3 situaciones en las que deberías utilizar la financiación de facturas internacionales

En un informe de 2019, la Organización Mundial del Comercio estimó que la gran mayoría de los 23 billones de dólares gastados en el comercio mundial anual depende de algún tipo de financiación comercial. 

La pandemia de Covid-19 ha perturbado la economía mundial y sus cadenas de suministro. India y China vieron debilitarse el crecimiento de las exportaciones a lo largo de 2019 y 2020. Asimismo, los exportadores de servicios de Brasil registraron un crecimiento interanual negativo en tres de los cuatro trimestres. 

La pandemia ha puesto de manifiesto la importancia de las operaciones digitales para mantener el flujo del comercio internacional. La innovación tecnológica sigue impulsando el éxito de los negocios globales y ayuda a las empresas a recuperarse. 

Para los exportadores internacionales, la financiación digital del comercio abarca una serie de servicios, entre ellos: 

• Préstamos bancarios 

• Cartas de crédito 

• Financiación de facturas 

• Seguro de crédito

Demanda de financiación comercial

Aunque hay una gran demanda de financiación del comercio, la opción no siempre está disponible para las pequeñas y medianas empresas (PYMES) dedicadas al comercio internacional. 

El Banco Asiático de Desarrollo calcula que la demanda insatisfecha de financiación del comercio es de 1,5 billones de dólares en todo el mundo, y que los exportadores de Asia tienen especial dificultad para acceder al capital circulante. 

Los servicios de financiación de facturas internacionales pueden ser la solución que los exportadores necesitan para resolver sus problemas de liquidez. Entonces, ¿cómo puede ayudar la financiación de facturas y cuándo debería considerar su uso?

¿Qué es la financiación internacional de facturas? 

La financiación de facturas (también conocida como factoring) es un término de financiación basado en el uso de facturas impagadas como garantía para los préstamos. La financiación de facturas permite a los exportadores mejorar su tesorería recibiendo anticipos de una empresa de financiación de facturas.

La empresa de factoring paga al exportador un importe inicial de la factura impagada y puede también (dependiendo del tipo de factoring utilizado) perseguir al importador para que pague cuando la factura vence. Una vez que la factura se liquida en su totalidad, el factor paga el saldo de la factura al proveedor, menos una pequeña comisión.

¿Por qué se utiliza la financiación internacional de facturas?

La financiación de facturas resuelve varios problemas comunes al comercio internacional.

• Los proveedores (exportadores) reciben un pago por adelantado cuando se envía la mercancía.
• Pero los compradores (importadores) pueden seguir beneficiándose de las generosas condiciones de pago diferido de esos mismos proveedores, dándoles tiempo para recibir, distribuir y vender esos bienes antes de pagar la factura.
• En el caso del factoring sin recurso, el riesgo de que los compradores no paguen lo asume la empresa de factoring.

La financiación de facturas se utiliza ampliamente en los acuerdos comerciales nacionales y es cada vez más popular en el comercio transfronterizo.

Las cifras de la FCI (organismo mundial representativo del factoring transfronterizo, por sus siglas en ingles global representative body for cross-border factoring) muestran que: 

• Los volúmenes internacionales de factoring crecieron un 5,4% de 2018 a 2019. 
• Aunque los volúmenes globales de factoring cayeron en 2020 debido a Covid-19, ahora han aumentado. 
• El noreste de Asia se ha convertido en un centro de financiación comercial especialmente activo.

La financiación de facturas es cada vez más habitual en el comercio transfronterizo porque funciona cómodamente junto a los préstamos bancarios. Es una opción muy flexible para los exportadores y les permite elegir qué facturas financiar y cuándo.

3 Escenarios ideales para la financiación internacional de facturas
Aunque muchas empresas recurren a la financiación de facturas (también llamada financiación de cuentas por cobrar) para sus necesidades cotidianas de tesorería, destacan tres ejemplos en los que el factoring internacional puede ser especialmente beneficioso.

1. Crecimiento rápido

Las empresas de rápido crecimiento suelen tener necesidades de capital que superan sus líneas de crédito o préstamos bancarios. 

Para estas empresas, las facturas son activos que pueden convertirse rápidamente en efectivo sin afectar a los acuerdos bancarios. La financiación de facturas es una forma sencilla de que los exportadores obtengan capital circulante instantáneo para sus necesidades empresariales.

Esto es especialmente beneficioso para las empresas que operan en sectores con una gran demanda estacional, como la confección y los productos navideños. La estacionalidad puede provocar importantes fluctuaciones en el flujo de caja, el inventario y la rentabilidad de una empresa, todo lo cual puede hacer que un banco decida no prestar dinero. La financiación de facturas resuelve este problema proporcionando dinero en efectivo al instante en los momentos de mayor demanda.

2. Situaciones de cambio de tendencia

Las secuelas de Covid-19 todavía se dejan sentir, con muchas empresas en fase de "reconversión", es decir, empresas que están volviendo lentamente al crecimiento tras un periodo de perturbación.

Aunque algunas empresas en fase de recuperación pueden tener ambiciosos planes de crecimiento, no siempre tienen los medios para conseguir un préstamo bancario para financiarlos. 

La financiación de facturas puede ser un salvavidas en estas situaciones, ya que proporciona un suministro de efectivo vital durante los períodos de recuperación, cuando otras opciones de financiación pueden no estar disponibles. Con la financiación de facturas, las aprobaciones se basan en la calificación crediticia del importador, no en la del exportador.

3. Comercio con países fuera de la jurisdicción del banco

Desde la crisis financiera de 2008, los bancos se han alejado de las actividades comerciales internacionales. La pandemia también ha aumentado la presión sobre las medidas comerciales transfronterizas. 

Las regulaciones de los préstamos se han vuelto más restrictivas, el papeleo es costoso y requiere mucho tiempo, y los riesgos geopolíticos se han vuelto más volátiles.

Estos problemas han contribuido al déficit de financiación comercial de 1,5 billones de dólares, que ha afectado indirectamente a las empresas del mercado medio. Estas empresas recurren a la financiación de facturas cuando su banco no respalda las ventas a un país que cataloga como "no elegible". 

Por lo tanto, la financiación de facturas se ha convertido en una opción adecuada para los exportadores que comercian en todo el mundo, especialmente los situados en mercados emergentes con escasos servicios bancarios.

Si estás interesado en saber más sobre los contenidos mencionados anteriormente, Stenn tiene una sección dedicada a las preguntas frecuentes donde puedes encontrar más información sobre nuestros servicios de financiación de facturas. También ofrecemos vídeos que explican la empresa y el proceso de financiación en detalle.

Acerca de los autores

Este artículo es obra del equipo de investigación de Stenn y forma parte de nuestra serie educativa.

Stenn es la plataforma online más grande y de mayor crecimiento para la financiación de pequeñas y medianas empresas dedicadas al comercio internacional. Tiene su sede en Londres, ofrece servicios de financiación en 74 países y cuenta con el respaldo de gigantes financieros como HSBC, Barclays, Natixis y muchos otros.

Stenn proporciona liquidez a las PYME dentro del sistema financiero mundial. En stenn.com se puede solicitar en línea financiación y protección del crédito comercial desde 10 000 hasta 10 millones de dólares. Sólo se requieren dos documentos. No se necesitan garantías y los fondos se transfieren en un plazo de 48 horas tras la aprobación.

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