¿Debo utilizar una tecnología financiera para financiar el comercio?
23 Sep
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2019
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Las fintech que se dedican a la financiación del comercio están surgiendo dondequiera que fluyan las mercancías, y sirven a las pymes de forma más rápida y sencilla de lo que pueden o quieren hacerlo los grandes bancos. Los bancos tienen dificultades para competir con estos nuevos proveedores no bancarios y con la forma en que proporcionan la ayuda financiera rápida y segura que necesitan los clientes.
Los bancos se enfrentan a la competencia en la financiación del comercio
El comercio internacional se ha duplicado desde el año 2000 y los bancos han obtenido buenos resultados al recaudar casi 50 000 millones de dólares (USD) en comisiones de financiación del comercio.* Sin embargo, a medida que el crecimiento económico mundial se enfría, también lo hace el comercio que lo acompaña.
Los bancos ahora tienen que hacer frente a la digitalización y al auge de las empresas de tecnología financiera que pueden ofrecer soluciones de financiación comercial de forma mucho más rápida y sencilla. Por lo tanto, no es de extrañar que estas nuevas firmas estén atrayendo clientes que desatendido por parte de los bancos. Las fintech también están prestando servicios a nuevos segmentos del mercado, como las pymes, a los que los bancos se muestran ahora menos inclinados a prestar sus servicios.
En resumen, los bancos se han quedado atrás.
Herramientas antiguas como cartas de crédito están siendo reemplazados constantemente por el comercio a cuenta abierta, la mejora de la comunicación global, una mayor protección legal y mucha más información sobre los socios comerciales. Esto significa que los importadores y exportadores comercian cada vez más sin depender de la influencia financiera de los bancos.
La crisis financiera de 2008 trajo nuevas regulaciones para hacer que el sistema financiero fuera más seguro. Los bancos ahora intentan reducir al mínimo los clientes de «alto riesgo». Según el Foro Económico Mundial, la crisis provocó la retirada de los bancos mundiales de los mercados secundarios, como los de los países en desarrollo.
Esta es una de las principales razones del aumento de la brecha de financiación comercial estimada por el Banco Asiático de Desarrollo situarse en 1,5 billones de dólares (USD) en 2018. Según estimaciones de la Organización Mundial del Comercio, el 80% del comercio mundial proviene de la financiación del comercio. Los bancos no están consiguiendo muchos clientes nuevos debido a que rechazan aproximadamente el 50% de las solicitudes de financiación comercial de las pymes.
Las fintechs brindan respuestas que los bancos no pueden
Las fintechs están maximizando la promesa de las llamadas tecnologías disruptivas para reducir los costos y brindar un mejor servicio a los clientes. Esta transformación se está produciendo en todas las áreas de los servicios financieros.
Por el lado de la banca de consumo, empresas como Revolut y Monzo están revolucionando la banca digital móvil, Robinhood ofrece operaciones bursátiles sin comisiones y SoFi ofrece préstamos al consumidor. Estas son solo algunas de las muchas FinTechs que compiten por la cuota de mercado y derrocan a los bancos tradicionales.
En cuanto a la financiación del comercio, las FinTechs están moviendo el mercado y atrayendo a las pymes con la promesa de soluciones innovadoras, seguras y automatizadas que ahorran tiempo. Entre ellas se incluyen las siguientes:
- EB/L (conocimientos de embarque electrónicos) que acortan el ciclo de pago y mejoran el capital circulante de los exportadores;
- documentación digitalizada más barata de procesar; y
- herramientas emergentes de blockchain que confirman la propiedad, certifican transacciones, realizan pagos y reducen la documentación duplicada y fraudulenta.
Los bancos tradicionales también están tratando de mantenerse competitivos a través de asociaciones y consorcios multibancarios. Se han formado varias asociaciones entre bancos y empresas de tecnología financiera, pero han tenido un éxito limitado. La cultura bancaria se inclina más hacia la burocracia que hacia la innovación, lo que se ve exacerbado por el hecho de que muchos bancos no se dan cuenta del valor real de la «promesa digital». No es de extrañar que un estudio reciente sobre las colaboraciones entre bancos y fintech realizado por Innovación bancaria concluyó: «Cuando se trata de colaboraciones entre bancos y fintech, los bancos encuentran más fracasos que éxitos».
Además, solo será más difícil para aquellos que no adopten la revolución digital y se vuelvan más ágiles. Los clientes de financiación comercial actuales desean un servicio más rápido, seguro, menos costoso y más accesible, y las entidades no bancarias se lo están proporcionando.
Las fintechs de financiación comercial tienen el potencial de impulsar el desarrollo económico al dar la bienvenida a clientes más pequeños y establecer relaciones a lo largo y ancho, en lugares donde los bancos no están presentes debido a restricciones regulatorias o geográficas. Se espera que su «disrupción» reduzca la brecha de financiación del comercio y alivie el capital circulante en los mercados donde más se necesita.
*Boston Consulting Group: la revolución digital en la financiación del comercio, 2018
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