¿Qué es la financiación de las exportaciones y cómo puede ayudar a las PYME?

¿Qué es la financiación de las exportaciones? 

La financiación de las exportaciones es un acuerdo de financiación a corto plazo disponible para los proveedores (exportadores) que comercian con compradores extranjeros (importadores). La financiación de las exportaciones permite a los proveedores acceder al capital circulante mientras esperan que los compradores paguen las facturas. 

Los proveedores que comercian con el extranjero suelen ofrecer plazos de pago aplazados - que a veces superan los 120 días -, lo que significa que se enfrentan a una brecha de financiación entre el envío de las mercancías y la recepción del pago por ellas. Los proveedores siguen necesitando capital de trabajo durante este periodo.

Para solucionarlo, los proveedores pueden optar por presentar las facturas impagadas a un proveedor de financiación (financiera) que adelantará un porcentaje del valor de la factura y pagará el saldo (menos una comisión de servicio) una vez que el comprador liquide la factura.

¿Cómo funciona la financiación de las exportaciones? 

Un acuerdo de factoring de exportación típico funciona de la siguiente manera:

• Un exportador envía mercancías a un importador extranjero y emite una factura con condiciones de pago diferidas, por ejemplo, 90 días.
• Sin embargo, el exportador necesita acceso inmediato al capital de trabajo, por lo que cede la factura impagada a un proveedor de financiación de exportaciones, utilizándola como garantía para un préstamo de financiación comercial.
• El proveedor de financiación acepta adelantar la mayor parte del valor de la factura como pago inmediato.
• El importador paga el importe de la factura al proveedor de financiación en el plazo acordado de 90 días.
• A continuación, el proveedor de financiación paga el resto del dinero al exportador, menos las comisiones de servicio previamente acordadas.

Ejemplo de financiación de exportaciones

ABC Supplier Ltd exporta mercancías por valor de 10 000 libras esterlinas (GBP) al comprador extranjero XYZ Buyer Ltd y emite una factura con condiciones de pago a 90 días. 

Sin embargo, el proveedor ABC necesita un capital circulante inmediato para pagar sus facturas.

Así pues, el proveedor ABC presenta la factura impagada a un financiero como prueba de sus ingresos adeudados. El financiero acepta proporcionar al proveedor ABC el 95% del valor de la factura de forma inmediata - un total de 9.500 libras esterlinas - a cambio de una comisión del 3% del importe prestado cuando se pague la factura. Esta comisión ascenderá a 285 libras esterlinas.

El Comprador XYZ paga la totalidad de la factura de 10 000 £ (GBP) a la financiera en un plazo de 90 días. A continuación, la financiera transfiere el 5% restante del valor de la factura al proveedor ABC, menos la comisión de servicio preacordada de 285 libras esterlinas. 

El préstamo de financiación comercial a corto plazo ya está pagado y no hay planes de reembolso a largo plazo ni obligaciones que puedan afectar a la puntuación de crédito del proveedor ABC.

Ventajas de la financiación de las exportaciones

El crédito a la exportación ofrece muchas ventajas a los proveedores internacionales.

• Los proveedores obtienen un acceso inmediato a la financiación que, de otro modo, sería inaccesible hasta 120 días.
• Pueden utilizar el capital de trabajo para invertir en otras áreas de la empresa y en su crecimiento.
• A menudo evitan los cargos por retraso en el pago de sus propias facturas.
• Los anticipos se basan en las facturas individuales y no en el historial de crédito del proveedor.
• En cuanto se liquidan las facturas, el asunto queda cerrado.
• La financiación de las exportaciones es ideal para las PYME (pequeñas y medianas empresas) que necesitan fondos pero tienen facilidades bancarias limitadas o un mal historial crediticio.
• El seguimiento de los pagos atrasados es responsabilidad del financiador (explicado más adelante).
  
