¿Puedo obtener la factorización de facturas con mal crédito?

El mal crédito describe a las personas o empresas con un historial de no pagar las facturas o los préstamos a tiempo y en su totalidad. El término se refiere al historial crediticio, y quienes no cumplen con sus demandas de reembolso tienen posteriormente un historial crediticio deficiente.

Por ejemplo, se puede decir que una empresa con un historial de pagos atrasados de préstamos, así como una importante deuda impaga, «tiene mal crédito». 

Por esta razón, las personas con mal crédito tienen dificultades para pedir dinero prestado de manera tradicional o con tasas de interés atractivas. Es posible que tengan que aceptar tasas de reembolso más altas o recurrir a métodos de financiación alternativos.

Entonces, ¿a dónde pueden acudir las personas con un crédito deficiente cuando necesitan flujo de caja para cubrir sus propias cuentas por pagar o financiar el crecimiento a corto plazo para establecerse en el mercado?

Factorización de facturas es una solución atractiva, ya que los clientes simplemente disfrutan de un acceso más rápido al dinero que reciben ya adeudado a través de sus facturas impagadas. Esto significa que no hay obligaciones de pago a largo plazo que puedan causar problemas a quienes tienen un historial de mal crédito. 

Cómo obtener financiación empresarial con mal crédito

El mal crédito puede hacer que muchas empresas no califiquen para recibir financiación con prestamistas tradicionales, como los bancos.

Sin embargo, esta no es la única forma en que las empresas pueden acceder al capital, y hay muchas opciones de financiación alternativas disponibles que no tienen en cuenta el historial crediticio en el proceso de solicitud.

Las empresas con mal crédito, o incluso las empresas nuevas o pequeñas sin un historial crediticio comprobado, pueden acceder a varias soluciones crediticias alternativas con criterios de solicitud y estructuras de pago únicos, incluida la factorización de facturas...

Soluciones de factorización de facturas para casos de mal crédito

La factorización de facturas es una solución de financiación en la que los proveedores vender sus cuentas por cobrar (facturas impagadas con plazos de pago retrasados) a un proveedor de factoraje para acceder a capital inmediato.

Las empresas que tienen problemas de flujo de caja pueden acceder a capital líquido para pagar sus propias deudas o financiar proyectos de crecimiento. Además, dado que la empresa se limita a aprovechar sus facturas impagadas para acceder a los fondos, no corre el riesgo de tener que pagar comisiones de reembolso importantes a largo plazo, como ocurriría con los préstamos tradicionales.

Esto hace que la factorización de facturas sea una solución atractiva para quienes tienen mal crédito, ya que es poco probable que los proveedores de factorización necesiten realizar una verificación crediticia. Las empresas de factorización de facturas anticipan fondos contra facturas individuales en función de la solvencia del comprador. El proveedor de factoraje compras la factura impaga con una tasa ligeramente rebajada, lo que significa que hay menos riesgo del que asumen los prestamistas al ofrecer un préstamo tradicional.

Además, las personas con mal crédito pueden usar este capital inmediato para pagar cualquier deuda pendiente a tiempo y en su totalidad, lo que les ayuda a mejorar su calificación crediticia o a evitar verse afectadas por pagos atrasados.

Stenn solo requiere la firma de dos documentos para calificar para recibir financiación, por lo que no necesitamos ver su calificación crediticia.

Obtenga más información sobre las soluciones de factorización en nuestra guía para la financiación de facturas o solicitar financiación con Stenn ahora.

Razones de una mala calificación crediticia

La calificación crediticia se utiliza para determinar la probabilidad de que un solicitante califique satisfactoriamente para recibir financiación. Refleja su historial de administración financiera, con una buena calificación crediticia que sugiere que tienen un historial de pago de sus deudas a tiempo y en su totalidad.

Pero, ¿cuáles son las posibles razones de una mala calificación crediticia? :

• Historial de pagos - las calificaciones crediticias se basan en gran medida en el historial del solicitante de pagar las deudas en su totalidad y a tiempo.

• Deuda total - si el solicitante tiene una cantidad significativa de deuda pendiente, esto se reflejará en un historial crediticio deficiente.

