¿Qué hace una empresa de factoring?

Factorización de facturas - o financiación de facturas: implica que un tercero compre las facturas impagas de una empresa para ayudarla a liberar efectivo.

Sin embargo, la factorización implica mucho más que esta definición básica y Stenn ha elaborado esta guía para brindarle información importante que debe tener en cuenta.

¿Cómo funcionan las empresas de factoring?

Los proveedores (exportadores) suelen vender productos a sus compradores (importadores) en condiciones de pago diferido, lo que significa que es posible que tengan que esperar hasta 120 días para recibir el pago. Esto puede provocar problemas de flujo de caja (cuando hay que pagar los salarios y otros gastos de funcionamiento), así como la incapacidad de invertir en el crecimiento de la empresa.

Las compañías de financiación de facturas cubren esta brecha de flujo de caja al comprar facturas del proveedor a cambio de capital líquido una vez que se envían los productos. La compañía financiera luego cobra el pago al Comprador cuando vence la factura.

El financista adelanta un porcentaje (normalmente del 70 al 90%) de una factura pendiente al exportador, y el saldo (menos una tarifa previamente acordada) se envía una vez que el importador haya pagado la factura.

Proceso de Factoring

1. Un exportador factura a un importador por productos o servicios con condiciones de pago retrasadas.
2. La empresa de factoraje ahora adelanta un porcentaje del valor de la factura directamente al exportador.
3. Luego, la empresa de factoraje espera a que la factura se pague en la fecha de vencimiento.
4. Cuando se paga la factura, la empresa de factoraje envía el pago del saldo (menos una tarifa de servicio previamente acordada) al exportador.

Si el importador no paga el importe total de la factura, la responsabilidad por el pago de la factura depende del tipo de financiación de la factura solicitada. En financiación sin recurso, la compañía financiera asume la responsabilidad por la pérdida, mientras que, en financiación mediante recurso, el exportador sería responsable de perseguir al importador para obtener el pago.

Ejemplo de factorización de facturas

Proveedor Ltd posee 1 000 000$ en facturas impagadas por bienes enviados a Buyer Ltd en un plazo de 120 días, pero ahora necesita acceso a efectivo.

Una empresa de factoring (Stenn) se compromete a anticipar el 90% de su valor nominal (900 000$ (USD)) a Proveedor Ltd.

Buyer Ltd luego paga el importe de la factura de 1 000 000$ (USD) a Stenn en la fecha acordada.

Luego, Stenn paga el 10% restante (100 000 USD) a Proveedor Ltd, menos una tarifa de servicio.

Para obtener más información sobre la financiación de facturas y su funcionamiento, consulta nuestro vídeo explicativo:

¿Qué empresas pueden utilizar el factoring?

Las empresas de cualquier sector pueden utilizar el factoraje de facturas. Sin embargo, el servicio beneficia significativamente a las empresas de los sectores que operan con condiciones de pago diferido. Por lo general, estos incluyen:

• Fabricación
• Construcción
• Tecnología
• Comida y bebidas
• Distribución
• Ingeniería
  
  

¿Cuánto cuesta el factoring?

Los costos de factorización de facturas generalmente se cobran como un porcentaje del monto de la factura.

Por ejemplo, si una empresa de factoraje cobrara una comisión del 1% por una factura de 100 000 USD, descontaría 1000 USD del importe final de la factura.

Otros factores pueden influir en el costo de los servicios de financiación de facturas. Entre ellos se incluyen los siguientes:

• El importe de la factura - cuanto mayor sea el coste, mayor será el riesgo para el financiero.
• La duración de las condiciones de pago - los plazos de pago más largos a menudo se traducen en comisiones más altas.
• Calidad del comprador - los financieros pueden cobrar comisiones más altas para protegerse de los compradores riesgosos.

Para conocer las estimaciones de las tarifas de factorización de facturas con Stenn, consulta nuestra «calculadora de rentabilidad'.

¿Es el factoring lo mismo que un préstamo bancario?

El factoraje de facturas no es como un préstamo bancario porque los proveedores solo reciben el dinero que ya les deben sus compradores. Reciben la mayor parte del dinero en forma de anticipo cuando se envían las mercancías y el resto más adelante.