  

Riesgos de la financiación de las exportaciones

Como con cualquier servicio financiero, la financiación de las exportaciones conlleva riesgos potenciales. Los exportadores que quieran evitar sorpresas deben tener en cuenta lo siguiente:

• Gastos de servicio - la financiación de las exportaciones conlleva gastos de servicio. Suelen ser del 1 al 3% del valor de la factura, pero pueden ser más. Los exportadores deben asegurarse de que las comisiones sean asequibles.
• Retrasos en los pagos - en el factoring con recurso, el exportador es responsable de perseguir al importador por cualquier retraso en los pagos. Por lo tanto, se arriesga a incumplir sus propios reembolsos a la financiera si el comprador no paga. Este riesgo puede evitarse utilizando el factoring sin recurso, en el que la financiera asume la responsabilidad de cobrar al Comprador.
• Riesgo de tipo de cambio - negociar y pedir préstamos en diferentes monedas presenta riesgos para los exportadores. Es fundamental comprender estos riesgos a la hora de calcular el pago de las tasas de financiación.

Cómo conseguir financiación para la exportación

Los acuerdos de crédito a la exportación están disponibles a través de una variedad de proveedores. Estos van desde los prestamistas tradicionales, como los bancos, hasta los prestamistas alternativos, como las empresas de factoring. 

Los procesos de solicitud y aprobación dependerán del prestamista.

Financiación de las exportaciones a través de un banco o un prestamista tradicional

Solicitar financiación para la exportación a través de un banco suele ser más complejo y a menudo incluye numerosas comprobaciones de antecedentes y de diligencia debida. Estas incluyen la evaluación del historial financiero, los activos, la capacidad de reembolso, etc., y a menudo pueden tardar meses en completarse.

Los prestamistas tradicionales suelen exigir que las solicitudes se completen en papel y no en línea, lo que puede causar más retrasos. Esto es bastante incómodo para los pequeños y medianos exportadores que necesitan un capital circulante rápido. 

Sin embargo, para los grandes exportadores que suministran mercancías en grandes volúmenes, la financiación bancaria de las exportaciones puede ser más conveniente, ya que los bancos a menudo pueden financiar pedidos de mayor volumen y ofrecer tipos de interés y comisiones más bajas por esos servicios. 

Financiación de las exportaciones a través de prestamistas alternativos

Se espera que el número de exportadores que solicitan financiación alternativa crezca en los próximos años. Las PYME pueden beneficiarse de los acuerdos de financiación rápidos y sencillos que ofrecen los prestamistas alternativos, pero que los bancos no ofrecen, especialmente cuando la financiación se ofrece en línea.

Las plataformas de financiación digital alternativa suelen requerir sólo unos pocos documentos, como facturas y conocimientos de embarque impagados, que pueden presentarse en línea. Los fondos suelen transferirse en los dos días siguientes a la solicitud. 

Las tasas de servicio preacordadas suelen deducirse del pago del saldo final, lo que significa que el exportador no está sujeto a ningún plan de reembolso a largo plazo.

¿Puede mi empresa obtener financiación para la exportación? 

Para poder optar a la financiación de las exportaciones con prestamistas alternativos, los exportadores deben cumplir determinados criterios. 

La financiación sólo puede estar disponible para los exportadores que:

• Comercializan a nivel internacional;
• Trabajan con condiciones de pago de facturas diferidas
• Demuestran que un porcentaje mínimo de los ingresos procede de las exportaciones; o
• Presentan facturas vivas e impagadas junto con la solicitud.

Comprueba las condiciones del financiador que estás considerando. 

Sin embargo, para poder optar a un crédito a la exportación a través de prestamistas tradicionales, como los bancos, es posible que el exportador tenga que cumplir criterios adicionales, como:

• Una calificación crediticia positiva
• Prueba de su capacidad de reembolso de los préstamos; o
• Pruebas de un determinado volumen de comercio de exportación que necesita ser financiado en su conjunto, en lugar de factura por factura.

Si estás interesado en saber más sobre los contenidos mencionados anteriormente, Stenn tiene una sección dedicada a las preguntas frecuentes donde puedes encontrar más información sobre nuestros servicios de financiación de facturas. También ofrecemos vídeos que explican la empresa y el proceso de financiación en detalle.

Acerca de los autores

Este artículo es obra del equipo de investigación de Stenn y forma parte de nuestra serie educativa.

Stenn es la plataforma online más grande y de mayor crecimiento para la financiación de pequeñas y medianas empresas dedicadas al comercio internacional. Tiene su sede en Londres, ofrece servicios de financiación en 74 países y cuenta con el respaldo de gigantes financieros como HSBC, Barclays, Natixis y muchos otros.

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