• CCJ o insolvencia - las sentencias de los tribunales del condado o la quiebra sugieren una mala administración del dinero y se reflejarán en la calificación crediticia de la empresa.

• Cómo se archivan las finanzas - las finanzas deben presentarse al regulador correspondiente (por ejemplo, Companies House en el Reino Unido) a tiempo y en su totalidad. Las cuentas atrasadas o a corto plazo se valorarán de manera negativa y se reflejarán en malas calificaciones crediticias.

• Múltiples solicitudes de crédito - realizar varias verificaciones crediticias rigurosas al mismo tiempo puede afectar negativamente a las calificaciones crediticias.

¿Cómo puedo averiguar mi puntaje crediticio?

Las personas y las empresas pueden revisar fácilmente su calificación crediticia en línea, a través de una agencia de crédito especializada, como Experian.

La puntuación se presentará como un número en una escala (por ejemplo, entre 0 y 100), y cuanto más alta sea la puntuación, mayor será la solvencia (probabilidad de solicitar un crédito con éxito) del solicitante.

El simple hecho de verificar una calificación crediticia de esta manera se conoce como «verificación crediticia blanda» y no influye en la calificación en sí. Sin embargo, en la propia calificación pueden tenerse en cuenta las «verificaciones crediticias rigurosamente», como la solicitud de financiación, especialmente cuando se presentan varias solicitudes al mismo tiempo.

Otras soluciones de financiación con mal crédito

Si bien los prestamistas tradicionales suelen tener en cuenta las calificaciones crediticias al revisar las solicitudes de financiación, muchos prestamistas alternativos, como los proveedores de factorización de facturas, no determinan su decisión sobre el mal crédito.

Esto se debe a las estructuras únicas de financiación y reembolso utilizadas en la financiación alternativa, que no requieren planes de pago tradicionales a largo plazo.

Por lo tanto, es posible que las empresas con mal crédito accedan a la financiación a través de una variedad de proveedores. Algunas alternativas a los préstamos bancarios y a la factorización de facturas para casos de mal crédito incluyen:

• Préstamo empresarial garantizado - las personas con mal crédito pueden tener más probabilidades de calificar para un préstamo comercial garantizado, ya que están obligadas a pignorar activos como garantía, que se incautarán si no reembolsan el préstamo. En el caso de las empresas, esto suele incluir propiedades, equipos y existencias.
• Financiamiento basado en ingresos - estos acuerdos pueden resultar atractivos para empresas nuevas o pequeñas que aún no han creado un historial crediticio sólido. En lugar de comprometerse a realizar reembolsos a largo plazo con tipos de interés importantes, las empresas de comercio electrónico reembolsan la financiación como un porcentaje de sus ingresos mensuales, lo que significa que los reembolsos se escalan de forma asequible en relación con su situación financiera actual.
• Financiación colectiva - un método de financiación popular para las personas con mal crédito, ya que la financiación no se obtiene a través de bancos o proveedores de financiación tradicionales.
• Adelanto en efectivo para comerciantes - al igual que la financiación basada en los ingresos, la financiación se reembolsa como un porcentaje de las ventas futuras, lo que la hace atractiva para las empresas emergentes y las pymes.
• Préstamos entre pares - otra solución de financiación que no esté regulada ni proporcionada por los prestamistas tradicionales, lo que significa que las personas con mal crédito tienen más probabilidades de calificar.

Obtenga más información sobre los diferentes tipos de financiación alternativa - dirigido a personas con mal crédito que pueden tener dificultades para solicitar préstamos tradicionales, en nuestra guía.

Cómo mejorar un puntaje crediticio

El mal crédito puede determinar la capacidad de una empresa para obtener financiación, especialmente por parte de los prestamistas tradicionales, como los bancos. Y si reúnen los requisitos para recibir financiación, es probable que se trate de una tasa de interés inasequible, lo que en la práctica les excluirá del servicio de financiación.

Entonces, ¿cómo puede mejorar su calificación crediticia para aumentar la probabilidad de calificar para recibir financiación en el futuro?

