Cómo la financiación de cuentas por cobrar (R/F) puede ayudar a las cadenas de suministro

«Ahora es el momento de apoyar las cadenas de suministro con liquidez», dijo la presidenta del Grupo Stenn, Kerstin Braun, quien habló en la conferencia internacional sobre financiación de cuentas por cobrar RFix20 el 10 de marzo en Londres.

«En primer lugar, el Brexit y la guerra comercial tensaron las relaciones comerciales mundiales, obligando tanto a [los exportadores] como a los importadores a ajustar sus estrategias, y ahora la situación, aún más importante, de la COVID-19 está estresando aún más a las empresas».

¿Qué impacto tendrá la COVID-19 en las cadenas de suministro?

Aún se desconoce el impacto total de la COVID-19 en la economía mundial. A principios de marzo, la OCDE redujo su previsión de crecimiento mundial a la mitad, situándola en un 1,5%, debido a esta crisis sanitaria, lo que convierte a 2020 en el año más débil para el comercio desde 2009.

El cierre en China (el principal proveedor mundial de productos) fue un suministrar crisis que afecta a sectores que van desde la automoción hasta la farmacéutica. Ahora que la COVID-19 se ha extendido a más de 100 países, demanda La conmoción ha surgido cuando las empresas y los consumidores cancelan sus planes de viaje, evitan los lugares públicos y se quedan en casa.

Un escenario prolongado de COVID-19 devastará muchos sectores, incluidos el turismo, la hostelería, la aviación, los artículos de lujo, la automoción, los productos de consumo, la electrónica y otros.

Pero eso no significa que el comercio mundial se esté deteniendo. Los fabricantes de China están aumentando la producción y llevando sus productos a buques de carga con destino al extranjero lo antes posible. La velocidad es crucial para evitar las amenazas de los competidores de otros países y regiones del mundo.

Por otro lado de la transacción, los importadores se enfrentan a sus propios riesgos. La guerra arancelaria y ahora la COVID-19 han hecho que los importadores estudien detenidamente la posibilidad de diversificar sus cadenas de suministro para dejar de depender de China. Sin embargo, mudarse a otro país proveedor, como Vietnam o la India, puede llevar mucho tiempo y ser costoso, y no garantiza mejores productos o costos más bajos.

La tensión actual en el comercio mundial puede debilitar el flujo de caja de las empresas, ya que los pedidos de exportación y el cumplimiento se interrumpen y la demanda de los consumidores cae. Es posible que las empresas que ya tienen un alto nivel de apalancamiento no puedan extender sus líneas de crédito bancario. Aquí es donde financiación comercial especializada puede entrar en juego. Esta solución de liquidez flexible puede ser un salvavidas cuando los exportadores están estresados y necesitan capital circulante para cumplir con los pedidos.

Los proveedores de pymes requieren efectivo instantáneo

Las empresas más pequeñas que no tienen acceso a los servicios bancarios constituyen la columna vertebral de la economía china y se están viendo gravemente afectadas por el brote de la COVID-19.

El 85% de las 1 506 pymes encuestadas a principios de febrero esperan quedarse sin efectivo en tres meses, según un informe de la Universidad de Tsinghua y la Universidad de Pekín. La suspensión de pagos es una posibilidad para los exportadores que no tienen alternativas de capital circulante.

Soporte a la cadena de suministro

El cambiante panorama del comercio mundial significa que se están forjando nuevas relaciones comerciales. Sin embargo, los nuevos socios comerciales también conllevan un riesgo empresarial potencial. Es posible que un exportador esté deseoso de cerrar una operación, pero no quiera o no pueda conceder condiciones generosas de crédito en cuenta abierta a un nuevo comprador. Del mismo modo, es posible que los bancos no puedan ofrecer nuevos mercados a sus clientes. Un estudio interno de Stenn mostró que un tercio de las empresas medianas del Reino Unido, EE. UU. y China consideran que sus bancos podrían prestar servicios en más jurisdicciones y ofrecer un servicio más rápido. Aquí es donde un proveedor de financiación no bancario puede ayudar.

Cómo puede ayudar la financiación de cuentas por cobrar

La financiación de cuentas por cobrar (R/F) resuelve un dilema clásico en el comercio internacional. El proveedor prefiere el pago en el momento del envío de la mercancía. Esto proporciona efectivo por adelantado para pagar a los empleados y comprar materias primas para el siguiente pedido. También puede eliminar el riesgo de que el comprador no pague en el futuro.

Sin embargo, el comprador prefiere pagar más tarde y, a menudo, exige plazos de 30, 60, 90 días o más para abrir la cuenta.

R/F cierra esta brecha. En una transacción financiera típica, la compañía financiera compra cuentas por cobrar y adelanta el importe total de la factura, menos un pequeño descuento, al proveedor en el momento del envío. El importador paga el importe total de la factura a la compañía financiera en la fecha de vencimiento.

El R/F es especialmente beneficioso durante los períodos de incertidumbre, como es el caso actual.

• Es flexible: los proveedores solo lo utilizan cuando lo necesitan y no hay ningún compromiso a largo plazo.
• Los proveedores pueden estar listos y en funcionamiento en solo unos días.
• Las finanzas funcionan junto con las relaciones bancarias actuales y no se requiere ninguna garantía.
• Con la financiación sin recurso, la compañía financiera asume todo el riesgo de impago.

Este año está demostrando ser una situación sin precedentes para el comercio mundial, con restricciones de liquidez y relaciones comerciales cambiantes. Los proveedores de financiación como Stenn tienen un objetivo principal: ayudar a las empresas a realizar negocios transfronterizos. Las empresas deberían plantearse si la financiación de la AR puede proporcionar liquidez al capital circulante y ayudar a que el comercio mundial vuelva a la normalidad.

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