5 ventajas de la financiación de cuentas por cobrar para los proveedores

¿Qué es la financiación de cuentas por cobrar?

La financiación de cuentas por cobrar (financiación A/R, por sus siglas en inglés) permite a las empresas recibir el pago anticipado de sus facturas. Recibir el pago anticipado de las facturas contribuye al flujo de caja y brinda a los proveedores acceso a capital circulante que, de otro modo, estaría inmovilizado.

Los proveedores a menudo deben donar condiciones de cuenta abierta (también llamado condiciones de pago diferido) para atraer a compradores internacionales. Estas condiciones permiten a los compradores pagar los productos una vez enviados y entregados, lo que significa que pueden pasar varios meses antes de que se pague al proveedor por los productos que ya ha enviado.

La financiación A/R permite al proveedor recibir un pago anticipado de una entidad financiera externa mientras su comprador sigue beneficiándose de condiciones de cuenta abierta.

Cómo funciona el financiamiento de cuentas por cobrar

El Proveedor envía los productos y presenta una factura al Comprador, con una fecha de vencimiento de entre 30 y 120 días.

Un financiador de cuentas por cobrar adelantará entonces un porcentaje del valor de la factura al Proveedor. A continuación, el Comprador paga el importe total de la factura al financiador en la fecha de vencimiento. Luego, el financiador envía al Proveedor el saldo del importe de la factura, menos cualquier tarifa de servicio.

5 pasos de la financiación de A/R

1. Análisis crediticio interno - La compañía financiera tendrá que evaluar el límite de crédito y el perfil de riesgo del Comprador para determinar la probabilidad de que el Comprador pague la factura. La compañía financiera puede cobrar comisiones más altas a los proveedores que vendan bienes o servicios a compradores de «alto riesgo».
2. Confirmación de factura - El proveedor y el comprador se ponen en contacto entre sí para acordar las condiciones de pago de las facturas.
3. Envío de mercancías - El Proveedor envía la mercancía al Comprador.
4. Pago al proveedor - La empresa de financiación A/R paga inmediatamente al Proveedor.
5. Factura vencida - El comprador paga el importe de la factura en la fecha de vencimiento previamente acordada.

Nota: Si el Comprador no paga, el Proveedor o la compañía financiera son responsables de perseguir al Comprador. Esto se explica con más detalle a continuación.

Beneficios de la financiación de cuentas por cobrar para los proveedores

• Mayor liquidez

Los proveedores pueden tener problemas si sufren una escasez de flujo de caja asociada a las condiciones de pago diferidas.

Con el efectivo inicial de la financiación A/R, los proveedores pueden financiar más pedidos, gestionar los costos de fabricación o logística, pagar al personal y mantener el crecimiento. Este aumento de la liquidez ayuda a los proveedores a superar los desafíos financieros a corto plazo.

• Riesgo reducido

Los proveedores, en particular los de los mercados emergentes, se enfrentan a mayores riesgos al ofrecer condiciones de pago diferidas a compradores más grandes, especialmente si el proveedor desconoce a esos compradores. ¿Qué ocurre si los compradores no pagan cuando vence la factura? ¿Cómo afrontarán los proveedores la pérdida?

Con falta de recurso En la financiación A/R, el financiador asume todos los riesgos asociados a la factura si el comprador no paga. Esto brinda tranquilidad al proveedor y evita la necesidad de perseguir a los compradores para obtener el pago.

Tenga en cuenta que algunas compañías de financiación de A/R solo ofrecerán recurso financiación, lo que significa que el riesgo de impago sigue siendo responsabilidad del Proveedor. Es fundamental tener en cuenta si la empresa de financiación elegida ofrece recurso o falta de recurso financiación.

• Posibilidad de ofrecer condiciones de cuenta abierta

La mayoría de los compradores prefieren tener condiciones de cuenta abierta para los acuerdos comerciales internacionales, ya que maximiza sus flujos de caja. Sin embargo, esto pone a muchos proveedores en desventaja porque no pueden acceder al capital circulante que contienen esas facturas. Esto significa que a menudo tienen que rechazar las condiciones de apertura de cuenta que solicitan los compradores, lo que significa que pierden los acuerdos comerciales.

La financiación de cuentas por cobrar cierra esta brecha financiera, lo que permite a los proveedores ofrecer condiciones de cuentas abiertas a más compradores sin preocuparse de que esto les cause problemas de flujo de caja a corto plazo.

• Sin planes de pago a largo plazo

La financiación A/R no somete a ninguna de las partes a acuerdos de reembolso a largo plazo. Una vez liquidada la factura, el asunto se considera cerrado.

Esto hace que los servicios de financiación A/R sean más atractivos que un préstamo bancario a los proveedores, ya que los préstamos pueden someterlos a meses o años de pagos graduales.

• No se requiere garantía

La financiación A/R es un tipo de financiación no garantizada, lo que significa que no requiere garantías.

Algunos acuerdos de financiación, como los préstamos bancarios o las cartas de crédito, están garantizados con garantías. Esto significa que las empresas podrían renunciar a la propiedad de los activos (físicos o financieros) en caso de no pagar la factura. La financiación A/R no requiere garantías adicionales porque los anticipos en efectivo están garantizados contra las propias facturas. De hecho, los proveedores están aceptando anticipos del dinero que ya se les debe.

• Elevador estratégico

El financiamiento de cuentas por cobrar brinda a los proveedores más flexibilidad y potencial de crecimiento.

Los proveedores pueden decidir qué facturas enviar a una compañía de financiación A/R para su financiación. Esto les ayuda a priorizar las facturas que serán más beneficiosas para su flujo de caja.

Con la financiación A/R, las empresas pueden aumentar la facturación sin esperar meses a que se paguen las facturas. El dinero se recibe más rápidamente, lo que permite a los proveedores iniciar nuevos ciclos comerciales con capital descongelado.

Las estrictas regulaciones están haciendo que los bancos sean más cautelosos con respecto a los préstamos, lo que significa que el acceso al crédito es cada vez más difícil de obtener para los proveedores. La financiación flexible de las operaciones de inversión ofrece una solución cómoda y rápida que beneficia a muchos proveedores que se dedican al comercio.

Si está interesado en obtener más información sobre el contenido mencionado anteriormente, Stenn tiene un Sección de preguntas frecuentes donde puede encontrar más información sobre nuestros servicios de financiación de facturas. También ofrecemos videos que explican la empresa y el proceso de financiación en detalle.

Acerca de los autores

Este artículo está escrito por el equipo de investigación de Stenn y forma parte de nuestra serie educativa.

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