proporciona efectivo líquido a las pymes del sistema financiero mundial. En stenn.com puede solicitar en línea financiación y protección del crédito comercial de De 10 000 a 10 millones de dólares (USD). Solo dos documentos son obligatorios. Sin garantía es necesario y los fondos se transfieren dentro de las 48 horas de aprobación.

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