Una empresa de factoraje de facturas proporciona efectivo instantáneo a las pequeñas empresas que necesitan cubrir los gastos comerciales a corto plazo y no pueden esperar a que se liquiden las facturas. Muchos exportadores ofrecen condiciones de pago diferido para atraer a grandes compradores internacionales, por lo que el factoraje de facturas puede proporcionar a los exportadores acceso a dinero en efectivo que, de otro modo, quedaría atrapado durante meses en facturas impagas.

Solicitar el factoraje de facturas puede ser más cómodo y rápido que solicitar un préstamo bancario. Los bancos a menudo no están dispuestos a asumir el riesgo de conceder préstamos a pequeñas empresas que se dedican al comercio internacional. Es más probable que las PYMES exportadoras obtengan la aprobación de la financiación mediante factura que de la concesión de un préstamo bancario, especialmente si son empresas nuevas o tienen un historial crediticio irregular.

Cómo elegir la empresa de factoring adecuada

Si está buscando una empresa de factoraje para financiar sus facturas, es importante asegurarse de que es la empresa adecuada para su empresa. Tenga en cuenta lo siguiente al revisar las empresas:

• Una comprensión de su industria.
• Experiencia trabajando con múltiples empresas exportadoras de tamaño similar.
• Límites de crédito que se adaptan a sus necesidades.
• Provisión de financiación sin recurso.
• No se ha enviado un número máximo de facturas.
• Flexible: financiará una factura o un libro mayor completo.
• Alto porcentaje de efectivo anticipado en el momento del envío de la mercancía.
• Proceso de solicitud fácil y rápido.
• Una reputación excelente.

El uso de los criterios anteriores garantizará que encuentres el proveedor de factorización de facturas adecuado para ti.

Preguntas frecuentes sobre el factoring

¿Son seguras las empresas de factoring?

El factoraje de facturas es una de las soluciones más seguras y convenientes para las transacciones comerciales transfronterizas.

Sin embargo, al igual que con cualquier acuerdo financiero, siempre se recomienda a los propietarios de negocios que lleven a cabo la debida diligencia antes de trabajar con cualquier proveedor de servicios.

¿La empresa de factoring tiene que ser local?

No. Muchas empresas de factoring ofrecen un servicio en línea hoy en día.

Stenn se especializa en financiación transfronteriza y trabaja con proveedores y compradores que operan en diferentes países y gestionan su financiación a través de nuestra plataforma en línea.

¿Qué es forfaitar?

El forfaiting es un ejemplo de 'financiación sin recurso'en la que el proveedor financiero (el forfaiter) asume el riesgo asociado a la falta de pago por parte del importador.

¿Pueden cobrarse las facturas de forma selectiva?

La factorización selectiva de facturas (o factorización al contado) consiste en que un proveedor elige facturas específicas para factorizar en lugar de vender todas sus facturas impagas.

Esto permite a los proveedores aumentar su flujo de caja con anticipos de capital sin incurrir en comisiones basadas en todo su libro mayor.

¿Qué es el factoring inverso?

La factorización inversa de facturas implica que un comprador utilice una empresa de factoraje para pagar la factura de su proveedor, lo que le da al comprador más tiempo para pagar la factura en una fecha posterior.

El factoraje inverso beneficia a todas las partes al liberar capital para el comprador y el proveedor, y la empresa de factoraje cobra una tarifa de servicio.

Si está interesado en obtener más información sobre el contenido mencionado anteriormente, Stenn tiene una sección de preguntas frecuentes dedicada donde puede encontrar más información sobre nuestros servicios de financiación de facturas. También ofrecemos videos que explican la empresa y el proceso de financiación en detalle.

Acerca de los autores

Este artículo está escrito por el equipo de investigación de Stenn y forma parte de nuestra serie educativa.

Stenn es el más grande y plataforma en línea de más rápido crecimiento para financiar pequeñas y medianas empresas dedicadas al comercio internacional. Tiene su sede en Londres, presta servicios de financiación en 74 países y cuenta con el respaldo de gigantes financieros como HSBC, Barclays, Natixis y muchos otros.

Stenn proporciona efectivo líquido a las pymes del sistema financiero mundial. En stenn.com puede solicitar en línea financiación y protección del crédito comercial de De 10 000 a 10 millones de dólares (USD). Solo dos documentos son obligatorios. Sin garantía es necesario y los fondos se transfieren en 48 horas de aprobación.

Consulta el límite de financiación disponible en tu oferta o ve directamente a Stenn's formulario de solicitud en línea fácil.

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