• Cumplir con los requisitos de reembolso - pague siempre las deudas en su totalidad y a tiempo.
• Solo pide prestado lo que puedas pagar - y no acepte ningún préstamo, estructura de pago o cuenta por pagar que no pueda cumplir.
• Mantenga unas finanzas personales sólidas - especialmente como propietario de una pequeña empresa, ya que esto puede tenerse en cuenta en el caso de empresas emergentes o nuevas sin un historial crediticio extenso.
• Busque financiación alternativa - ya que estos métodos no requieren el reembolso de los préstamos tradicionales - evitan el riesgo de impago y afectan aún más a las calificaciones crediticias.
• Mantenga toda la información actualizada - incluir todos los detalles de la empresa y publicar cuentas completas para una transparencia total, no cuentas abreviadas.
• Lleve un registro de su puntaje crediticio - detectar cualquier problema y abordarlo de inmediato es clave para mantener una buena puntuación.

 
Preguntas frecuentes (FAQ)

• ¿Cuánto tiempo lleva mejorar una calificación crediticia?

Dependiendo de la situación financiera actual del solicitante, mejorar su calificación crediticia puede llevar desde un mes hasta varios años. En tan solo un mes, una persona o empresa puede amortizar íntegramente y de forma puntual cualquier deuda que se le adeude, lo que minimiza las deudas pendientes que adeuda y demuestra su capacidad de amortización.

Sin embargo, para quienes tienen una cantidad significativa de deuda o un largo historial de mal crédito, es posible que se necesite un período más largo de administración financiera positiva para mejorar drásticamente una mala calificación crediticia.

• ¿Qué tan bajo puede llegar un puntaje de crédito?

El puntaje más bajo que puede ser un puntaje de crédito depende del sistema de calificación de la agencia de crédito. Por ejemplo, la calificación crediticia empresarial de Experian oscila entre 0 y 100, siendo 0 la calificación crediticia más baja posible. Sin embargo, Experian considera de alto riesgo todos los puntajes crediticios inferiores a 40.

• ¿Las compañías de factoraje comprueban su crédito?

No, las compañías de factoraje no suelen comprobar los puntajes crediticios de los solicitantes. Esto se debe a que los acuerdos de factoraje no exigen el reembolso de los préstamos tradicionales y quienes utilizan los servicios de factoraje solo acceden a la financiación con fondos que ya se les adeuda, por lo que el proveedor de factoring corre menos riesgos. Las empresas de factorización de facturas anticipan fondos contra facturas individuales en función de la solvencia del comprador, por lo que es mucho más probable que se apruebe la financiación de los solicitantes.

Acerca de los autores

Este artículo está escrito por el equipo de investigación de Stenn y forma parte de nuestra serie educativa.

Stenn es el más grande y plataforma en línea de más rápido crecimiento para financiar pequeñas y medianas empresas dedicadas al comercio internacional. Tiene su sede en Londres, presta servicios de financiación en 74 países y cuenta con el respaldo de gigantes financieros como HSBC, Barclays, Natixis y muchos otros.

Stenn proporciona efectivo líquido a las pymes del sistema financiero mundial. En stenn.com puede solicitar en línea financiación y protección del crédito comercial de De 10 000 a 10 millones de dólares (USD). Solo dos documentos son obligatorios. Sin garantía es necesario y los fondos se transfieren dentro de las 48 horas de aprobación.

Compruebe el límite de financiación disponible en tu oferta o ve directamente a Stenn's formulario de solicitud en línea fácil.

Información legal

© Stenn International Ltd. Todos los derechos reservados. Se prohíbe cualquier redistribución o reproducción de parte o de la totalidad del contenido en cualquier forma que no sea la siguiente:

• Puede copiar el contenido a la página de su sitio web, pero solo si reconoce este sitio web como la fuente del material y proporciona un enlace a este artículo.
• No puede, excepto con nuestro permiso expreso por escrito, distribuir o explotar comercialmente el contenido de ninguna otra manera.

Descargo de responsabilidad: El artículo anterior se ha preparado sobre la base de la comprensión de Stenn sobre el tema. Es solo para información y no constituye un consejo o recomendación. Si bien se han tomado todas las precauciones necesarias al preparar este artículo, no podemos garantizar que no se produzcan imprecisiones. Stenn International Ltd. no será responsable de ninguna pérdida, daño o inconveniente causado como resultado de lo publicado anteriormente. Todas las personas que soliciten un crédito deben buscar asesoramiento profesional al hacerlo.